Дело №2-2207/2025
УИД 36RS0004-01-2025-003698-65
Категория 2.213
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
6 августа 2025 года город Воронеж
Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,
при секретаре Иконниковой М.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.05.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №9228-К03/00591 от 14.05.2021 по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 288 000 руб. со сроком возврата по 02.09.2030.
Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 8,59% годовых.
Согласно условий договора, кредит является целевым и предоставлялся для приобретения недвижимого имущества - <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.
Заемщик неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 21.01.2025 образовалась задолженность в размере 618 471,21 руб., в том числе:
- по кредиту 574 675,36 руб.,
- по процентам 42 475,11 руб.,
- неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита 943 руб.,
- неустойка в связи с нарушением срока возврата процентов 377,74 руб.
Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 2 880 000 руб.
Истец полагает, что поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются, банк имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.
С учетом изложенного, банк просит суд взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 по состоянию на 31.01.2025 в размере 618 471,21 руб., расходы, связанных с определением рыночной стоимости предмета залога в размере 1 800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 369 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользованием кредитом в размере 8,59 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 с 01.02.2025 по дату погашения задолженности по основному долгу.
Обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» взыскание на заложенное имущество: <адрес>, установив начальную продажную цену с которой начинаются торги – 2 304 000 руб., путем продажи на открытых публичных торгах.
Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом. Ходатайствовала об отложении судебного заседания, однако ходатайство было отклонено судом за необоснованностью.
Третьи лица в судебное заседание не явились, о слушании дела уведомлялись надлежащим образом.
В силу статей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства.
Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Судом установлено, что 14.05.2021 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор №9228-К03/00591 от 14.05.2021 по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 288 000 руб. со сроком возврата по 02.09.2030. (л.д. 30-33)
Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита
Согласно п. 4.1 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 15,59% годовых.
Согласно п. 4.1.1 процентная ставка по кредиту снижается на 3% при условии: оформления обеспечения по кредиту, заключения договора имущественного страхования.
Пунктами 4.1.2, 4.1.4 также предусмотрены дополнительные условия снижения процентной ставки на 2 процентных пункта (предоставление личного страхования, предоставление договора 9полиса) страхования титула).
Окончательная ставка, как указывает истец, составила 8,59% годовых.
Ответственность заемщика установлена п. 13 Индивидуальных условий: 5% годовых за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и процентов.
Согласно условий договора, кредит является целевым и предоставлялся для приобретения недвижимого имущества - <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры (п.п. 11, 12 Индивидуальных условий), возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.
Заемщик неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 21.01.2025 образовалась задолженность в размере 618 471,21 руб., в том числе:
- по кредиту 574 675,36 руб.,
- по процентам 42 475,11 руб.,
- неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита 943 руб.,
- неустойка в связи с нарушением срока возврата процентов 377,74 руб.
Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 2 880 000 руб. (л.д. 63,83).
Истец полагает, что поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются, банк имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
При изложенных обстоятельствах суд считает возможным с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований удовлетворить требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору.
При определении размера суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившегося от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.
Ответчиком не было представлено суду доказательств того, что договор с ним не заключался, денежные средства он не получал.
Кроме этого, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения заявленной неустойки, поскольку она многократно и значительно ниже суммы основного долга.
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб задолженность по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 по состоянию на 31.01.2025 в размере 618 471,21 руб., а также взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользованием кредитом в размере 8,59 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 с 01.02.2025 по дату погашения задолженности по основному долгу.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Также суд считает необходимым отметить, что в соответствии с ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).
При этом из буквального толкования п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке. При этом из нормы статьи видно, что цель получения кредита или займа имеет значение при ипотеке в силу закона. В рассматриваемом случае заключен договор ипотеки.
Таким образом, содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.
При этом, суд учитывает, что ответчиком представленный истцом отчет об оценке не оспаривался.
Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 9 ст. 77.1, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
С учетом изложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную цена предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в вышеуказанном отчете оценщика, то есть 2 304 000 руб. (2 880 000 х 80%).
С учетом того, что стороной ответчиков ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлялось, суд считает возможным удовлетворить исковые требования по представленным истцом доказательствам, не оспоренным ответчиком.
Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что в ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» взыскание на заложенное имущество: <адрес>, установив начальную продажную цену с которой начинаются торги – 2 304 000 руб., путем продажи на открытых публичных торгах.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы, связанные с определением рыночной стоимости предмета залога в размере 1 800 руб. (л.д. 84,85), расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 369 руб. (л.д. 15).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 по состоянию на 31.01.2025 в размере 618 471,21 руб., расходов, связанных с определением рыночной стоимости предмета залога в размере 1 800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 369 руб., а всего 657 640 руб. 21 коп.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) проценты за пользованием кредитом в размере 8,59 % годовых начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 с 01.02.2025 по дату погашения задолженности по основному долгу.
Обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору №9228-R03/00591 от 14.05.2021 в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» взыскание на заложенное имущество: <адрес>, установив начальную продажную цену с которой начинаются торги – 2 304 000 руб., путем продажи на открытых публичных торгах.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участи в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Ботвинников
Решение принято в окончательной форме 20.08.2025.