Дело № 2-185/2023

УИД 36RS0032-01-2022-001628-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года рп. Рамонь Воронежская область

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кожуховой М.В.,

при секретаре Коробкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк» либо Банк) обратилось в Рамонский районный суд Воронежской области с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что 08.09.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ........., по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 75000 руб. на срок 120 месяцев со взиманием платы за пользование кредитом в размере 0 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке установленных кредитным договором.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме и предоставил денежные средства. В нарушение условий договора заёмщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата и уплаты ежемесячных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.12.2020, и на 19.04.2022 составляет 338 дней, суммарная задолженность по процентам возникла 01.01.2022 и составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 90828,66 руб., общая просроченная задолженность составляет 73318,44 руб., из которых: иные комиссии 6373,24 руб., просроченная ссудная задолженность 66776,70 руб., неустойка на просроченную ссуду 168,5077 руб.

В соответствии с п.5.2 ст. 811 Общих условий Договора, банк имеет право истребовать у заемщика немедленного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам в течение 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было направлено, однако исполнено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просили взыскать сумму задолженности в размере 73318,44 руб.

Также просили о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2399,55 руб.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, с ходатайством не обращалась, письменную позицию по делу не направила.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее- ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несет риск неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание то, что все лица, участвующие в деле, извещались о времени судебного заседания по рассмотрению дела своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Рамонского районного суда Воронежской области раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц в, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и разрешая требования истца, руководствуясь ст.ст. 56, 60, 67 ГПК РФ, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса российской Федерации (далее -ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 08.09.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита ........., выпущена карта.

Стороны договорились, что полная стоимость кредита составляет 0%, при этом 0% составляет в течении льготного периода за 36 месяцев, после – 10% годовых

На остаток собственных денежных средств начисляется 6,5 % годовых, предусмотрен кешбэк за покупки, а также проценты за снятие наличных своих и заемных денежных средств, за перевод денежных средств.

Также стороны договорились, что подлежит оплате штраф при неоплате ежемесячного платежа с 1-го по 5 день – 0 руб.; с 6-го дня – 590 руб. – 1 раз, а далее 1% +590 руб. – 2 раз; 2% +590 руб. – з раз и далее. Неустойка при неоплате ежемесячного платежа составляет с 6 дня – 19% годовых.

Согласно представленным документам заемщик согласился с тем, что действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Заемщик в соответствии с условиями договора, с даты заключения договора обязался погашать задолженность, оплатить штрафы, комиссии в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями.

Денежные средства согласно выписки по счету предоставлены в качестве овердрафта 05.08.2019 г. на счет банковской карты заемщика, ........., с лимитом кредитования 75 000,00 рублей, по карте рассрочки «.........

В соответствии с п.5.8.3 Правил – кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности.

В подтверждение факта заключения кредитного договора с ФИО1 истцом представлен подписанный ответчиком кредитный договор (Соглашение) ......... от 08.09.2019 г., выписка по счету.

Ответчик воспользовался указанной суммой и производил ее возврат, путем периодического внесения платежей.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

В ходе разрешения дела по существу установлено, что 08.09.2019 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, на предоставление возобновляемой кредитной линии заключенный и обслуживания счета по карте в российских рублях, была выдана кредитная карта «.........», открыт счет на имя ответчика ......... для отражения производимых операций по использованию кредитной карты.

За неисполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени.

Как усматривается из материалов дела, Банк свои обязательства по условиям кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства в размере 75000 руб., что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по счету, открытому на имя ФИО1 в Банке.

Как следует из выписки по счету ФИО1 свои обязанности исполняла не надлежащим образом и не в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора при нарушении обязательств потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

С учетом изложенного, кредитор воспользовался своим правом и направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности, которая на момент формирования требования составляла по состоянию на 24.03.2022 – в размере 73318 рубля 44 копеек. Требование заемщиком исполнено не было.

Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет – 73318,44 руб., из которых: иные комиссии 6373,24 руб., просроченная ссудная задолженность 66776,70 руб., неустойка на просроченную ссуду 168,5077 руб.

Расчет проверен судом, признан арифметически верным, контрсчёт ответчиком не представлен.

Поскольку судом установлено не исполнение ФИО1 взятых обязательств по возврату кредита в сроки, установленные при заключении договора, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.09.2019 года, неустойки, процентов подлежат удовлетворению.

Так как доказательств того, что заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства ответчиками представлено не было, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в силу статей 98, 101 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенной суммы исковых требований в сумме 2399 рубля 55 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ......... года рождения, уроженки ........, зарегистрированной по адресу: ........ пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ......... от ......... в сумме 73318 рублей 44 копейки (Семьдесят три тысячи триста восемнадцать руб. 44 коп.), из которых: задолженность в размере иные комиссии 6373,24 руб., просроченная ссудная задолженность 66776,70 руб., неустойка на просроченную ссуду 168,50 руб.

Взыскать с ФИО1, ......... года рождения, уроженки ........, зарегистрированной по адресу: ........ пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2399 рублей 55 коп. (Две тысячи триста девяносто девять руб. 55 коп.).

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.В. Кожухова

Мотивированное решение

составлено 26.01.2023