Дело №2-507/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 сентября 2025 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,
при секретаре Лиждвой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что 18.04.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 486 827 руб. 15 коп. под 27.9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Nissan Almera, 2017, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2023, на 12.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 325 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.06.2023, на 12.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 286 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 355 859 руб. 63 коп. По состоянию на 12.05.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 430 456 руб. 16 коп., из них: комиссия за ведение счета 745 руб. 00 коп., иные комиссии 2 950 руб. 00 коп., просроченные проценты 29 827 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность 387 502 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 554 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 04 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 948 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты 2 924 руб. 14 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство Nissan Almera, 2017, №. При определении начальной продажной цены истец считает целесообразным применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 44.49%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 180 678 руб. 39 коп. Банк отправлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но ответчик требование не выполнил. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 18.04.2023 за период с 21.06.2023 по 12.05.2025 в размере 430 456 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 261 руб. 40 коп., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Nissan Almera, 2017, №, установив начальную продажную цену в размере 180 678 руб. 39 коп., способ реализации – с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст.334 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как следует из п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Часть 1 ст.349 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.
В соответствии с положениями ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из представленных суду Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 18.04.2023 следует, что ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 кредит в размере 406 827 руб. 15 коп. на срок 60 месяцев под 27.9% годовых.
Согласно п.3.1. Общих условий договора потребительского кредита банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в пункте 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также потребительские цели, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Индивидуальные условия договора потребительского кредита надлежащим образом оформлены и подписаны сторонами.
Исходя из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Процентная ставка по кредиту, согласно п.12 Индивидуальных условий договора увеличивается до 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту: 60, минимальный обязательный платеж составляет 11 318 руб. 78 коп. ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.
Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки Nissan Almera, 2017 г.в., кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №. Паспорт транспортного средства №.
Пунктом 9.14.2 Общих условий договора предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
В соответствии с п.9.14.4 Общих условий договора, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Наличие нарушения ответчиком обязательства следует из расчета задолженности и выписки по счету.
21.02.2025 истцом в два адреса ответчика направлена досудебная претензия с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору. Претензия оставлена ответчиком без ответа и исполнения.
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств в обоснование заявленных требований или возражений влечет вынесение решения по доказательствам, представленным на момент рассмотрения дела судом.
Истцом представлены доказательства наличия кредитных отношений, наличия долга и нарушения условий договора со стороны ответчика.
Судом при извещении ответчика были разъяснены права и обязанности, предусмотренные ст.ст. 35, 39, 48, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, предложено при наличии возражений представить доказательства.
Ответчиком никаких возражений и доказательств суду не предоставлено, не оспорены обстоятельства, изложенные в иске, размер долга и период его образования.
Дело рассмотрено судом по имеющимся доказательствам.
Оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания задолженности по договору подлежат удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.851 Гражданского кодекса РФ банк вправе взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
В связи с чем, требование истца о взыскании комиссии основано на законе.
С ответчика в пользу истца следует взыскать 430 456 руб. 16 коп., из них: комиссия за ведение счета 745 руб. 00 коп., иные комиссии 2 950 руб. 00 коп., просроченные проценты 29 827 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность 387 502 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 554 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 04 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 948 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты 2 924 руб. 14 коп.
При рассмотрении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 180 678 руб. 39 коп., суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля марки Nissan Almera, 2017 г.в., кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, что подтверждается ответом 3 Межрайонного отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств ГИБДД от 11.06.2025 на судебный запрос.
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества номер 2023-007-869313-078 от 19.04.2023 залогодержателем транспортного средства марки Nissan Almera, 2017 г.в., кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № является ПАО «Совкомбанк».
Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено, следовательно, ответчик взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита № от 18.04.2023 исполняет ненадлежащим образом. Таким образом, основания для обращения взыскания на предмет залога имеются, и в этой части требование истца подлежит удовлетворению.
Требование истца об установлении начальной продажной стоимости в размере 180 678 руб. 39 коп. удовлетворению не подлежит, поскольку действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.
Актуальная редакция п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Порядок оценки имущества и вынесения судебным приставом-исполнителем постановления об оценке имущества определен положениями названной статьи Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 33 261 руб. 40 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 18.04.2023 за период с 21.06.2023 по 12.05.2025 в размере 430 456 руб. 16 коп., из них: комиссия за ведение счета 745 руб. 00 коп., иные комиссии 2 950 руб. 00 коп., просроченные проценты 29 827 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность 387 502 руб. 82 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 3 554 руб. 41 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 04 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 948 руб. 60 коп., неустойка на просроченные проценты 2 924 руб. 14 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 261 руб. 40 коп., всего 463 717 (четыреста шестьдесят три тысячи семьсот семнадцать) рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на заложенное транспортное средство Nissan Almera, 2017 г.в., кузов №, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в ходе ведения исполнительного производства.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.
Решение в окончательной форме принято 16 сентября 2025 года.
Судья: подпись
Копия верна
Судья Карасукского районного суда
Новосибирской области В.Г. Косолапова