Дело № 2-2736/2022
УИН
Решение
Именем Российской Федерации
29 июля 2022 года г.Новосибирск
Октябрьский районный суд г.Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Поздняковой А.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО «РЕСО- Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного,
установил:
САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в суд с иском, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от /дата/ № У-21-173323/5010-008 по обращению потребителя финансовой услуги ФИО2, рассмотреть дело по существу и в удовлетворении требований ФИО2. к САО «РЕСО-Гарантия» отказать в полном объеме;
В обоснование иска указано, что /дата/ между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2 был заключен договор добровольного страхования № SYS1970353658, согласно условиям которого застраховано ТС <данные изъяты> По данному Договору страхования застрахованы такие риски как: «Ущерб», «Хищение», «Дополнительные расходы - GAP», «Аварийный комиссар», «Экстренная помощь при поломке на дороге» и «Эвакуация ТС при повреждении».
Также между Обществом и ФИО2 было заключено Дополнительное соглашение от /дата/ к Договору страхования № SYS1970353658. Страховая сумма по рискам «Ущерб» и «Хищение» указана в данном Дополнительном соглашении.
Согласно условиями Договора страхования по риску «Ущерб», возмещение ущерба осуществляется Страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта автомобиля на СТОА.
Договор заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта от /дата/ и Правил (извлечений из правил) страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от /дата/.
/дата/ в 09:59 ТС Lexus LX были причинены механические повреждения в результате ДТП с участием автомобиля <данные изъяты>.
/дата/ Страхователь обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по событию, имевшему место /дата/ в 09:59.
/дата/ САО «РЕСО-Гарантия» с привлечением экспертной организации ООО «СИБЭКС» произвело осмотр поврежденного имущества, по результатам которого заявленное событие было признано страховым случаем. Общество во исполнение принятых на себя обязательств согласовало восстановительный ремонт поврежденного ТС со СТОА ООО «ВОСТОК МОТОРС НОВОСИБИРСК», о чем /дата/ проинформировало Заявителя посредством СМС-оповещения.
При проведении осмотра поврежденного ТС было установлено, что на диске заднего правого колеса имеются повреждения в виде царапин без нарушения целостности элемента, в связи с чем у Страховщика отсутствуют основания для осуществления страхового возмещения в указанной части на основании п. 4.1.1.1 Правил страхования.
Согласно п. 4.1.1.1 Правил страхования не являются страховыми рисками повреждения колёсных дисков в виде сколов, царапин, потёртостей без нарушения целостности элемента.
/дата/ ТС Lexus LX было принято на СТОА ООО «ВОСТОК МОТОРС НОВОСИБИРСК», произведен восстановительный ремонт.
/дата/ ремонтные работы были завершены.
/дата/ ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» по электронной почте с досудебной претензией, в которой выразил несогласие с качеством проведенного ремонта и исключением замены диска заднего правого колеса, а также требование о выплате неустойки в размере 291 065 руб.
Рассмотрев материалы выплатного дела и заявление от /дата/, Общество организовало трехсторонний осмотр после проведенного ремонта и письмом от /дата/ повторно уведомило ФИО2 об отсутствии правовых оснований для осуществления выплаты за повреждения диска заднего правого колеса.
По результатам трехстороннего осмотра от /дата/ было согласовано проведение повторного ремонта на СТОА ООО «ВОСТОК МОТОРС НОВОСИБИРСК». Письмом от /дата/ САО «РЕСО-Гарантия» проинформировало ФИО2 о необходимости обратиться на СТОА для устранения выявленных недостатков ремонта.
Согласно информации, полученной от станции технического обслуживания, СТОА готово устранить недостатки, относящиеся к рассматриваемому страховому случаю, выявленные при проведении ремонта поврежденного ТС.
ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения в части устранения недостатков восстановительного ремонта по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 291 065 рублей.
