УИД 66RS0009-01-2025-000245-44

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24.07.2025 город Нижний Тагил Свердловской области

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Верещагиной Э.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

с участием ответчика ФИО2, её представителя ФИО8,

представителя ответчика ФИО9 (до перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1341/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

установил:

АО «ТБанк» обратился в <адрес> с исковым заявлением к наследникам имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать в пользу Банка в пределах наследственного имущества просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 466 руб. 59 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Заемщик ФИО7 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Задолженность заемщика перед Банком на дату подачи иска составляет 32 466 руб. 59 коп. После смерти заемщика открыто наследственное дело. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются, входят в состав наследства (л.д. 6 – 7).

Определением Тагилстроевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области для рассмотрения по существу (л.д.128).

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, которые обратились к нотариусу по вопросу принятия наследства, качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 163), просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 148).

Ответчик ФИО2 исковые требования не признала, представила письменные возражения (л.д. 165 - 166). Указала, что ФИО7, заключив договор № с АО «ТБанк», присоединился к договору коллективного страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма установлена в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в переделах страховой суммы, определенной в отношении застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, либо на дату признания случая страховым. В отзыве третьего лица АО «Т-Страхование», указано, что страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является безосновательным, поскольку противоречат договорным обязательствам полного комплексного обслуживания, между ФИО10. и АО «ТБанк». Банк обязался включать его в программу страхования и удерживать с него платы, до поступления от ФИО1 отказа или несогласия от Программы страхования. Доказательств отказа ФИО1 или несогласия, истцом представлены не были. Смерть ФИО5 по причине сердечной недостаточности (инфаркта), является основанием для наступления страхового случая по программе страхования договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, и стоимость кредита подлежит 100% возмещению АО «Т-Страхование». Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представила письменный отзыв на иск, в котором указала, что право на наследство у неё отсутствует, поскольку наследодатель завещала все свое имущество ФИО2, наследственное имущество ФИО3 не принимала. Просит отказать в удовлетворении требований (л.д. 138).

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО9 после перерыва, объявленного ДД.ММ.ГГГГ до рассмотрения дела по существу, в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 164), позицию по делу не представили.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав ответчика ФИО6 и её представителя, изучив материалы дела, исследовав доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО7 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту 4377 73** **** 6765 с лимитом задолженности в размере 300 000 руб. (л.д. 150)

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Условий комплексного банковского обслуживания, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты (л.д. 45 – 66).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования процентная ставка под 0,20 % годовых при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет, 34,5 % годовых при погашении кредита минимальными платежами, и на иных на условиях, изложенных в тарифном плане ТП 7.27, Условиях комплексного банковского обслуживания.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28 – 37, 38 - 43).

Из выписки по счету следует, что последний раз пополнение карты производилось ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 100 руб. После указанной даты обязательства не исполняются.

Просроченная задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 32 466 руб. 59 коп. (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер (л.д. 86-оборот).

Как следует из наследственного дела, заведенного после смерти ФИО1, к нотариусу в установленный законом срок за принятием наследства обратилась ответчики – супруга ФИО2 (л.д. 87), внучка ФИО3 (л.д. 88).

На случай смерти ФИО12. оставил завещание от ДД.ММ.ГГГГ, которым завещал все свое имущество, какое только ко дню смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы ни находилось ФИО3 (л.д. 96).

Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ ФИО13М. оставил завещание, которым завещал все свое имущество, какое только ко дню смерти окажется ему принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы ни находилось, в том числе № доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, ФИО2 (л.д. 89).

Из буквального толкования положений п. 2 ст. 1130 Гражданского кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с установленными фактическими обстоятельствами дела следует, что завещание ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ отменило прежнее завещание от ДД.ММ.ГГГГ полностью. Отмена первоначального завещания является волеизъявлением наследодателя.

Таким образом, ФИО14. путем составления завещания от ДД.ММ.ГГГГ отменил завещание от ДД.ММ.ГГГГ, исключив ФИО3 из числа наследников по завещанию.

В состав наследственного имущества после смерти ФИО1 вошли 3/4 доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, долг перед АО «ТБанк» по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленной в иске сумме 32 466 руб. 59 коп. (л.д. 111-оборот).

Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 2 580 289 руб. 35 коп. (л.д. 93-оборот).

Иного имущества не установлено.

Ответчику ФИО2 выдано свидетельства о праве на наследство по завещанию на № доли в праве собственности на указанную квартиру.

Таким образом, надлежащим ответчиком по заявленным требованиям является ФИО2

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.е 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя, судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Согласно разъяснениям п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между кредитором АО «ТБанк» и заемщиком ФИО16., не прекратилось со смертью заемщика.

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме заемщиком не исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

Ответчиком в ходе рассмотрения дела размер задолженности по кредитному договору не оспаривался.

Наследник наследодателя – ответчик ФИО2 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества наследодателя ФИО1 явно, значительно превышает размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 466 руб. 59 коп.

Доводы ответчика о том, что наследодатель ФИО7 являлся участником программы страхования, в связи с чем, по мнению ответчика, имеется возможность погашения долга за счет страхового возмещения, отклоняются судом.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из ответа на судебный запрос АО «Т-страхование» следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-страхование» заключен договор № № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты.

ФИО7 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках договора № КД№ от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на момент заключения договора страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретатель — застрахованное лицо. В случае смерти клиента — выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. АО «ТБанк» выгодоприобретателем по договору не является. Соответственно, в связи со смертью застрахованного лица ФИО1 его наследник ФИО2 признается выгодоприобретателем по данному договору (л.д. 153).

Именно на выгодоприобретателя возлагается выполнение обязанностей по договору страхования согласно ст. 939 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО2 в АО «Т-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая не обращалась. Вместе с тем, независимо от доводов ответчика выплата страхового возмещения в любом случае производится наследникам заемщика по заявлению выгодоприобретателя. В обязанности именно выгодоприобретателя входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.

Истец, указывая на несогласие с истечением срока действия страхования в 2019 году, не лишена права защищать свои интересы в ином споре.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №, истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л.д. 13).

С учетом того, что требования истца удовлетворены к ответчику ФИО2, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 466 руб. 59 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 000 руб.

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированное решение составлено 07.08.2025.

Судья Э.А. Верещагина