Дело № 2-6676/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года адрес

Симоновский районный суд адрес в составе судьи Соболевой М.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя свои требования тем, что между сторонами были заключены договоры страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370241795 и № 6370241796 от 02.04.2021 г. Истец, будучи уверенный в том, что вносит денежные средства во вклад с целью получения прибыли, уплатил страховую премию в размере сумма При подписании договоров, истцу сотрудниками ответчика не была разъяснена правовая природа договоров, а также цель их заключения, что не позволило ФИО1 сделать реальный выбор в части предоставления услуг ответчиком. Более того, названия спорных договоров: «Гармония инвестиций», по мнению истца, свидетельствовали об инвестировании денежных средств. В связи с чем, у истца не возникло сомнений о вложении денежных средств с целью получения прибыли, а никак не страхование его жизни. Таким образом, при заключении спорных договоров, сотрудник ответчика действовал недобросовестно, не сообщив истцу, что последний вступает в договорные отношения со страховщиком, а не по вопросу размещения вклада. Названные действия ответчика свидетельствуют о недобросовестной продаже продукта, при которой один финансовый продукт продают под видом другого. Ответчиком не были раскрыты истцу особенности и риски спорных договоров. Действиями ответчика истец был введен как потребитель в заблуждение, поскольку последнему при заключении спорных договоров не сообщили всю существенную информацию, позволяющую принять осознанное решение, чем истцу был причинен вред в виде оплаченных денежных средств, а также нравственные страдания и переживания о сумме внесённых ответчику денежных средств. Истец никогда не был заинтересован в заключении договора личного страхования. Ответчик не обеспечил истцу свободного выбора вступления в правоотношения по страхованию, не довёл полную информацию о существе заключаемой сделки, лишив его реальной возможности выражать свою волю, в том числе отказаться от страхования. Фактически ответчик злоупотребил свободой договора и своим правом как экономически сильной стороны в правоотношении. 10 апреля 2021г. истец обратился в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с намерением отказаться от спорных договоров и вернуть денежные средства, на что сотрудник ООО «СК Ренессанс Жизнь» передал ему бланки заявлений «на страховую выплату при дожитии до окончания срока действия договоров страхования», пояснив что истцу необходимо подписать заявления, а страховая компания вернет денежные средства. Истец не мог быть заинтересован в заключении договора личного страхования на столь длительный срок, с уплатой в период его действия сумма без права требовать их незамедлительного возврата и права получить внесенную сумму в полном объеме. При обращении к ответчику истец преследовал единственную цель в размещении временно свободных денежных средств во вклад, и был введен ответчиком в заблуждение относительно условий страхования.

Учитывая изложенное, ФИО1 просил:

- признать недействительным договор страхования по программе «Гармония инвестиций» № 6370241795, заключенный 02.04.2021 г.;

- признать недействительным договор страхования по программе «Гармония инвестиций» № 6370241796, заключенный 02.04.2021 г.;

- взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 уплаченные по недействительному договору денежные средства в сумме сумма, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма

Представитель истца в судебное заседание явился, на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктом 1 статьи 943 названного кодекса установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 02.04.2021 г. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор (полис) страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370241795, в соответствии с которым срок действия договора страхования составляет с 02.04.2021 г. по 01.04.2026 г., размер страховой премии составил сумма, страховыми рисками являются: Дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования, Смерть Застрахованного по любой причине, Смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе страхования.

Согласно п. 5 Договора страхования № 6370241795, первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен в день заключения договора; последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 02.04.2022 г., 02.04.2023 г., 02.04.2024 г., 02.04.2025 г.

02.04.2021 г. между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор (полис) страхования по программе страхования «Гармония инвестиций» № 6370438696, в соответствии с которым срок действия договора страхования составляет с 02.04.2021 г. по 01.04.2026 г., размер страховой премии составил сумма, страховыми рисками являются: Дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования, Смерть Застрахованного по любой причине, Смерть Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, Обращение Застрахованного к Страховщику/ в Сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе страхования.

Согласно п. 5 Договора страхования № 6370438696, первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен в день заключения договора; последующие страховые взносы в размере сумма должны быть уплачены не позднее 02.04.2022 г., 02.04.2023 г., 02.04.2024 г., 02.04.2025 г.

Договора страхования заключены на основании Полисных условий по программе страхования «Гармония инвестиций» и Полисных условий по программе медицинского страхования.

