66RS0038-01-2023-000284-60
Гражданские дела №2-292/2023
Мотивированное решение
составлено 24 мая 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Невьянск Свердловской области 17 мая 2023 года
Невьянский городской суд Свердловской области
в составе председательствующего судьи Балакиной И.А.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заёмщика ФИО2,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 (далее – заемщик) о взыскании с наследников умершей ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору *** от 00.00.0000 в размере 302 634 рубля 42 копейки (из которых: основной долг – 263 141 рубль 38 копеек, проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее) – 35 693 рубля 04 копейки, плата за пропуск платежа по графику – 3 800 рублей); расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 226 рублей 34 копейки.
В обоснование данных требований истец указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 00.00.0000 заключен кредитный договор *** (путем совершения действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении) на предоставление заемщику кредита в сумме 300 000 рублей на срок 1 462 дня; процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 11 880 рублей.
Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором. 00.00.0000 банк потребовал от клиента полностью погасить задолженность, направив ему заключительное требование со сроком оплаты до 00.00.0000 суммы в размере 303 400 рублей 85 копеек, из которых: основной долг – 263 141 рубль 38 копеек, проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее) – 36 459 рублей 47 копеек, плата за пропуск платежа по графику – 3 800 рублей).
Банком получена информация, что заемщик умерла 00.00.0000.
Обязательства по договору входят в состав наследственного имущества умершего заемщика. Иск мотивирован со ссылками на ст. 160, 161, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В ходе судебного разбирательства, на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.
На основании ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО «РМК Коллектинг», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ГУФССП России по Свердловской области (Невьянское РОСП).
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена о дате, времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о разбирательстве дела в ее отсутствие не просила.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «РМК Коллектинг», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», УФССП России по Свердловской области (Невьянское РОСП) в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте его проведения, сведений уважительности причин неявки суду не представили.
Исходя из положений статьи 14 Международного Пакта от 16.12.1966 "О гражданских и политических правах", того обстоятельства, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу; положений части 1 статьи 35, ч. 1 ст. 113, ст. 155, ч. 1 и 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей.
Исследовав доводы стороны истца и доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции до Федерального закона от 26.07.2017 №212-ФЗ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела:
00.00.0000 между ФИО2 и ЗАО "Банк Русский Стандарт" с соблюдением письменной формы был заключен кредитный договор *** посредством акцепта банком предложения клиента, содержащегося в заявлении, условиях и тарифах, включающих все существенные условия договора.
При заключении договора заемщик ФИО2 была ознакомлена с составными и неотъемлемыми частями договора - Условиями по кредитам «Русский Стандарт» и согласилась с ними. ФИО2 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в заявлении, Условиях, графике платежей.
По условиям кредитного договора, изложенным в заявлении от 00.00.0000, Условиям по кредитам, заемщику открыт банковский счет, используемый в рамках договора; предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты 36% годовых; срок кредита 1462 дня; полная стоимость кредита 42,53% годовых; ежемесячный платеж 11 880 рублей, последний платеж 11 603 рубля 52 копейки; дата платежа – 23 число каждого месяца.
Заемщик воспользовался кредитом, что подтверждено выпиской из лицевого счета *** (л.д. 22).
В соответствии с графиком платежей задолженность по кредиту не погашена и составила 302 634 рубля 42 копейки, (из них: основной долг – 263 141 рубль 38 копеек, проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее) – 35 693 рубля 04 копейки, плата за пропуск платежа по графику – 3 800 рублей).
Задолженность стала образовываться с мая 2013 года, что также подтверждено расчетом.
Из представленных материалов дела усматривается, что по договору банком 00.00.0000 было сформировано требование (заключительное), согласно которому размер кредитной задолженности составляет 303 400 рублей 85 копеек (из них: 263 141 рубль 38 копеек - основной долг, 36 459 рублей 47 копеек - проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее), 3 800 рублей - плата за пропуск платежа по графику, указан срок оплаты - до 00.00.0000.
Просроченная задолженность образовалась при жизни ФИО2, ответчик (наследник умершей) после смерти наследодателя задолженность по погашению кредитной задолженности не производил.
Расчет исковых требований, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
При этом в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а доказательств уважительных причин возникновения просрочки не представлено.
