Дело № 2-1678/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре Голевой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Богдановой Н.В., действующей на основании ордера № 56-02-2023-00854662 от 27.09.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С. о расторжении договора потребительского кредита №, заключенного между АО «Газпромбанк» и С.., взыскании задолженности по договору потребительского кредита № по состоянию на 06.07.2023 в размере 267 461,18 рубль., суммы процентов за пользование кредитом по ставке 8,2% годовых, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 06.07.2023 по дату расторжения договора потребительского кредита №, пени по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и просроченных процентов за пользование кредитом с 07.07.2023 по дату расторжения договора, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 11 874,61 рубля.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Газпромбанк» и С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита №

В соответствии с п. 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №. Кредит предоставлен на срок по 16.02.2027 включительно <данные изъяты> за пользование кредитом. Погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты №. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет 5 583 рубля.

Заемщик С.. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Из реестра наследственных дел стало известно, что нотариусом ФИО3 открыто наследственное дело. Банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 05.07.2023 в размере 263 611,75 рублей и расторжении кредитного договора. В указанный в требовании срок задолженность перед банком не была погашена, кредитный договор не расторгнут. До настоящего времени в банке отсутствует информация о принявших наследство лицах, о составе наследственного имущества. Страховые выплаты на текущий счет заемщика в банке по договору страхования не поступали. По состоянию на 06.07.2023 общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 267 461,18 рубль, в том числе: задолженность по возврату кредита – 247 594,07 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15 044,39 рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 123,06 рубля, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 2 697,5 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 002,16 рубля.

Определением от 03.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Протокольным определением от 31.08.2023 к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО1, ФИО2 и в качестве третьего лица ПАО Сбербанк.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание так же не явился. По адресу регистрации он не проживает, другое место его нахождения суду неизвестно.

В силу ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом был назначен адвокат Богданова Н.В., которая иск не признала, просила в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, от него поступило ходатайство о проведении судебного заседания в его отсутствие с указанием на то что он не возражает против исковых требований АО «Газпромбанк» о взыскании кредитной задолженности в пользу истца в пределах стоимости наследственного имущества с учетом решения Новотроицкого городского суда по гражданскому делу № 2-1678/2023 о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание так же не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ответ о том, что обращений по страховой выплате не поступало.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита № путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Сумма кредита составила <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен на срок по 16.02.2027 (включительно). Процентная ставка – 17,7% годовых, из расчета 8,2% годовых в случае оформления (в добровольном порядке) договора индивидуального личного страхования, полис-оферта №.

Количество, размер и периодичность платежей приведены в графике погашения задолженности. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5 583 рубля. (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). В случае неуплаты заемщиком пеней кредитор вправе списывать пени со счета заемщика/карты немедленного предоставления/карты «Мир» в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, материалы дела не содержат.

02.06.2023 Банком в адрес С.. было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № в размере 263 611,75 рублей до 05.07.2023.

Установив существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора в части своевременного внесения платежей, суд на основании п. 2 ст. 450, п. 3 ст. 453 ГК РФ, считает возможным удовлетворить требования Банка о расторжении кредитного договора №.

ДД.ММ.ГГГГ С. умерла, о чем составлена запись акта о смерти № и подтверждается свидетельством о смерти..

По сведениям нотариуса г. Новотроицка ФИО3 от 23.08.2023, у него в производстве имеется наследственное дело № 42/2023, открытое к имуществу С. умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления наследника по закону о принятии наследства. Наследником по закону является сын ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по <адрес> – стоимость не запрашивалась. В деле имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк на 76 304 рублей, запрос от кредитора ГАЗПРОМБАНК о неисполненных обязательствах.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

В пункте 60 Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору № по состоянию на 06.07.2023 составляет 267 461,18 рубль, в том числе: задолженность по возврату кредита – 247 594,07 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15 044,39 рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 123,06 рубля, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 2 697,5 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 002,16 рубля.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит обоснованным и соглашается с ним. Контррасчет ответчиком не представлен.

