Дело № 2-117/2025

24RS0020-01-2024-000348-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2025 года с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Тимофеевой С.С.,

при секретаре Козловой А.И.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, действующего по устному ходатайству,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 175 581 руб. 59 коп., образовавшейся за период с 08.02.2014 по 01.08.2024 по кредитному договору <***> от 08.08.2012. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 08.08.2012 между ОАО «АБ «Пушкино» и ФИО5 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 20684 руб., под 100 % годовых, на срок 24 месяца. Ответчик воспользовался перечисленными истцом денежными средствами, но платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не вносил, проценты за пользование денежными средствами не платил. 13.06.2024 определением мирового судьи судебного участка № 33 в Идринском районе в выдаче судебного приказа истцу отказано по причине спора о праве. В период с 08.02.2014 по 01.08.2024 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил, в связи с чем задолженность по договору на 14.05.2014 составила: 14929 руб. 37 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.02.2014, 7446 руб. 98 коп. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 08.02.2014, 156427 руб. 70 коп. – сумма процентов по ставке 100% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 09.02.2014 по 01.08.2024. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 175 581 руб. 59 коп., в том числе: 14929 руб. 37 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.02.2014, 7446 руб. 98 коп. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 08.02.2014, 153 205 руб. 24 коп. – сумма процентов по ставке 100,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 09.02.2014 по 14.05.2024.

К участию в деле в качестве третьих лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ОАО «АБ «Пушкино», ЗАО «Д2 Страхование», Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание истец ИП ФИО3 не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, при обращении с настоящим иском ходатайствовал о рассмотрении дела без участия истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что с нее из заработной платы удержана задолженность по кредитному договору в полном объеме, ранее представила ходатайство о применении последствий срока исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель ответчика ФИО2 просил отказать в удовлетворении исковых требований, поддержал ходатайство ответчика о применении последствий срока исковой давности, дополнительно пояснил, что уступка прав требований по кредитным обязательствам возможна только юридическому лицу или предпринимателю, у которого в качестве основного вида деятельности предусмотрена взыскание просроченной задолженности, передача прав лицу, который не является кредитной организацией, ИП ФИО3 таковой не является, возможно только в том случае, если это предусмотрено договором. Договор имеет типовую форму, поэтому там передача лицу не имеющему лицензии не предусмотрено.

Представители ОАО «АБ Пушкино» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», ЗАО «Д2 Страхование» выступающие в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщили, заявлений и ходатайств не поступало.

Исследовав материалы дела, проверив доводы искового заявления, выслушав мнение сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Положения ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве одного из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договора (сделок).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 3 ст. 434 того же Кодекса письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 5, 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснений, данных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, и такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено судами и следует из материалов дела, 08.08.2012 между ОАО "АБ «Пушкино" и ФИО5 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 20684 руб., сроком на 18 месяцев (до 08.02.2014), а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере 100,00 % годовых.

По условиям договора, гашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2258 руб. 79 коп, последний платеж в размере 2249 руб. 74 коп., согласно графику платежей.

Разделом Б кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и(или) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Банк вправе начислить штрафные санкции в сумме 300 руб. в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и(или) уплаты процентов, если на дату текущего планового платежа у заемщика отсутствует просроченная задолженность; 1000 руб. при нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по оплате предыдущего(их) платежа.

Согласно заявлению (оферте) на получение кредита по продукту «Выдающийся кредит» заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО5 в заявлении.

В силу п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредиту. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания действий кредитного договора.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом и осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 20684 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик систематически допускала просрочку внесения очередного платежа в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов, что следует из выписки по счету.

Согласно свидетельству о заключении брака от 05.07.2013 ФИО5 вступила в брак с ФИО6, жене присвоена фамилия «Игнатенко».

18 августа 2014 года мировым судьей судебного участка №33 в Идринском районе Красноярского края вынесен судебный приказ по делу № 2-366/2014 о взыскании задолженности по кредитному договору КФПД2/28188 от 08.08.2012 в сумме 17 015 рублей 49 копеек с ФИО5 в пользу ОАО «Акционерный Банк «Пушкино».

