Дело № 2-1033/2023

УИД 34RS0019-01-2023-001253-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2023 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Пименовой А.И.,

при секретаре Молякове Е.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитной карте № № .... за период с 15 января 2019 года по 2 мая 2023 года в размере 163 275 рублей 40 копеек, из которой: просроченный основной долг – 163 275 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 465 рублей 51 копейки.

В обоснование заявленных требований указало, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях, в соответствии с которым заёмщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0607-Р-9362580580 от 26 октября 2017 года и был открыт счёт № № .... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Кредитор исполнил свои обязательства, предоставил заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Заёмщик обязался производить погашение кредита согласно графику платежей. В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 2 мая 2023 года составила 163 275 рублей 40 копеек. Банком в адрес заёмщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Ранее 21 июня 2019 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от 10 февраля 2023 года.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в поданном исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте заседания извещался судом своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не суд не уведомил, представил возражения относительно заявленных ПАО Сбербанк требований с указанием на пропуск банком срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, а также материалы гражданского дела № 2-20-1119/2019, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При рассмотрении дела судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях на Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, в соответствии с которым заёмщику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № .... от 26 октября 2017 года, и был открыт счёт № № .... для операций с использованием карты с первоначальным лимитом кредита 170 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом 23,9% годовых (л.д. 29-32).

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка от 26 октября 2017 года. В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты, а также в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 8, 32).

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых общими условиями банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых (л.д. 29-32).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (пункт 12 индивидуальных условий).

Кредитор исполнил свои обязательства, открыл ФИО1 счёт для учёта операций с использованием карты и предоставил заёмщику возобновляемую кредитную линию для проведения операций по карте.

Ответчик в нарушение условий заключённого с ним кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредитной карте ПАО Сбербанк № .... по состоянию на 2 мая 2023 года в размере 163 275 рублей 40 копеек.

21 июня 2019 года мировым судьёй судебного участка № 20 Волгоградской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения № 8621 взыскана задолженность по счету № .... за период с 15 января 2019 года по 28 мая 2019 года в размере 187 621 рубля 86 копеек, из которых: просроченный основной долг – 169 707 рублей 57 копеек, просроченные проценты – 15 917 рублей 61 копейка, неустойка – 1 996 рублей 68 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 476 рублей 22 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Камышинского судебного района Волгоградской области от 10 февраля 2023 года указанный судебный приказ отменён на основании возражений ФИО1 (л.д. 16, 19, 30 гражданского дела № 2-20-1119/2019).

Из представленных материалов исполнительного производства № 203159/22/34011-ИП следует, что 21 августа 2019 года судебным приставом-исполнителем Камышинского районного отделения судебных приставов УФССП России по Волгоградской области возбуждено исполнительное производство № ....-ИП о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк в лице Волгоградского отделения № 8621 по делу № 2-20-1119/2019 задолженности по кредитным платежам в размере 190 098 рублей 08 копеек (л.д. 80).

Согласно постановлению о прекращении исполнительного производства от 3 апреля 2023 года указанное исполнительное производство в отношении ФИО1 о взыскании задолженности было прекращено согласно пункту 4 части 2 статьи 43 ФЗ от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в связи с отменой судебного акта, сумма, взысканная по исполнительному производству, составляет 22 349 рублей 78 копеек (л.д. 42-51).

Задолженность по кредиту в полном объёме не погашена по настоящее время, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность заёмщика по кредитной карте № № .... по состоянию на 2 мая 2023 года за период с 15 января 2019 года по 2 мая 2023 года составила 163 275 рублей 40 копеек.

В представленных письменных возражениях на исковое заявление ФИО1, не отрицая сам факт наличия задолженности по кредитной карте и её размер, просил суд применить к данным правоотношениям срок исковой давности.

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из пункта 3.1. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока пролонгации лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (л.д. 11 обр.)

В пункте 5.2.8. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» указано, что при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк (л.д. 14 обр.).

26 апреля 2019 года ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 13 гражданского дела № 2-20-1119/2019), в котором указало на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 27 мая 2019 года.

В соответствии с пунктами 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов гражданского дела № 2-20-1119/2019 следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности ПАО Сбербанк обратилось 17 июня 2019 года, вынесенный мировым судьей судебный приказ от 21 июня 2019 года был отменен определением мирового судьи судебного участка № 20 Камышинского судебного района Волгоградской области 10 февраля 2023 года, таким образом, течение срока исковой давности приостанавливалось с 17 июня 2019 года по 10 февраля 2023 года, в суд с настоящим иском истец обратился 18 мая 2023 года (л.д. 35), в связи с чем срок исковой давности не истек.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Поскольку в добровольном порядке заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, задолженность по кредитному договору им по настоящее время не погашена, то суд приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по кредитной карте № № .... за период с 15 января 2019 года по 2 мая 2023 года в размере 163 275 рублей 40 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По смыслу названного законоположения, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Согласно платежным поручениям № 328657 от 10 июня 2019 года и № 62223 от 15 мая 2023 года истец при обращении в суд с настоящим иском понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 465 рублей 51 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № № .... за период с 15 января 2019 года по 2 мая 2023 года в размере 163 275 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 465 рублей 51 копейки.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.И. Пименова

Мотивированное решение составлено 7 июля 2023 года.

Председательствующий А.И. Пименова