Рассмотрев представленные потребителем финансовых услуг и Обществом документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания в пользу ФИО2 страхового возмещения в части устранения недостатков восстановительного ремонта в размере 98 100 руб.
Однако, в соответствии с условиями Договора страхования по риску «Ущерб», возмещение вреда осуществляется в натуральной форме путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта ТС на СТОА, в связи с чем решение финансового уполномоченного о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в денежной форме является незаконным и необоснованным.
Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.
Факт заключения договора страхования на вышеизложенных условиях, подтверждается полисом добровольного страхования ТС, следовательно, данные требования закона при заключении договора страхования соблюдены в полной мере.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора (страхового полиса), обязательны для страхователя выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором страховым полисом) или на его обороте либо приложены к нему.
В соответствии с записью в Полисе Страхователь с Правилами страхования ТС ознакомлен и согласен в полном объеме, о чем имеется его собственноручная подпись в полисе. Кроме того, указанные Правила страхования Страхователем получены.
Таким образом, в соответствии с положениями ст. ст. 940, 943 ГК РФ, указанные Правила страхования и Условия страхования являются неотъемлемой частью заключенного между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для Страхователя.
В соответствии с п. 13.2.6. Правил страхования страхователь обязался выполнять в полном объеме условия Договора страхования и настоящих Правил страхования.
Согласно п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
В соответствии с п. 1.10 Правил страхования, страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у Страхователя (Выгодоприобретателя) возникают убытки, а у Страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.
В силу п. 4.1.1.1 Правил страхования, не являются страховым риском, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования, повреждения колёсных дисков в виде сколов, царапин, потёртостей без нарушения целостности элемента.
В соответствии с п. 12.14 Правил ущерб, вызванный повреждением или уничтожением автомобильных шин, дисков колес или декоративных колпаков колес при движении ТС, возмещается лишь тогда, когда имели место другие повреждения ТС, вызванные данным страховым случаем.
В свою очередь Финансовый уполномоченный неправильно толкует условия договора. Пункт 12.14 подразумевает устранение повреждений диска при наличии повреждений иных элементов, но на диске обнаружены повреждения в виде царапин, согласно пункту 4.1.1.1 царапины без нарушения целостности не являются страховым случаем. Никакого противоречия в Правилах нет: повреждение дисков финансовая организация устраняет, согласно правилам, но только если имеются повреждения в виде царапин без нарушения целостности, - в рассматриваемом случае именно такая ситуация.
Таким образом, у САО «РЕСО-Гарантия» отсутствуют основания для осуществления страхового возмещения за повреждения диска заднего правого колеса, а финансовым уполномоченным необоснованно взыскан данный ущерб.
Согласно п. 12.10. Правил страхования, размер ущерба в случае повреждения застрахованного ТС (риск «Ущерб») определяется на основании:
- калькуляции Страховщика;
- счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного Застрахованного ТС на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком;
- счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного Застрахованного ТС на СТОА по выбору Страхователя. В этом случае Страхователь обязан представить Страховщику оригиналы счета, заказа-наряда или калькуляции ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык), а также документы, подтверждающие оплату фактически выполненного ремонта (чек, платежное поручение и т.п.).
Согласно условиям договора страхования № SYS1970353658 выплата страхового возмещения определяется исключительно на основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА, на которую Страхователь направляется Страховщиком.
Потребителем финансовых услуг не выполнена обязанность по предоставлению поврежденного транспортного средства на СТОА для устранения выявленных дефектов.
Таким образом, финансовым уполномоченным совершены действия, нарушающие права и законные интересы Заявителя, которые выражены в том, что он неверно применил положения Правил страхования средств автотранспорта от /дата/, возложив на Общество обязательство по выплате в пользу потребителя финансовой услуги необоснованной суммы страхового возмещения в части устранения недостатков восстановительного ремонта в размере 98 100 руб.
