Производство № 2-1146/2023

Дело (УИД) № 70RS0001-01-2023-000898-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.04.2023 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Е.Ю. Ершовой

при секретаре К.С. Никишиной,

помощник судьи С.В. Карпова,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 /________/ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 20.02.2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №19/8550/00000/100132(5043896210). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 12.70% / 59.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 610 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2020, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1048 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 07.04.2020, на 17.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1048 дней, общая сумма задолженности составляет 80 793,21 руб., в том числе, просроченные проценты в размере 22233,90 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 58559,31 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 65076,02 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 80793,21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2623,80 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд представителя не направил. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 30.08.2022 сроком на десять лет, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала, факт заключения кредитного договора от 20.02.2019 с ПАО КБ «Восточный» не оспаривала, просила учесть тяжелое материальное положение, состояние здоровья и жизненные трудности.

Заслушав пояснения ответчика, определив на основании ст. 167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося лица, исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Судом установлено, следует из материалов дела, что 20.02.2019 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») с заявлением №19/8550/00000/100132 о заключении договора текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обсаживания счета в Банке и Тарифами Банке, а также открытии текущего банковского счета на следующих условиях: тарифный план «Суперзащита» Пакет № 3, валюта счета – рубли, номер счета – 40817810385500008471. Просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора в течение 30 календарных дней путем открытия счета в выбранной валюте.

Согласно договору кредитования <***> от 20.02.2019, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования: 60000 руб., ставка, % годовых, за проведение безналичных операций 12,70, ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 59.00 (п.п. 1, 4), путем предоставления заемщику кредита в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета, номер текущего банковского счета – 40817810385500008471; установления лимита кредитования; выдача кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17).

В силу п. 2 договора кредитования <***> от 20.02.2019 договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 6 договора кредитования <***> от 20.02.2019 установлен размер минимального обязательного платежа – 4319 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 1976 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

ФИО1 подтвердила свое согласие с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка, подписав договор кредитования от 20.02.2019.

Согласно п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ 20.02.2019 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Также, из выписки из лицевого счета за период с 20.02.2019 по 29.06.2021, содержащей сведения о полученных сумма и платежах в рамках данного договора, следует, что заемщиком неоднократно нарушались условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, последний платеж произведен 06.04.2020, в связи, с чем образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга в размере 58559,31 руб.

В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащие исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено, размер задолженности не оспорен.

Довод ответчика о финансовой несостоятельности судом отклоняется, поскольку при заключении кредитного договора ответчик должна была просчитать возможные риски, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора, а также предвидеть вероятность наступления для нее негативных последствий, которые могут отразиться на погашении кредитной задолженности.

Как следует из материалов дела, 25.10.2021 единственным акционером ПАО КБ «Восточный» - ПАО «Совкомбанк», принято решение о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Утвержден договор о присоединении ПАО КБ «Восточный», АО Банк НФК, ООО «ГК НФК» к ПАО «Совкомбанк», а также передаточный акт в соответствии с которым все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» подлежат передаче правопреемнику ПАО «Совкомбанк».

26.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (присоединяющее общество) и ПАО КБ «Восточный» (присоединяемое общество 1), АО Банк НФК (присоединяемое общество 2), ООО «ГК НФК» (присоединяемое общество 3), заключен договор о присоединении, согласно которому к присоединяющему банку переходят все права и обязанности присоединяемых обществ в порядке универсального правопреемства.

25.10.2021 между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк» составлен передаточный акт, в соответствии с которым ПАО КБ «Восточный» реорганизуемое в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» передает все права и обязанности, а также имущество последнему. По настоящему передаточному акту правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО КБ «Восточный» и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный», которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт, является ПАО «Совкомбанк».

Как следует из листа записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022 года, в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк» внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему, в том числе, ПАО КБ «Восточный».

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» выбыло из спорного правоотношения вследствие реорганизации в форме его присоединения к ПАО «Совкомбанк», что в силу положений п. 2 ст. 58 ГК РФ, свидетельствует о переходе правопреемнику ПАО «Совкомбанк» прав и обязанностей присоединенного юридического лица в полном объеме, включая и права требования по настоящему кредитному договору.

Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность в размере 80 793,21 руб., в том числе, просроченные проценты за период с 07.04.2020 по 17.02.2023 в размере 22 233,90 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 07.04.2020 по 17.02.2023 в размере 58559,31 руб., проверив правильность математических операций представленного расчета, с учетом сумм выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Совкомбанк» расчетом задолженности как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств, опровергающих данный расчет, не представлено.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, согласно статье 88 ГПК РФ относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2623,80руб., что подтверждается платежным поручением № 1203 от 20.02.2023.

Учитывая, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены в размере 80793,21 руб., с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2623,80 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 /________/ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 /________/ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 20.02.2019 № №19/8550/00000/100132(5043896210) в размере 80 793,21 руб., из которых просроченные проценты за период с 07.04.2020 по 17.02.2023 в размере 22 233,90 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 07.04.2020 по 17.02.2023 в размере 58559,31 руб.

Взыскать с ФИО1 /________/ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины размере 2623,80 руб.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Председательствующий Е.Ю. Ершова

Мотивированный текст решения изготовлен 02.05.2023.