Решение по делу № 2-448/2022 от 14.12.2022 | Суджанский районный суд (Курская область)

Дело №2- 448/2022

УИД: 31RS0016-01-2022-005014-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суджа 14 декабря 2022 г.

Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Тимошенко В.М., при секретаре Гриценко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд г. Белгорода с исковым заявлением к Межрегиональному территориальному Управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по эмиссионному контракту. В обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО5 заключили эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка. Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карта, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Памяткой Держателя карт, Альбомом тарифов. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка – 36 % годовых. В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с 15.02.2020 г. по 25.04.2022г. образовалась просроченная задолженность в сумме 45810,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 39655,30 руб., просроченные проценты – 5109,75 руб., неустойка – 1045,62 руб. По имеющимся у банка сведениям заёмщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент, информации о том, кто является наследником умершего заемщика отсутствует. Ссылаясь на ст. 1151, 1152 ГК РФ, п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008г. № 432, а также п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 считает, что в случае, если принявшие наследство наследники у умершего заёмщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Ссылаясь на ст. ст. 809, 810, 819, 1112 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 810,67 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 574,32 руб.

Определением Октябрьского районного суда г. Белгорода от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Курской и Белгородской областях надлежащими ФИО1, ФИО2, гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту передано для рассмотрения по подсудности в Суджанский районный суд Курской области.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного банка ПАО Сбербанк извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований.

Ответчик ФИО2, извещённая о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, в заявлении поданном в суд просит дело рассмотреть без ее участия.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещённый о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.

При указанных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2, представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно заявлению ФИО5 на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» Visa Classic кредитная, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты являющихся неотъемлемой частью договора, заключенному в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, следует, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты ПАО «Сбербанк России» Visa Classic кредитная с предоставленным по ней кредитом, с установленным лимитом по карте в размере <данные изъяты> рублей (п. 1 индивидуальных условий), с процентной ставкой 19 % годовых (п.4), кроме того ответчик была ознакомлена с указанными документами и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись.

Во исполнение заключенного ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5 эмиссионного контракта № выдана кредитная карта Visa Classic кредитная, открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Как указано истцом и не оспорено ответчиками, ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО5 денежные средства путем совершения операции по кредитной карте.

Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий установлено, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6, 4.1.3), путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий (п. 3.9. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк») предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.10 Условий).

Согласно п. 5.2.8 Условий, при нарушении Условий, в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата оснований и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк.

Держатель карты обязан по требованию банка досрочно погасить сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п.4.1.4 Условий).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО5 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25.04.2022 г. составляет 45 810,67 рублей, из которых: ссудная задолженность – 39655,30 рублей, задолженность по процентам – 5109,75 рублей, неустойки, комиссии – 1045,62 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в п. 60, 61 названного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО5, видно, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО5 и ее мужа ФИО6 умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратились их дочь ФИО2, сын ФИО1

ФИО5 на день смерти, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, на праве общей долевой собственности с ФИО6, ФИО1, принадлежала 1/3 доля жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровым №, кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей (1/3 доли - <данные изъяты> руб.), денежные средства, находящиеся на банковских вкладах.

Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества значительно превышает размер неисполненных обязательств наследодателя по кредитному контракту, о взыскании которых просит истец.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 1 ст. 1162 ГК РФ предусмотрено, что свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ (ч. 1 ст. 1163 ГК РФ).

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ.

В п. 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из материалов дела, в том числе расчета задолженности, следует, что задолженность в размере 45810,67 рублей, образовалась из: просроченного основного долга – 39655,30 рублей, просроченных процентов – 5109,75 рублей, неустойки – 1045,62 рублей.

Учитывая, что ФИО1, ФИО2 подано заявление о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО5, а не получении ими свидетельства о праве на наследство не свидетельствует о не принятии ими наследства, поскольку свидетельство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, то ответчики несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кроме того, доказательств об отказе от принятия наследства ответчиками, суду не представлено.

Как следует из материалов дела, истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в котором указал срок досрочного возврата, до настоящего времени ответчики требование не исполнили.

Доказательств обратного в материалах дела не имеется и ответчиками суду не представлено.

Дела, возникающие из наследственных правоотношений, связаны с переходом имущественных прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства.

Ответчики, приняв наследство ФИО5, приняли права, и обязанности, входящие в состав наследства, в том числе и долговые обязательства, существовавшие на момент открытия наследства, что не будет является основанием для изменением условий кредитного договора.

На основании вышеизложенного, с учётом характера правоотношений, суд приходит к выводу о наличии оснований к взысканию кредитной задолженности с ответчиков и удовлетворению исковых требований истца в полном объёме.

Согласно ст.88 ч.1 ГПК РФ, судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк подлежат взысканию в равных долях судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1574,32 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (№), ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.02.2020 г. по 25.04.2022 г (включительно) в размере 45 810 рублей 67 копеек, из них: 5 109 рублей 75 копеек – просроченные проценты, 39 655 рублей 30 копеек – просроченный основной долг, 1 045 рублей 62 копейки – неустойка.

Взыскать с ФИО1 (№), ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 574 рубля 32 копейки в равных долях по 787 рублей 16 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья В.М. Тимошенко