В данном случае непредставление ТС на СТОА с целью устранения недостатков следует расценивать как злоупотребление правом со стороны заявителя. Каких- либо объективных данных, с достоверностью свидетельствующих о невозможности устранения недостатков восстановительного ремонта путем проведения повторного ремонта ФИО2 не представлено.
Представитель истца в судебном заседании доводы заявления поддержал.
Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования – в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения в которых просил в удовлетворении требований заявителю отказать.
Представитель заинтересованного лица в судебном заседании возражал против удовлетворения требований САО «РЕСО-Гарантия»
Иные стороны в судебное заседание не явились, извещены.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Из материалов дела следует, что /дата/ между Заявителем и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор КАСКО № SYS 1970353658 со сроком страхования с /дата/ по /дата/, на основании Правил страхования средств автотранспорта от /дата/, Правил (извлечений из правил) страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств от /дата/ (действуют с /дата/).
По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы, связанные с рисками «Ущерб», «Хищение», «Дополнительные расходы GAP», «Аварийный комиссар», «Экстренная помощь при поломке на дороге», «Эвакуация ТС при повреждении» в отношении принадлежащего Заявителю транспортного средства Lexus LX, идентификационный номер №, год выпуска - 2021.
Размер страховой премии составляет 291 065 рублей 00 копеек, оплачена единовременно.
В соответствии с Договором КАСКО, выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели Транспортного средства является АО «Тойота Банк»; по остальным рискам - Заявитель.
По Договору КАСКО лицом, допущенным к управлению Транспортным средством является Заявитель.
Договором КАСКО установлена форма страхового возмещения - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей официального дилера по направлению Страховщика.
В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего /дата/ вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный номер <данные изъяты> причинен вред Транспортному средству под управлением ФИО2.
Постановлением по делу об административном правонарушении от /дата/ установлено, что ДТП от /дата/ произошло в результате действий ФИО3/дата/ Заявитель обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая по Договору КАСКО.
САО «РЕСО-Гарантия» письмом от /дата/ уведомило Заявителя об отсутствии оснований для осуществления выплаты страхового возмещения за повреждения диска заднего правого колеса на основании пункту 4.1.1.1. Правил страхования, согласно которому не являются страховым случаем повреждения колесных дисков в виде сколов, царапин, потертостей без нарушения целостности элемента.
/дата/ САО «РЕСО-Гарантия» выдало Заявителю направление на ремонт на СТОА ООО «Восток Моторе Новосибирск» для осуществления ремонта Транспортного средства, что подтверждено Заявителем.
/дата/ Транспортное средство принято в ремонт на СТОА; /дата/ Транспортное средство передано Заявителю после проведения восстановительного ремонта, согласно акту приема передачи автомобиля от /дата/.
Согласно счету на оплату № от /дата/ стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составила 57 175 рублей 44 копейки.
/дата/ ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением (претензией) о несогласии с качеством проведенного ремонта и объемом ремонтных воздействий, о выплате страхового возмещения в счет устранения недостатков качества ремонта и неустойки.
В соответствии со статьей 16 Федерального закона от /дата/ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) САО «РЕСО-Гарантия» должно рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее /дата/.
/дата/ САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр Транспортного средства с составлением акта, согласно которому выявлены следы некачественного ремонта.
САО «РЕСО-Гарантия» письмом от /дата/ повторно уведомило Заявителя об отсутствии оснований для осуществления выплаты страхового возмещения за повреждения диска заднего правого колеса на основании пункту 4.1.1.1. Правил страхования.
/дата/ CAO «РЕСО-Гарантия» направило в адрес ФИО2 уведомление о готовности СТОА ООО «Восток Моторе Новосибирск» устранить следы некачественного ремонта в связи с чем, Транспортное средство необходимо предоставить на указанное СТОА, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.
Документы, подтверждающие направление САО «РЕСО-Гарантия» в адрес Заявителя направления на ремонт по устранению следов некачественного ремонта, в материалы обращения не предоставлены.