В судебном заседании установлено, что в состав наследственного имущества С. умершей ДД.ММ.ГГГГ, входит квартира, находящаяся по <адрес> кадастровая стоимость которой составляет 1 143 401,14 рубль.

Указанная стоимость сторонами не оспаривалась. Банк, а также ответчик не ходатайствовали о назначении по делу оценочной экспертизы.

Иное наследственного имущества у С. в ходе судебного разбирательства по делу не установлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила 1 143 401,14 рубль.

В силу положений ст. ст. 392.1, 392.2 ГК РФ, при переходе долга по основаниям, предусмотренным законом, кредитор может осуществлять в отношении нового должника все права по обязательству, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, новый должник – ФИО1, принявший наряду с имуществом долги наследодателя, обязан исполнить обязательства по кредитному договору в первоначальном виде, в том числе уплатить причитающиеся по договору проценты, неустойки, начисленные на сумму кредита, но в пределах стоимости наследственного имущества.

Кроме того, решением Новотроицкого городского суда Оренбургской области от 18.09.2023 исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитной карте Visa Gold № 427901хххххх7141 по эмиссионному контракту № в размере 79 937,42 рублей, из которых 9 937,73 рублей – просроченные проценты, 69 999,69 рублей – просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 598,12 рублей.

Поскольку сумма заявленных требований АО «Газпромбанк» и удовлетворенных требований ПАО Сбербанк не превышает стоимости наследственного имущества, в пределах которой распространяется ответственность наследников, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме и сумма задолженности по кредитному договору № в размере 267 461,18 рубль подлежит взысканию с наследника принявшего наследство – ФИО1, после смерти заемщика – С.. в пользу Банка за счет стоимости наследственного имущества.

Истец также просит взыскать с наследников С. сумму процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита № заключенному между АО «Газпромбанк» и С.., по ставке в размере 8,2% годовых, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита с 06.07.2023 по дату расторжения договора потребительского кредита № и сумму пеней по договору потребительского кредита №, заключенному между АО «Газпромбанк» и ФИО4, по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и просроченных процентов за пользование кредитом с 07.07.2023 по дату расторжения договора потребительского кредита №.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах, проценты подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по день расторжения договора, т.е. до момента вступления в силу решения суда.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 не вступал в права наследования после смерти наследодателя ФИО4

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований ко взысканию задолженности с ФИО2

В ходе рассмотрения настоящего спора судом выяснялся вопрос о страховом возмещении по договору страхования, заключенному заемщиком ФИО4 с ООО СК «Ренессанс Жизнь», при этом установлено следующее.

При заключении кредитного договора № ФИО4 был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № Страховые риски: смерть застрахованного в результате несчастного случая, инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования указываются наследники застрахованного лица. Размер страховой суммы составляет 270 307,68 рублей страховая премия – 60 819,23 рублей.

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 30.08.2023 обращений по страховой выплате не поступало.

С учетом изложенного, у суда отсутствуют основания для взыскания с ООО СК «Ренессанс-Жизнь» задолженности по кредитному договору №

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиком в сумме 11 874,61 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор №, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и С., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по Кредитному договору № в размере 267 461,18 рубль, в том числе: задолженность по возврату кредита – 247 594,07 рубля, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 15 044,39 рубля, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 123,06 рубля, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 2 697,5 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1 002,16 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита №, заключенному между акционерным обществом «Газпромбанк» и С., по ставке в размере 8,2% годовых, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 06.07.2023 по дату расторжения договора потребительского кредита №.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» сумму пеней по договору потребительского кредита № заключенному между акционерным обществом «Газпромбанк» и С., по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита и просроченных процентов за пользование кредитом с 07.07.2023 по дату расторжения договора потребительского кредита №

В удовлетворении иска акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 05.10.2023.

Судья: