№2-742/2023 УИД 22RS0008-01-2023-000876-04

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2023 года г. Заринск

Заринский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Грудинина С.В.

при секретаре Селивановой Т.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска ссылается, что 21.11.2018 между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19,8% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Банку разъяснено право на обращение в суд с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства – к наследственному имуществу.

По состоянию на 15.08.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, <данные изъяты> руб. – сумма комиссии за направление извещений.

Определением Заринского городского суда Алтайского края от 11.09.2023 года в качестве надлежащего ответчика по делу привлечен ФИО1.

Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В судебном заседании установлено, что 21.11.2018 года ФИО3 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором указала, в числе прочего, согласие на включение в программу добровольного личного страхования, сумму кредита <данные изъяты> руб. срок возврата кредита – 60 мес., процентную ставку – 19,80% годовых.

В тот же день сторонами были подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита №.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 21.11.2018, согласованных Сторонами, следует, что сумма кредита <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – сумма к перечислению, <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка 19,8% годовых. Количество, размер и периодичность платежей по договору – ежемесячно, равными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Одновременно ФИО3 подала заявление на страхование № в ООО «Хоум Кредит Страхование», в котором просила заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания); б) установление застрахованному I или II группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая. Выгодоприобретателем по договору страхования выступает Застрахованный (наследники Застрахованного в случае его смерти).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету №.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, при этом из предоставленной суммы кредита в размере <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб. перечислены в ООО «Хоум Кредит Страхование».

Из выписки по счету следует, что ФИО3 денежные средства в счет оплаты по кредиту вносились регулярно. Последний платеж был произведен 21.04.2022.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО3 денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору не вносились.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 ст. 1142 ГК РФ, установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61.).

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Гражданским кодексом Российской Федерации (пункты 1, 2 статьи 1175) предусмотрена ответственность наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства был направлен запросы по выяснению наличия наследственного имущества после смерти заемщика ФИО3, доказательства принятия ответчиком наследственного имущества после смерти заемщика.

Из представленного Алтайской краевой нотариальной палатой ответа установлено, что наследником первой очереди после смерти ФИО3 является ее сын ФИО1, который в установленный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 по всем основаниям наследования.

Остальные наследники первой очереди в установленный законом срок отказались от принятия наследства после смерти ФИО3, что подтверждается представленными заявлениями.

Наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных в <адрес> края по <адрес>, автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк, ООО ХКФ Банк, права требования по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+» серии LCB № от 20.11.2018 на страховую выплату, находящуюся в Обществе с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование», права требования по договору страхования в рамках участия в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (Страховой полис 1110642583; Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ) на страховую выплату в размере <данные изъяты> руб., находящуюся на хранении в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Учитывая, что наследником после смерти заемщика ФИО3 является ФИО1, ответственность по долгам заемщика переходит к наследнику в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривал факт превышения стоимости наследственного имущества над размером задолженности, предъявленной к взысканию истцом и размером кредитной задолженности, предъявленной кредиторами в рамках наследственного дела в связи с чем, суд не усматривает необходимости в назначении экспертизы по оценке стоимости наследственного имущества.

Поскольку стоимость наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю ФИО3 превышает размер задолженности по кредитному договору, суд считает исковые требования в части взыскания с ФИО1, принявшего наследство после смерти ФИО3, суммы основного долга <данные изъяты> руб., суммы процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., суммы комиссии за направление извещений –<данные изъяты> руб. подлежащими удовлетворению.

Расчет задолженности в этой части судом проверен, признан правильным.

Что качается взыскания штрафа за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., то суд полагает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленного истцом расчета, в связи с невнесением ежемесячного платежа истцом начислена неустойка, в соответствии с положениями п.12 Индивидуальных условий в размере <данные изъяты> руб. за период с 24.05.2022 по 27.05.2022, то есть после смерти ФИО3

В соответствии с абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства, то есть с 02.05.2022 по 02.11.2022.

При таких обстоятельствах, суд не находит обоснованным взыскание с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО3 неустойки, начисленной за период с 24.05.2022 по 27.05.2022 в размере <данные изъяты> руб.

В связи с частичным удовлетворением иска с ответчика, с учетом положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 21.11.2018 года по состоянию на 15.08.2023 года в размере <данные изъяты> руб. 67 коп., из них сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма комиссии за направление извещений –<данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. 98 коп.

Ответчик вправе подать в Заринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Грудинин С.В.