Разрешая возникший спор, суд с учетом представленных доказательств, обстоятельств дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Согласно Договору КАСКО, Заявитель ознакомлен с положениями Правил страхования, условиями договора страхования, и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись Заявителя в Договоре КАСКО. Правила страхования Заявителем получены.
Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между Заявителем и САО «РЕСО-Гарантия» Договора КАСКО.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии со статьей 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредиторов за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от /дата/ №), если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
В силу статьи 313 ГК РФ за качество произведенного по направлению страховщика станцией технического обслуживания восстановительного ремонта в рамках страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества ответственность несет страховщик (абзац 2 пункта 42 Постановления Пленума ВС РФ от /дата/ №).
Аналогичная позиция изложена в пункте 8 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации /дата/ (далее - Обзор ВС РФ от /дата/), согласно которому в случае неисполнения страховщиком предусмотренного договором добровольного страхования обязательства произвести восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей страхователь вправе потребовать возмещения стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы.
В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона Российской Федерации от /дата/ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон №) к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку ни главой 48 ГК РФ, ни Законом № не урегулирована ответственность страховой компании за качество ремонтных работ как способа выплаты страхового возмещения и последствия исполнения обязательства страховщика по осуществлению ремонтных работ подпадают под действие главы III Закона №, к таким правоотношениям подлежат применению положения статей 28, 29 Закона №.
В силу пункта 1 статьи 29 Закона № потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе потребовать, в том числе возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги).
Потребитель вправе предъявлять требования, связанные с недостатками выполненной работы (оказанной услуги), если они обнаружены в течение гарантийного срока, а при его отсутствии в разумный срок, в пределах двух лет со дня принятия выполненной работы (оказанной услуги) или пяти лет в отношении недостатков в строении и ином недвижимом имуществе (пункт 3 статьи 29 Закона Закон №).
Следовательно, ответственность перед Заявителем за качество выполненного восстановительного ремонта Транспортного средства в рамках страхового возмещения по Договору КАСКО, в том числе в виде устранения недостатков выполненных ремонтных работ, несет САО «РЕСО-Гарантия».
Из предоставленных документов следует, что Заявитель и САО «РЕСО-Гарантия» при заключении Договора КАСКО установили форму выплаты возмещения путем восстановительного ремонта на СТОА официального дилера по направлению Страховщика.
Заявленное Заявителем событие от /дата/ было признано САО «РЕСО- Гарантия» страховым случаем по Договору КАСКО, в связи с чем Заявителю выдано направление на ремонт Транспортного средств на СТОА ООО «Восток Моторе Новосибирск», согласно которому из объема ремонтных работ исключена замена диска колеса заднего правого на основании пункта 4.1.1.1. Правил страхования, в соответствии с которым не являются страховым случаем повреждения колесных дисков в виде сколов, царапин, потертостей без нарушения целостности элемента.
После проведения восстановительного ремонта Транспортного средства на СТОА на основании заявления Заявителя САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от /дата/, из которого следует, что по результатам осмотра выявлено наличие недостатков восстановительного ремонта, а также не осуществлена замена диска колеса заднего правого.
Факт ненадлежащего качества произведенного ремонта Транспортного средства на СТОА ООО «Восток Моторе Новосибирск» САО «РЕСО-Гарантия» не оспаривается.
В соответствии с пунктом 12.5. Правил страховая выплата страхового возмещения производится Страхователю (Выгодоприобретателю) одним из способов:
- наличными денежными средствами;
- безналичным переводом на расчетный счет;
- путем направления застрахованного транспортного средства по поручению Страхователя (Выгодоприобретателя) или их Представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.