Отметка о вручении истцу Полисных условий имеется в заключенных между сторонами договорах страхование, что подтверждается собственноручной подписью истца.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент заключения.

При этом все существенные условия Договоров страхования, предусмотренные п. 2 ст. 942 ГК РФ были соблюдены и указаны в Договорах страхования:

О застрахованном лице;

О страховом случае;

О размере страховой суммы;

О сроке действия.

Таким образом, истец добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил договора страхования, согласившись с их условиями, выразила волю на заключение договоров страхования, оплатив страховую премию.

Кроме того, из материалов дела следует, что 09.04.2018 г. между ответчиком и истцом был заключен Договор страхования по программе «Инвестор (4.0)» № 5390011283. Указанный договор страхования заключен на основании устного заявления Страхователя, путем акцепта Страхователем Полиса-оферты, подписанного Страховщиком, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом является оплата страховой премии. Срок страхования составлял 3 года.

Начиная с 10.04.2021 г. договор № 5390011283 прекратил свое действие ввиду истечения срока страхования и наступления риска «Дожитие». По результатам действия Договора № 5390011283 объем страховой выплаты составил сумма гарантированной страховой суммы и сумма дополнительной страховой суммы.

10.04.2021 истец обратился к ответчику с просьбой, из причитающихся ему сумма перенести сумма полученных по договору № 5390011283 на новый договор № 6370438696 по программе «Гармония инвестиций».

Также 10.04.2021 г. истец обратился к ответчику с просьбой, из причитающихся ему сумма перенести сумма полученных по договору № 5390011283 на новый договор № 6370241795 по программе «Гармония инвестиций».

Указанные обстоятельства подтверждаются названными заявлениями и подписанными экземплярами договоров страхования № 6370438696 и № 6370241795.

Платежным поручением № 90891 от 29.04.2021 г. ответчик осуществил перенос денежных средств в размере сумма с Договора страхования № 5390011283 на договор страхования № 6370438696.

Платежным поручением № 91004 от 29.04.2021 г. ответчик осуществил перенос денежных средств в размере сумма с Договора страхования № 5390011283 на договор страхования № 6370241795.

В силу Указания ЦБ РФ №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 6.3. Полисных условий от 17.08.2020 г. к договорам страхования, Страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Материалы дела не содержат сведений о том, что истец в указанный срок обращался с заявлением об отказе от договоров страхования.

С письменным заявлением направленным Почтой России, касаемо отказа от договора страхования № 6370241795 от 02.04.2021 г. истец обратился к Страховщику 22.03.2022 г., а с заявлением об отказе от договора страхования № 6370438696 от 02.04.2021 г. – 12.04.2022 г.

Таким образом, поскольку «период охлаждения» был истцом пропущен, то у ответчика отсутствуют правовые основания для возврата всех денежных средств по Договорам № 6370438696 и № 6370241795.

Как указывалось выше, п. 5 договоров страхования установлено, что страховые взносы оплачиваются ежегодно.

В силу п. 12.1.4 Полисных условий к договорам страхования, действие договора страхования прекращается в случае, если Страхователем не оплачен очередной страховой взнос до конца льготного периода в соответствии с п. 7.8 Полисных условий.

Учитывая, что истцом не произведена оплата очередного страхового взноса, Договора страхования прекратили действие, что подтверждается актами о досрочном прекращении договоров страхования.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как усматривается из материалов дела, все существенные условия договора, заключенные между сторонами были изложены четко, ясно и понятно; возражений по вопросу заключения данных договоров истцом не высказывалось; он добровольно подписал договора страхования, понимая его содержание, условия и суть сделки; согласился со всеми условиями, с программой страхования.

Кроме того, ранее истец являлся стороной по аналогичному договору страхования, заключенному с ответчиком 09.04.2018 г., а значит имел представление о существе оспариваемых договоров при их заключении. Доказательств, подтверждающих доводы относительно заблуждения истца при совершении оспариваемых сделок, истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Истец была в полном объеме проинформирован о существенных условиях договоров страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных условий договора не заявил. При установлении факта добровольного волеизъявления истца на заключение договоров страхования правовых оснований для признания договоров страхования недействительными по заявленным истцом основаниям не имеется.

Более того, в соответствии с ч. 3 ст. 178 ГК РФ заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Учитывая изложенное, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Судья М.А. Соболева