Согласно информации СОСП по Красноярскому краю ГМУ ФССП России от 13.03.2025 в межрайонном отделе судебных приставов по исполнению особых исполнительных производств на исполнении находилось исполнительное производств № 24088/15/24002-ИП в отношении ФИО4 в пользу взыскателя ОАО «АБ «Пушкино» о взыскании задолженности в размере 17355 руб. 80 коп. 29.04.2018 исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе, что также подтверждается постановлениями МОСП по ИОИП УФССП России по Красноярскому краю от28.07.2017, 14.02.2018 об обращении взыскания на заработную плату и иные доходы должника, справками КГБУЗ «Идринская РБ» от 18.02.2025 об удержании сумм.

Таким образом, 29.04.2018 судебное решение мирового судьи судебного участка №33 в Идринском районе от 18.08.2014 было полностью исполнено.

29 ноября 2023 года между ОАО "АБ «Пушкино" в лице конкурсного управляющего – Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (действующего на основании решения Арбитражного суда г. Москвы от 26.11.2023) и ИП ФИО3 заключен договор об уступке права требования по кредитным договорам <***>, в том числе ИП ФИО3 приобрел в полном объеме права требования от ОАО "АБ «Пушкино" по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО5

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, поскольку с момента исполнения решения суда (с 29 апреля 2018 года) прошло около 10 лет.

Разрешая заявленное требование и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядок его исполнения (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст.56 ГПК РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12).

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии со ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействия) истца.

В данном случае ссудная задолженность по кредиту в сумме 17015 руб. 49 коп. взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка № 33 в Идринском районе от 18.08.2014, который был исполнен 29.04.2018 в полном объеме.

10 июня 2024 года истец обратился к мировому судьей судебного участка № 33 в Идринском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 14929,37 рублей суммы невозвращенного долга по состоянию на 08.02.2014; 7446,98 рублей неоплаченных процентов по ставке 100% годовых, рассчитанная по состоянию на 08.02.2014; 153205,24 рублей суммы неоплаченных процентов по ставке 100% годовых за период с 09.02.2014 по 14.05.2024. Определением мирового судьи от 13 июня 2024 года отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

Истец обратился в Идринский районный суд Красноярского края с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 175 581 руб. 59 коп., в том числе: 14929 руб. 37 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 08.02.2014, 7446 руб. 98 коп. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 08.02.2014, 153 205 руб. 24 коп. – сумма процентов по ставке 100,00% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с 09.02.2014 по 14.05.2024, только 13.08.2024, за пределами срока исковой давности, о пропуске которого заявлено ответчиком.

Поскольку в течение трех лет со дня исполнения решения суда, то есть до 28 апреля 2021 года кредитор не обратился в суд с требованием о взыскании задолженности, процентов за пользование кредитными средствами, в связи с пропуском срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований ИП ФИО3 надлежит отказать.

Кроме того, суд отмечает, что согласно в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных норм права возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

При этом, доказательств, подтверждающих наличие у истца лицензии на право осуществления банковской деятельности, материалы дела не содержат. Кредитной организацией истец также не является, заключенный с ответчиком кредитный договор, не содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Воля заемщика на уступку банком права требования по кредитному договору третьему лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющей лицензии на осуществление банковской деятельности, отсутствует, согласие заемщика на такую уступку не получено.

Таким образом, произведенная уступка требования (цессии) по кредитному договору нарушает права ответчика, как потребителя и в указанной части заключенный между ОАО «АБ «Пушкино»» и ИП ФИО3 договор <***> от 29.11.2023 имеет признаки недействительности (ничтожности) сделки, в связи с чем исковые требования право предъявления которых обусловлено указанной уступкой подлежат оставлению без рассмотрения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.08.2012 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано или опротестовано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Идринский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.С. Тимофеева

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 года.

Верно

Судья С.С. Тимофеева