Дело №2-1179/2022 УИД 13RS0011-01-2022-001588-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна 13 декабря 2022 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Пивкиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Былкиной Н.А.,

с участием:

истца – Акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также истец, АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 6 февраля 2019 г. между АО «КС БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита «Комфорт» <***>, согласно которому банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 500 000 рублей с уплатой 13,5 % годовых со сроком возврата до 6 февраля 2024 г. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на ссудный счёт ФИО1 денежные средства в общем размере 500 000 рублей. Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено, что заёмщик обязуется производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, однако, ФИО1 не добросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 25 июля 2022 г. задолженность заёмщика по кредитному договору составляет 66 536 руб. 17 коп., из которых 58 506 руб. 68 коп. - размер задолженности по процентам на просроченный основной долг, 8 0295 руб. 49 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 6 февраля 2019 г. <***> был заключен договор поручительства от 6 февраля 2019 г. с ФИО2, которая обязалась отвечать перед банком за исполнение заёмщиком всех обязательств по кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности в полном объёме перед банком заёмщиком.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 6 февраля 2019 г. №0002/19/1618 по состоянию на 25 июля 2022 г. в размере 66 536 руб. 17 коп., из которых 58 506 руб. 68 коп. - размер задолженности по процентам на просроченный основной долг за период с 11.01.2022 по 25.07.2022 г., 8 0295 руб. 49 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 11.01.2022 по 25.07.2022 г.; проценты за пользование кредитом по ставке 36,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 26 июля 2022 г. и по дату фактического возврата суммы долга включительно, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196 рублей, расходы по отправке копий иска ответчикам в размере 141 руб. 60 коп.

Представитель истца АО «КС БАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены судом своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ)

В соответствии со статьей 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 6 февраля 2019 г. между АККСБ «КС Банк» (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключён договор потребительского кредита «Комфорт» <***>, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 500 000 рублей под 13,5 % годовых сроком до 6 февраля 2024 г.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита «Комфорт» установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

В качестве обеспечения исполнения указанного кредитного договора 6 февраля 2019 г. АККСБ «КС БАНК» (ПАО) заключил договор поручительства с ФИО2, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором за неисполнение ФИО1 её обязательств по кредитному договору <***> от 6 февраля 2019 г. в полном объёме, в том числе в случае предъявления к заёмщику требования о досрочном возврате суммы кредита, оплате процентов за пользование кредитом, неустойки.

В силу пункта 1.2 договора поручительства поручитель был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора в том числе: с суммой кредита, со сроком кредита, размером и порядком начисления процентов за пользование кредитом, полной стоимостью кредита, с порядком возврата заёмщиком основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, с санкциями за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом.

Срок действия договора поручительства до 6 февраля 2027 г.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив 500 ООО рублей на счёт ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту и расходнокассовым ордером от 6 февраля 2019 г. №.

Однако заёмщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Решением Зубово-Полянского районного суда Республики Мордовия от 29 марта 2022 г. с ФИО1 в пользу АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 6 февраля 2019 г. <***> по состоянию на 10 января 2022 г. в размере 323 835 руб. 20 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 299 323 руб. 54 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 19 380 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 5 131 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы долга включительно, неустойка (пени) по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 438 рублей.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 21 сентября 2022 г. с ФИО2 в пользу акционерного общества «КС БАНК» взыскана задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 6 февраля 2019 г. <***> по состоянию на 10 января 2022 г. в размере 323 835 руб. 20 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности - 299 323 руб. 54 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг - 19 380 руб. 42 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 5 131 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы долга включительно, неустойка (пени) по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 438 рублей. Взыскание задолженности постановлено производить солидарно с ФИО1 с учётом решения Зубово-Полянского районного суда Республики Мордовия от 29 марта 2022 г.

Как следует из материалов дела, ранее истцом были заявлены требования о взыскании солидарно с ответчиков неустойки (пени) по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11 января 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При этом истец как кредитор вправе самостоятельно снизить размер неустойки, взыскиваемой на будущее, что не противоречит условиям кредитного договора и части 16 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)».