Согласно пункту 12.10. Правил страхования, способы определения размера ущерба в случае повреждения застрахованного транспортного средства (риск «Ущерб»):
- калькуляция Страховщика;
- счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую Страхователь был направлен Страховщиком;
- счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору Страхователя. В этом случае Страхователь обязан представить Страховщику оригиналы счета, заказа-наряда или калькуляции ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенныйкрыло заднее правое - следы некачественного ремонта, нарушение лакокрасочного покрытия в виде сорности в арочной части на площади не более 10%, подлежит окраске;
- подножка порога правого - следы некачественного ремонта, нарушение лакокрасочного покрытия в виде царапины в левой части и сорности на площади не более 10%, подлежит окраске;
- дверь задняя правая - следы некачественного ремонта, нарушение лакокрасочного покрытия в виде непрокраса в нижней левой части и сорности на площади не более 10%, подлежит окраске.
Согласно экспертному заключению от /дата/ № У-21-173323/3020-004, составленному ООО «Калужское экспертное бюро» по инициативе Финансового уполномоченного, стоимость устранения выявленных недостатков ремонта без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов и агрегатов) составляет 33 700 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 33 700 рублей 00 копеек; в части повреждения диска колеса заднего правого: без учета износа составляет 64 400 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 64 000 рублей 00 копеек.
На основании пункта 12.14. Правил страхования, а также с учетом выводов, изложенных в экспертном заключении ООО «Калужское экспертное бюро», повреждение диска колеса заднего правого находится в зоне удара и относится к ДТП от /дата/ в связи с чем, отказ САО «РЕСО-Гарантия» от выплаты страхового возмещения за замену диска колеса заднего правого является не правомерным.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что САО «РЕСО-Гарантия» не исполнило обязательства, предусмотренные Договором КАСКО, по организации восстановительного ремонта Транспортного средства и проведению качественного ремонта Транспортного средства, в связи с чем Заявитель вправе требовать возмещения стоимости устранения повреждений после некачественно выполненного ремонта в денежной форме.
Правилами страхования не установлен порядок и форма выплаты страхового возмещения в случае выявления недостатков проведенного ремонта Транспортного средства.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 4 Обзора ВС РФ от /дата/ следует, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.
С учетом изложенного, требование заявителя о взыскании страхового возмещения подлежит удовлетворению в размере 98 100 руб, о чем обоснованно указано в решении финансового уполномоченного.
Согласно пункту 12.3.3. Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.
Исходя из разъяснений пункта 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ №, отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом № и Законом № в части, не урегулированной специальными законами.
Нормами главы 48 ГК РФ, Законом № и Правилами страхования ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрены. Следовательно, в части данного требования надлежит руководствоваться положениями Закона №.
Пунктом 5 статьи 28 Закона № предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги.
В соответствии с пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ № цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
В соответствии с пунктами 16,17 Обзора ВС РФ от /дата/ в тех случаях, когда страхователь в связи с нарушением страховщиком обязанности выплатить страховое возмещение заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона №, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии. Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона №, не может превышать размера страховой премии.
Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В соответствии со статьей 193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Поскольку Заявителем требование о выплате страхового возмещения в части устранения недостатков восстановительного ремонта заявлено /дата/, САО «РЕСО-Гарантия» должно было осуществить выплату страхового возмещения не позднее /дата/, следовательно, неустойка подлежит исчислению с /дата/.
Страховое возмещение в части устранения недостатков восстановительного ремонта в сумме 98 100 рублей 00 копеек не выплачено по состоянию на дату принятия Финансовым уполномоченным настоящего решения. Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» нарушен срок, установленный пунктом 12.3.3. Правил страхования.
В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, не может превышать размера страховой премии по Договору КАСКО, то есть 291 065 рублей 00 копеек.
Соответственно, удовлетворению подлежит требование Заявителя о взыскании неустойки начиная с /дата/ по дату фактического исполнения САО «РЕСО-Гарантия» своего обязательства перед Заявителем.
При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО «РЕСО-Гарантия».
На основании изложенного и, руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении требований ПАО «РЕСО- Гарантия» об отмене решения финансового уполномоченного отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения по делу, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.
Судья Позднякова А.В.