УИД № 37RS0019-01-2022-001580-22

Производство №2-1194/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре Наумовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Истец) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 22.09.2022 общая задолженность Ответчика составляет: 83778,57 руб., из которой: 73776,71 руб. – просроченная ссуда, 2324,02 руб. – неустойка на остаток основного долга, 320,09 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3985,05 руб. – штраф за просроченный платеж, 3372,70 руб. – иные комиссии. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не исполнил. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Истец просит суд взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору в размере 83778,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2713,36 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором истец не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что данная норма подлежит применению и к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Согласно п.63 этого Постановления юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В данном случае ответчик в отсутствие уважительных причин, препятствовавших получению судебного извещения, не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений.

Суд, учитывая то, что ответчик о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась установленным законом способом неоднократно, однако в суд не явилась и о причинах своей неявки суд не известила, приходит к выводу о том, что ответчик о судебном заседании извещен и, не получая судебные повестки, злоупотребляют своим правом, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно абз.1 ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из содержания ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п.2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из п.1 и п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок заключения и исполнения кредитных договоров, стороной которых является потребитель-гражданин, регламентирован Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

Согласно ч.1 и ч.3 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 9 ст. 5 указанного закона определен перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно ч.10 Закона о потребительском кредите в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком заключен Кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями (Карта «Халва») которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 75000 руб. на срок 120 дней под 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования (36 мес.), после - 10% годовых (л.д.20).

Во исполнение Кредитного договора Банк выдал Ответчику электронное средство платежа – расчетную карту.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора его исполнение осуществляется в соответствии с Общими условиями договора (л.д.19-19а).

Как следует из раздела 1 Общих условий Договор потребительского кредита – договор, заключенный между Банком и Заемщиком, посредством акцепта Банком направленного Заемщиком заявления-Анкеты (оферты), согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а именно: на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ) с использованием реквизитов расчетной карты, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором потребительского Кредита.

Льготный период кредитования – период, в течение которого Заемщик может пользоваться заемными средствами по льготной процентной ставке, в соответствии с действующими тарифами банка, при условии соблюдения определенных условий возврата задолженности. Проценты не взимаются за фактический период пользования кредитом, не превышающий общую длительность льготного периода, кредитования, если сумма операции, совершенной в течение отчетного периода, будет внесена в полном объеме до даты окончания соответствующего ему льготного периода кредитования.

По истечении льготного периода и при несоблюдении сроков погашения задолженности (условий льготного периода кредитования) производится расчет и начисление процентов на сумму задолженности, не погашенную в течении льготного периода кредитования.

Отчет льготного периода кредитования начинается от даты начала соответствующего отчетного периода, в котором совершены расходные операции.

Минимальный обязательный платеж (далее - МОП) – часть полной задолженности по кредиту, которую Заемщик должен перечислить в Банк к установленной дате. МОП рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП (технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при наличии.

Информация о количестве периодов рассрочки размещена на сайте Банка в личном кабинете.

Отчетный период – период между двумя датами МОП, а также период от даты заключения Договора потребительского кредита до первой даты расчета МОП.

Рассрочка платежа – способ оплаты товаров (работ, услуг) в ТСП с использованием реквизитов расчетной карты, при котором оплата Заемщиком суммы стоимости товара (работы, услуги) осуществляется заемными средствами в пределах предоставленного лимита кредита, а погашение образовавшейся задолженности осуществляется равными частями, исходя из количества денежных периодов рассрочки по операциям оплаты товаров (работ, услуг) в конкретном ТСП.

При этом рассрочка предоставляется только при оплате товаров (работ, услуг) у партнеров Банка.

Тарифами Банка предусмотрено: ставка льготного кредитования 0%. Базовая ставка по договору 10% годовых (л.д.20, оборот).

Срок действия кредита 10 лет (120 месяцев) (л.д.20).

Размер штрафа за первый выход на просрочку с 1-го по 5-й день 0 руб., с 6 -го дня 590 руб., второй раз 1%+590 руб., третий раз 2%+590 руб.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет с 1-го по 5-й день 0 руб., с 6-го дня 19% годовых.

Размер минимального обязательного платежа определяется Банком.

Льготный период кредитования 24 месяцев.

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 7, 9 оборот).

Ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем Истец 15.08.2022 года направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита (л.д.13, 14).

Сумма задолженности Ответчиком не погашена.

На 22.09.2022 года сумма долга составляет 83778,57 руб., из которой: 73776,71 руб. – просроченная ссуда, 2324,02 руб. – неустойка по ссудному договору, 320,09 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3985,05 руб. – штраф за просроченный платеж, 3372,70 руб. – иные комиссии.

Поскольку задолженность не погашена, Банк обратился с настоящим иском.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств отсутствия заемных отношений не предоставлено.

Проверив расчет задолженности, суд соглашается с ним, признает арифметически верным, составленным с учетом условий Кредитного договора и положений Закона о потребительском кредите.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд Истец оплатил госпошлину в сумме 2713,36 руб. (л.д.8).

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2713,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83778,57 руб., из которой: 73776,71 руб. – просроченная ссуда, 2324,02 руб. – неустойка по ссудному договору, 320,09 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 3985,05 руб. – штраф за просроченный платеж, 3372,70 руб. – иные комиссии.

Взыскать с ФИО1 ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2713,36 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.В. Маракасова

В полном объеме решение изготовлено 23 ноября 2022 года.