Дело № 2-437(1)/2022
64RS0023-01-2022-000629-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года город Новоузенск Саратовская область
Новоузенский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Беловой И.А.,
при секретаре Фоминой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк к ФИО1 после отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк России) к ФИО1 после отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои исковые требования истец мотивирует тем, что 12 декабря 2014 года, между ОАО «Сбербанк России» (с 04 августа 2015 года переименовано в ПАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 246 913 рублей 58 копеек на срок до 12 декабря 2019 года с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,5 % годовых. Согласно п. 3.1., 3.2. общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленной историей операций по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора в 2018 году ПАО Сбербанк обращался в суд с исковым заявлением в отношении должника о взыскании задолженности по кредитному договору. Заочным решением Новоузенского районного суда Саратовской обл. от 15 октября 2018 года № 2- 390(1)/2018 с заемщика была взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 07 августа 2018 года. Присужденная сумма просроченного основного долга погашена ответчиком 22 июля 2021 года, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций по кредитному договору, прилагаемыми к исковому заявлению. Таким образом, должник продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части в период до 22 июля 2021 года. Проценты за пользование кредитом, предусмотренные п. 3.2. кредитного договора, начисленные до указанной даты ответчиком не погашены. Согласно условиям кредитного договора (п. 3.2.1.) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). За период пользования кредитом с 08 августа 2018 года по 22 июля 2021 года задолженность ответчика составляет 87592 рубля 56 копеек, в том числе: - просроченные проценты - 87592 рубля 56 копеек. Согласно п. 4.4. Общих условий кредитования обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору. Таким образом, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не прекращает действие договора и вытекающих из него обязательств, в связи с чем, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования Банка о взыскании кредита у него сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. 27 ноября 2021 года ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст.122 ГПК РФ истец обращался в судебный участок № 2 Новоузенского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого 16 февраля 2022 года был вынесен судебный приказ № 2-236/2022 о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом. Однако впоследствии судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 21 февраля 2022 года.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.12.2014 за период с 08 августа 2018 года по 22 июля 2021 года (включительно) в размере 87592 рубля 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2827 рублей 78 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Из представленных возражений представитель истца ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № 8622 ФИО4 просит исковые требования удовлетворить и рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в суд заявление в котором просил применить срок исковой давности и расторгнуть кредитный договор.
Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явилась извещена надлежащим образом, причины не явки не известны.
Суд, выслушав представителя ответчика исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
В судебном заседании установлено, что 12 декабря 2014 года, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 246 913 рублей 58 копеек на срок до 12 декабря 2019 года с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22,5 % годовых.
Согласно п. 3.1., 3.2. общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленной историей операций по кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора в 2018 году ПАО Сбербанк обращался в суд с исковым заявлением в отношении должника о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заочным решением Новоузенского районного суда Саратовской обл. от 15 октября 2018 года № 2-390(1)/2018 с заемщика была взыскана задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2014 года в общей сумме 192319 рублей 93 копейки, из которых: 152 943 рубля 01 копейка – просроченный основной долг; 30 968 рублей 94 копейки – просроченные проценты; 2 451 рубль 28 копеек – срочные проценты на просроченный основной долг; 3 699 рублей 02 копейки – неустойка за просроченный основной долг и 2 257 рублей 68 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины с ФИО1 в сумме 5046 рублей 00 копеек (л.д. 21).
Присужденная сумма просроченного основного долга погашена ответчиком 22 июля 2021 года, что подтверждается расчетом задолженности и историей операций по кредитному договору, прилагаемыми к исковому заявлению.
Таким образом, должник продолжал пользоваться кредитом в невозвращенной части в период до 22 июля 2021 года (л.д. 14-16).
Проценты за пользование кредитом, предусмотренные п. 3.2. кредитного договора, начисленные до указанной даты ответчиком не погашены.
Согласно условиям кредитного договора (п. 3.2.1.) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 4.4. Общих условий кредитования обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.
27 ноября 2021 года ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку сумму просроченных процентов за пользование кредитом (л.д. 22). Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии со ст.122 ГПК РФ истец обратился в судебный участок № 2 Новоузенского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа, на основании которого 16 февраля 2022 года был вынесен судебный приказ № 2-236/2022 о взыскании с ответчика просроченных процентов за пользование кредитом. Однако впоследствии судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 21 февраля 2022 года (л.д. 20).
Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика составляет с 08 августа 208 года по 22 июля 2021 года составляет 87592 рубля 56 копеек, из которых сумма в размере 87592 рубля 56 копеек – просроченные проценты.
При разрешении ходатайства представителя ответчика по заявлению ФИО5, о применении срока исковой давности суд приходит к следующему:
Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
П.п. 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как разъяснено в пунктах 6, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Схожее положение содержалось в п. 20 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 г. № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с ч. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обязательства, послужившего основанием для приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Принимая во внимание то, что 01.02.2022 года ПАО Сбербанк направил в адрес мирового судьи судебного участка № 2 Новоузенского района Саратовской области почтовой связью заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом (ШПИ 80081769604933).
16.02.2022 г. был вынесен судебный приказ № 2-236/2022 о взыскании с Ответчика просроченных процентов за пользование кредитом. Однако впоследствии судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 21.02.2022 г. на основании ст. 129 ГПК РФ.
Таким образом, в период с 01.02:2022 по 21.02.2022 года действовала судебная защита в отношении нарушенного права кредитора, срок которой составил 21 календарный день (с даты направления мировому судье судебного приказа по дату его отмены).
Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1 после отмены судебного приказа направлено в Новоузенский районный суд Саратовской области посредством сервиса ГАС «Правосудие» 08.08.2022 года.
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, подлежат удовлетворению в пределах 3-х летнего срока, предшествующего дате подаче истцом искового заявления в суд, за вычетом периода судебной защиты.
Учитывая п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца все периодические платежи по кредитному договору, образовавшиеся в период с 17.07.2019 по 22.07.2021 года (дату полного погашения просроченного основного долга по кредиту).
При расчете задолженности, подлежащей взысканию с ответчика суд исходит из следующего расчета.
С - процентная ставка,
Д - сумма основного долга (просроченных платежей),
К - количество дней в периоде,
П - начисленные проценты (неустойка),
365(366) - количество дней в году, принятое при кредитовании,
100-процентное число,
С - процентная ставка за пользование кредитом весь период действия договора- 22,5 % годовых,
Д - сумма просроченного основного долга по кредиту в период после вынесения решения суда в 2018 году по дату его погашения, а июле 2021 года периодически изменялось (снижалась) и связи с внесением заемщиком платежей, а погашение просроченного основного долга в следующем порядке:
Просроченный
Период, в течение которого
Количество
Начисленные по
основной долг, руб.
действовал основной долг в
календарных дней в
формуле проценты за
указанном размере
периоде
период, руб.
152 943,01
17.07.2019- 20.11.2019
127
11 973,55
152 442,96
21.11.2019-19.12.2019
29
2 725,18
148 584,31
20.12.2019-23.01.2020
35 (в т.ч. 23 в 2020)
3 200,00
I 146 571,12
24.01.2020-21.02.2020
29
2 613,05
141 538,14
22.02.2020 - 26.03.2020
34
2 958,38
140 279,90
27.03.2020-26.05.2020
61
5 260,50
137 763,41
27.05.2020-18.06.2020
23
1 947,88
| 137 717,59
19.06.2020-26.06.2020
8
677,30
135 201,10
27.06.2020 - 27.07.2020
31
2 576,58
131317,54
28.07.2020 - 29.07.2020
2
161,46
131 316,65
30.07.2020 - 20.08.2020
22
1 776,00
1 131 243,91
21.08.2020-03.09.2020
14
1 129,56
130 769,09
04.09.2020-02.10.2020
29
2 331,33
130 759,58
03.10.2020-24.11.2020
53
4 260,40
127 989,71
25.11.2020-08.12.2020
14
1 101,55
127 934,20
09.12.2020-23.12.2020
15
1 179,72
118 433,33
24.12.2020-24.02.2021
63 (в т.ч. 8 в 2020)
4 597,84
114 942,78
25.02.2021 -23.03.2021
27
1 913,09
87 150,45
24.03.2021-28.04.2021
36
1 934,02
46 333,71
29.04.2021 -20.05.2021
22
628,36
14 350,06
21.05.2021 - 18.06.2021
29
256,53
2 493,23
19.06.2021-22.07.2021
34
52,26
Итого:
737
55 254,54
К - количество дней в период с 17.07.2018 по 22.07.2021 года составляет 737 дней, в том числе: 168 днем (2019) + 366 дней (2020) + 203 дна (2021).
Используя формулу кредитора расчетным путем получается следующая сумма:
Средняя ставка составляет
22.5 0.061643 (обычный год)
365/366 0,061475 (високосный год)
В периоде с 17.07.2019 по 22.07.202.1 года 366 дней (2020 год) рассчитываются по среднедневной ставке, а остальные 371 день по среднедневной ставке – 0,061643
Пример по периодам, изложенным в вышеуказанной таблице:
152 943.01 руб. х 127 дней х 0.061643 =11 973,55руб.
100
152 442,96руб. х 29 дней х 0,061643 =2.725,18 руб.
100
Далее в расчетном периоде применяются 2 среднедневные ставки, так как остаток долга в размере 148584, 31 руб. действовал на протяжении 35 дней (из них 12 дней пришлось на обычный год 2019 и 23 дня пришлось на високосный год 2020)
148 584,31руб. х 12 дней х 0,061643 = 1 099,12 руб.
100
148 584,31 руб. х 23 дня х 0,061475 = 2100,88 руб.
100
Таким образом, подлежит взысканию просроченных процентов за период с 17.07.2019 года по 22.07.2021 года - 55254,54 рублей.
Довод ответчика о расторжении кредитного договора между ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк и ФИО1 суд признает несостоятельным, поскольку правового значения для данного дела не имеет.
Поскольку в добровольном порядке заемщик взятые обязательства не исполнял и задолженность по кредитному договору и процентам, в установленный в договоре срок, не погашал, тем самым существенно нарушал условия кредитного договора, то требование истца о взыскании просроченных процентов за пользование кредитом подлежат частичному удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения от 21 января 2022 года за № 850825 и от 27 июня 2022 года за № 988512 следует, что истцом до обращения в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 2827 рублей 78 копеек (том 1 л.д. 5-6).
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины, размер которых пропорционально удовлетворенным исковым требованиям составит 1857 рублей 64 копеек.
На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 196-201, 204, ст. 810, ст. 811, ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 98, ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
Заявленные исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Саратовское отделение № 8622 ПАО Сбербанк к ФИО1 после отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2014 года за период с 17 июля 2019 года по 22 июля 2022 года (включительно) просроченные проценты в размере 55254 рубля 54 копеек, в том числе, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1857 рублей 64 копеек.
В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд (г. Новоузенск) Саратовской области.
Судья И.А. Белова