Доказательств, свидетельствующих о том, что в настоящем случае расчет задолженности по кредитному договору произведен банком с нарушением положений кредитного договора и ст. 319 ГК РФ, либо неверен расчет стоимости кредита, порядок начисления процентов, в ходе судебного разбирательства по делу суду не представлено.
Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, ответчиком в материалы дела представлено не было.
Установлено, что заемщик ФИО2 умерла 00.00.0000 (свидетельство о смерти выдано ОЗАГС .... 00.00.0000, V-АИ ***).
Нотариусом нотариального округа .... и .... ФИО6 после смерти ФИО2 00.00.0000 заведено наследственное дело ***.
Наследство после смерти наследодателя приняла дочь ФИО1 Иные наследники – дочь ФИО7 – отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе матери ФИО2 по всем основаниям наследования, путем подачи нотариусу заявления об отказе от наследства.
Установлено, что в состав наследства после смерти ФИО2 вошло следующее имущество:
- Неполученная пенсия за 00.00.0000 года в сумме 8 305 рублей 70 копеек, федеральная социальная доплата в сумме <*****> Иного имущества (движимого, недвижимого) не установлено;
- Остаток по вкладу (счет ***) в <*****> – <*****>
Таким образом, стоимость наследственного имущества составила <*****>
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).
Таким образом, поскольку ФИО1, являющаяся наследником первой очереди по закону ответчика ФИО2, приняла наследство, стоимость которого определена на дату смерти в размере 10 084 рубля 95 копеек, с учетом положений п. 4 ст. 1152, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует вывод о том, что ответчик как наследник, принявший наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ), может отвечать перед истцом – банком только в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования имущества, стоимость которого определяется на дату открытия наследства.
Рассматриваемое обязательство наследодателя, имевшееся у него к моменту открытия наследства, не прекращается его смертью (статья 418 ГК РФ) независимо от наступления срока его исполнения, а равно от времени его выявления и осведомленности о нём наследников при принятии наследства. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства.
Вместе с тем, установлено, что на дату смерти ФИО2 являлась должником по исполнительным производствам:
- ***-ИП, возбужденное 00.00.0000 на основании судебного приказа ***, вынесенного мировым судьей судебного участка *** Невьянского судебного района Свердловской области 00.00.0000 (с учетом определения от 00.00.0000 об исправлении описки), о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере <*****> в пользу <*****> Удержано 74 рубля 18 копеек и перечислено взыскателю 00.00.0000;
- ***-ИП, возбужденное 00.00.0000 на основании судебного приказа *** от 00.00.0000, о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере <*****> в пользу ООО <*****> Удержаний не производилось.
Таким образом, на дату смерти заемщика (00.00.0000) у должника имелась задолженность, которая подтверждена судебными актами, в пользу двух кредиторов, размер которой превышает стоимость наследственного имущества. В связи с чем при разрешении иска АО «Банк Русский Стандарт» учитывает состоявшиеся судебные акты о взыскании в пользу <*****><*****> превышающих стоимость наследственного имущества.
В соответствии с частью 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.
Если долги в общей сложности превышают стоимость наследственного имущества, то применительно к положениям статей 323, 325 Гражданского кодекса РФ, все кредиторы имеют право на удовлетворение своих требований пропорционально своей доле от общего размера долговых обязательств.
Размер долгов наследодателя составляет <*****>
Пропорционально к общей сумме задолженности <*****>
Применительно к размеру стоимости наследственного имущества <*****>
Таким образом, применительно к размеру долга <*****>
Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствуется положениями ст. ст. 309, 310, 450, 452, 810, 811, 819, 1175 ГК РФ, приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному умершим заемщиком, подлежит удовлетворению частично, как с наследника, принявшего наследство после смерти наследодателя, в пределах стоимости перешедшего имущества, что составит 3 595 рублей 28 копеек.
В силу ст. ст. 88, 91, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 рубля 09 копеек пропорционально размеру удовлетворенных требований от цены иска (1,19% от государственной пошлины 6 226,34). В остальной части государственная пошлина относится на истца.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС *** в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН *** задолженность по кредитному договору *** от 00.00.0000 в размере 3 595 рублей 28 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО2, умершей 00.00.0000; государственную пошлину в размере 74 рубля 09 копеек. Всего: 3 669 рублей 37 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.
Председательствующий –