Решение по делу № 2-463/2023 от 18.09.2023

УИД 72RS0016-01-2023-000517-86

дело № 2-463/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Омутинское 18 сентября 2023 года

Омутинский районный суд Тюменской области в составе председательствующего судьи Коробейникова В.П., при секретаре судебного заседания Шариповой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось с исковым заявлением в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 155 900 рублей под 21,9 % сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита либо части кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.10 кредитного договора и п.5.4 заявление –аферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство №.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 204 509 рублей 22 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 150 833 рубля 25 копеек, просроченные проценты на просроченный кредит 140 рублей 31 копейка, просроченные проценты 47 435 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную суду 127 рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 1 688 рублей 08 копеек, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 3 540 рублей.

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 204 509 рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 245 рублей 09 копеек; Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство №.

Определением судьи Омутинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены "Совкомбанк Страхование" (АО), ООО СК "Ренессанс Жизнь". (л.д. 6)

Определением судьи Омутинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечении иска наложен запрет на регистрационные действия с транспортным средством №, на имущество и денежные средства в пределах заявленных требований на сумму 204 509 рублей 22 копейки (л.д.4-5)

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание явку представителя не обеспечил. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. (л.д.142,143) Представитель истца по доверенности ФИО4 в исковом заявлении указала о рассмотрении дела в их отсутствие. (л.д. 8)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явился. О дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Сведений об уважительных причинах неявки суду не представил. (л.д. 141, 144)

Третьи лица, "Совкомбанк Страхование" (АО), ООО СК "Ренессанс Жизнь" о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Явку представителей в судебное заседание не обеспечили. Сведений об уважительных причинах не явки суду не сообщили.

В порядке статьи 113 ГПК РФ информация о деле заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Омутинского районного суда – omutinsky.tum.sudrf.ru.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников судебного разбирательства извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и оценив их в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 155 900 рублей. (л.д. 17)

Согласно пункту 2 индивидуальных условий срок кредита 60 месяцев,1826 дней.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредитному договору составляет 6,9 % годовых. Указанная ставка действует если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 процента годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно тарифам банка.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий количество платежей составляет 60. Минимальный обязательный платеж составляет 4361 рубль 22 копейки. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных не погашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП как то технический овердрафт, просроченная задолженность по основному долгу и процентам начисленные штрафы пени неустойки их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей заемщик должен осуществлять платежи 25 числа каждого месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (оборотная сторона л.д. 18-19)

Согласно пункту 14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 1.19 тарифов банк следует, что предусмотрена комиссия за сопровождение услуги «Режим «возврат в график». (л.д. 115)

Из выписки по лицевому счету следует, что банк свои обязательства исполнил, однако заемщик свои обязательства в соответствии с условиями кредитования не исполняет. (л.д. 126)

Из расчета задолженности следует, что задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 204 509 рублей 22 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 150 833 рубля 25 копеек, просроченные проценты на просроченный кредит 140 рублей 31 копейка, просроченные проценты 47 435 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду 127 рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 1 688 рублей 08 копеек, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 3 540 рублей. (л.д. 52- 54, 131-134)

Суд, проверив расчет задолженности представленный истцом признает верным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитования и допущенными наращениями заемщиком условий кредитования.

Ответчик, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания, в нарушение положений ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ возражений относительно исковых требований не представил и не представил доказательств исполнения взятых на себя обязательств. Таким образом, требования истца о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд обсуждая требование истца об обращении взыскание на предмет залога и установлении начальной продажно цены, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

Согласно п.10 индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей заемщик передает в залог банку транспортное средство №.

Согласно п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита, в случае не исполнения залогодателем обеспеченных залогом предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 204 509 рублей 22 копейки.

Согласно сведениям МО МВД России «Омутинский» транспортное средство № зарегистрирован на имя ФИО2,. (л.д. 109)

Из установленных судом обстоятельств следует, что сумма задолженности ответчика перед банком является значительной и размер требований залогодержателя явно соразмерен стоимости автотранспортного средства, период просрочки составляет более 3-х месяцев.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 351.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Таким образом в удовлетворении искового требования об установлении начальной продажной цены имущества на которое обращено взыскание следует отказать.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с настоящим иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 245 рублей 09 копеек. (л.д. 38)

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № районе) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 204 509 рублей 22 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 150 833 рубля 25 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 140 рублей 31 копейка, просроченные проценты 47 435 рублей 54 копейки, неустойка на просроченную ссуду 127 рублей 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 1 688 рублей 08 копеек, комиссия за ведение счета 745 рублей, иные комиссии 3 540 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 245 рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на автотранспортное средство марки №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Омутинский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в совещательной комнате с применением компьютера.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий В.П.Коробейников