Решение по делу № 2-1921/2025 от 01.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №2-1921/2025

59RS0027-01-2025-003543-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Кунгур Пермского края 01 сентября 2025 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Зориной О.В.,

при секретаре Худеньких А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК ПСБ» обратилось с иском к ФИО1, просит взыскать задолженность по кредитному договору №, определенную на 26.02.2025 в размере 3 053 305,27 руб., в том числе: 2 835 116,35 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 84 216,57 руб. – просроченная задолженность по процентам, 101 837,169 руб. – пени, начисленные в связи с просрочкой; расходы на уплату государственной пошлины в размере 45 373 руб.; расходы на оплату оценки в размере 2 196,13 руб.

Заявленные требования истец обосновывает тем, что 05.04.2017 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 954 800 рублей 00 копеек.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств по договору долевого участия в строительстве многоквартирного жилого дома №КУСТ -2А-262 от ДД.ММ.ГГГГ приобрел в собственность однокомнатную квартиру по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в отношении приобретенной квартиры ДД.ММ.ГГГГ была выдана закладная, зарегистрированная в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 039 206 рублей 08 копеек, в том числе: 2 835 116,35 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 84 216,57 руб. - просроченная задолженность по процентам; 101 837,16 руб. - пени, начисленные в связи с просрочкой.

В целях определения рыночной стоимости заложенного имущества истец обратился к независимому оценщику.

Согласно отчету ООО «Контраст» №.315 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости жилого помещения: 1-комнатная квартира, площадью 41,4 кв. м., расположенная на 18 этаже жилого дома по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Пермский, <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость заложенного имущества на дату оценки - ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 495 000 рублей 00 копеек.

Стоимость услуг независимого оценщика составила 2196 рублей 13 копеек.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени рассмотрения дела извещен по адресу регистрации по месту жительства, судебное извещение вернулось отправителю.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено:

05.04.2017 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 954 800 рублей 00 копеек (л.д.44-49).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга, при сроке возврата кредита до 355 месяцев со дня фактического предоставления кредита и процентной ставке - 5,85 % годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой, определены в разделе 7 индивидуальных условий и в графике погашения (информационном расчете), выданном на руки Заемщику (копия прилагается).

В соответствии с п. 4.2.4. Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на имущество при наступлении любого из следующих случаев.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и (или) процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и (или) просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере: ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного 4 договора в процентах годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый день, просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств по договору долевого участия в строительстве многоквартирного жилого дома №КУСТ -2А-262 от ДД.ММ.ГГГГ приобрел в собственность однокомнатную квартиру по адресу: Российская Федерация, <адрес>, что подтверждается договором участия в долевом строительстве и сведениями ЕГРН (л.д. 38-43, 84-86).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в отношении приобретенной квартиры ДД.ММ.ГГГГ была выдана закладная, зарегистрированная в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д. 71-75).

Начиная с 23.09.2024, ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается Выпиской из лицевого счета 45№ за период с 26.01.2022 по 29.04.2025 (л.д. 65-70). Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 211 дней, что подтверждается выписками по счету.

27.01.2025 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не исполнено (л.д. 77).

По состоянию на 26.02.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 039 206 рублей 08 копеек, в том числе: 2 835 116,35 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 84 216,57 руб. - просроченная задолженность по процентам; 101 837,16 руб. - пени, начисленные в связи с просрочкой.

Представленный расчет исковых требований ответчик не оспорил. Доказательств его необоснованности, иного расчета задолженности, а также доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору, не представлено. В связи с чем, представленный истцом расчет суд признает верным.

Поскольку ответчиком нарушены условия договора, которые предусматривают возвращение займа по частям, при таких обстоятельствах истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с заемщика всей суммы задолженности по договору займа.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На момент подачи иска по данному договору ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более 3 месяцев, что в силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Контраст» №.315 от 18.03.2025 однокомнатной квартиры, площадью 41,4 кв. м., расположенной на 18 этаже жилого дома по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Пермский, <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость заложенного имущества на дату оценки - 12.03.2025 составляет 4 495 000 рублей 00 копеек (л.д.12-37).

Указанный размер рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспаривался, соответственно, при указанной стоимости предмета залога, 80% от последней будет составлять 3 596 000 руб. и являться начальной продажной ценой.

В соответствии с ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение расходов на оплату услуг эксперта в размере 2196,13 руб. представлено платежное поручение № от 28.03.2025, назначение платежа оплата по счету № от 18.03.2025 за услуги по оценке требований по договору № от 28.08.2023 (март 2025), согласно которому денежные средства перечислены ООО «Контраст» (л.д. 76)

В материалы дела представлен отчет №.315 от 18.03.2025 (л.д. 12-37).

Поскольку судебные расходы подтверждены истцом документально, понесены в связи с рассмотрением данного гражданского дела, решение принято в пользу истца, указанные судебные расходы подлежат возмещению ответчиком; при этом расходы истца на оплату услуг оценщика в размере 2196,13 руб. суд признает необходимыми, а их размер отвечающим требованиям разумности и справедливости.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 45373 рубля, о чем представлено соответствующее платежное поручение от 30.06.2025 (л.д.9), поскольку решение принято в пользу истца с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «БАНК ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную по состоянию на 26.02.2025 в размере 3 053 305 (три миллиона пятьдесят три тысячи триста пять) рублей 27 копеек, в том числе: 2 835 116,35 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 84 216,57 руб. – просроченная задолженность по процентам, 101 837,169 руб. – пени, начисленные в связи с просрочкой; расходы на уплату государственной пошлины в размере 45 373 (сорок пять тысяч триста семьдесят три) рубля; расходы на оплату оценки в размере 2 196 (две тысячи сто девяносто шесть) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, площадью 41,4 кв. м., расположенную на 18 этаже жилого дома по адресу: Российская Федерация, <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 3 596 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Зорина

Мотивированное заочное решение изготовлено 05.09.2025.