Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Дубовский районный суд

в составе: председательствующего судьи Репина А.Я.,

при секретаре судебного заседания Ожогиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в размере 1 079 589 рублей 19 копеек; процентов за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 597 рублей 95 копеек; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, площадью кв.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 был заключён кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 1 120 200 рублей под % годовых, сроком на месяцев. Согласно п. 2.2.1 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотложные нужды, тарифный план – кредит под залог, указанного в п.1.1.1 кредитного договора №. Правопреемником является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ, все права и обязанности » перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 079 589 рублей 19 копеек. Банком было направлено уведомление в адрес заёмщика о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Требование оставлено без удовлетворения. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено » (л.д.64).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом (л.д. 65), исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 5).

Ответчики ФИО2 и ФИО1, извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 64, 65), в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, с заявлением об отложении судебного заседания в суд не обратились. Материалы дела содержат ходатайство ответчика ФИО1 о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 51).

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Заказная корреспонденция направлена по адресу регистрации ответчика, какими-либо данными об ином месте проживания суд не располагает.

Суд расценивает неявку ответчиков, как злоупотребление правом, направленным на затягивание процесса и считает необходимым рассмотреть настоящее гражданское дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк», в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом (л.д. 65).

Судом на основании чч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ определяет, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» заключил с ФИО1 кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в размере 1 120 200 рублей, сроком 120 месяцев под % годовых, а последняя обязалась возвратить кредит в полном объёме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (л.д. 26-29). Кредит был предоставлен на неотложные нужды по тарифному плану – кредит под залог.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.17).

Денежные средства в размере 1 120 200 рублей Банком ДД.ММ.ГГГГ на счёт ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 12-14).

В соответствии с п.3 кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

В соответствии с п. 4.1.9 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Как установлено судом ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д.12-14).

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заёмщика образовалась задолженность, что подтверждается расчётом задолженности, графиком платежей и выпиской по счёту, а также возражением ответчиков (л.д. 58-61).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1 079 589 рублей 19 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 1 020 755 рублей 54 копейки, просроченные проценты 51 209 рублей 40 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 984 рубля 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 394 рубля 22 копейки, неустойка на просроченные проценты 532 рубля 20 копеек, иные комиссии 5 713 рублей 02 копейки (л.д.10-12).

ДД.ММ.ГГГГ » реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 18-20).

Суд принимает во внимание расчёт задолженности, представленный в материалы дела Банком, поскольку он арифметически верен и соответствует условиям кредитного договора.

Иного расчёта задолженности, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиками в силу статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ и другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ПАО «Совкомбанк» было направлено уведомление в адрес заёмщика ФИО1 о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 21, 22, 23-24).

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное заёмщиком ФИО1 нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

При указанных обстоятельствах, с учётом приведенных выше норм материального права, в отсутствие доказательств надлежащего исполнения заёмщиком денежного обязательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчика ФИО1 кредитной задолженности в размере 1 079 589 рублей 19 копеек.

Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о взыскании процентов за пользования кредитом по ставке 19,0 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 3.14 договора за нарушение заёмщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заёмщик уплачивает банку неустойку, в размере установленном договором. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки

Согласно п. 2.7 договора залога в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Согласно абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О).

Согласно представленному истцом расчёту неустойки он произведён исходя из ставки % в день, что соответствует Ключевой ставке Банка России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, % годовых.

Исходя из периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, размера заявленной к взысканию неустойки, действий ответчика, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка в полной мере соответствует последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание разъяснения в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности неустойки, установленной договором, последствиям нарушения обязательства, и об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

С учётом условий договора требования о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу являются обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

На основании п. 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст.50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу положений п.1 ст.56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение исполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по договору № ДД.ММ.ГГГГ между и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключён договор ипотеки №, зарегистрированный в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по , согласно которому в залоге у кредитора находится квартира, назначение жилое, общей площадью кв.м, этаж № по адресу: , кадастровый № (л.д. 30-32).

Согласно п. 4.2.1, 4.2.2 указанного договора обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Обращение залогодержателем взыскания на предмет ипотеки производится следующих случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

Поскольку досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору направлено залогодателю ФИО2 лишь ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в этой части (л.д. 92, 93, 94).

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу приведенной выше нормы процессуального права с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 19 597 рублей 95 копеек (л.д. 9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 079 589 (один миллион семьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 19 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 1 020 755 (один миллион двадцать тысяч семьсот пятьдесят пять) рублей 54 копейки, просроченные проценты 51 209 (пятьдесят одна тысяча двести девять) рублей 40 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 984 (девятьсот восемьдесят четыре) рубля 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду 394 (триста девяносто четыре) рубля 22 копейки, неустойка на просроченные проценты 532 (пятьсот тридцать два) рубля 20 копеек, иные комиссии 5 713 (пять тысяч семьсот тринадцать) рублей 02 копейки, а также проценты за пользование кредитом по ставке 19,0 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, площадью кв.м, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счёт возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины 19 597 (девятнадцать тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 95 копеек.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд .

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.Я. Репин