Обращаясь в суд с настоящим иском, истцом заявлено требование о взыскание оставшейся задолженности по неустойке с учетом пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Комфорт», а именно в размере 36,4% годовых.

Исходя из представленного истцом расчета, за период с 11.01.2022 г. по 25.07.2022 г. задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 66 536 руб. 17 коп., из которых 58 506 руб. 68 коп. - размер задолженности по процентам на просроченный основной долг по ставке 36,4% годовых за период с 11.01.2022 по 25.07.2022 г., 8 0295 руб. 49 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга по ставке 36,4 % годовых за период с 11.01.2022 по 25.07.2022 г.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены данной статьей.

Подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 указанного Федерального закона установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 АО «КС Банк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Претензия конкурсного управляющего АО «КС Банк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об оплате основного долга и процентов, направленная в адрес ответчика ФИО1 09.09.2022 г., оставлена последней без внимания.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Доказательств, опровергающих доводы искового заявления, а также размер задолженности, образовавшейся в результате неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату долга со стороны ФИО1, последней не представлено. Расчет задолженности, предоставленный истцом, проверен судом и признан арифметически правильным.

При этом отзыв у кредитной организации АО «КС Банк» лицензии, равно как и признание банка несостоятельным (банкротом) не является основанием для освобождения заемщика от обязательств по возврату денежных средств, не позволяет прекратить свои обязательства в одностороннем порядке.

Согласно статьям 393 и 394 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору лицо, нарушившее обязательство, обязано возместить убытки, а в случае, предусмотренном законом или договором, неустойку.

В силу положений пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 331 ГК РФ устанавливает, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом, и по день фактической уплаты соответствующей суммы (пункт 12 Индивидуальных условий).

Соответственно, требование истца о взыскании неустойки по ставке 36,4% годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с 26 июля 2022 г. и по дату фактического исполнения обязательств соответствует положениям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением от 04 октября 2022 г. № подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 2196 руб., рассчитанную в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2196 руб.

Одновременно истцом заявлены расходы на отправку копии иска ответчикам в сумме 141 руб. 60 коп.

Из представленного истцом списка внутренних почтовых отправлений от 14.09.2022 г. следует, что истцом понесены расходы по направлению ответчику ФИО1 копии иска в размере 70 руб. 80 коп., по направлению копии иска ответчику ФИО2 в сумме 70 руб. 80 коп.

Таким образом, судом установлен факт несения истцом расходов на оплату услуг почтовой связи по отправке копий искового заявления в адрес ответчиков, в связи с чем, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о том, что произведенные истцом затраты по оплате почтовых расходов в рамках данного спора, как безусловно связанные с ним, подлежат возмещению истцу.

Вместе с тем, принимая во внимание, что истцом в исковом заявлении в качестве ответчиков указаны ФИО1 и ФИО2, тогда как в просительной части искового заявления истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору только с ответчика ФИО1, и требования именно к указанному ответчику судом удовлетворены, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 почтовых расходов по отправке ответчику ФИО2 копии иска. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в сумме 70 руб. 80 коп. по отправке ей копии иска, в части требований истца о взыскании судебных расходов за отправку копии иска ответчику ФИО3 истцу следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «КС Банк» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Комфорт» от 6 февраля 2019 г. <***> по состоянию на 25 июля 2022 г. в размере 66 536 руб. 17 коп., из них: задолженность по неустойке по ставке 36,4% годовых за период с 11.01.2022 по 25.07.2022 г. – 58 506 руб. 68 коп.; задолженность по неустойке по ставке 36,4% годовых за период с __.__.____ по 25.07.2022 г. – 8 029 руб. 49 коп.; неустойку (пени) по ставке 36,4 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26 июля 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 196 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС Банк» неустойку (пени) по ставке 36,4 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 26 июля 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 196 руб., расходы по отправке искового заявления в размере 70 руб. 80 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 расходов по отправке искового заявления ответчику ФИО2 в размере 70 руб. 80 коп. истцу отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А.Пивкина

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2022 г.

Судья Е.А.Пивкина