УИД 48RS0001-01-2023-000703-50 (Дело № 2-6474/2023)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2023 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Примаковой А.С.,

при секретаре Чумовицкой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 25.03.2014 г. между КБ Русский Славянский банк и ООО «Нэйва» был заключен договор №10-109571, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит на срок до 25 марта 2019 года в сумме 181680 руб. под 27% годовых с ежемесячным платежом в размере 5548 руб.24 июня 2020 года ИП ФИО5 и ООО «Нейва» был заключен договор №2406/1 уступки прав требований (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе право требования по кредитному договору №10-109571 от 25.03.2014 года

Просят взыскать с ответчика в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору №10-109571 от 25 марта 2014 года, которая по состоянию на 30.01.2023 года составляет 263429,13 руб., в том числе основной долг: 85 429,18 руб., проценты 125 314,12 руб.

Представитель истца – ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении иск не признала, просила применить срок исковой давности к предъявляемым требованиям.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором и законом.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 25.03.2014 г. между КБ Русский Славянский банк и ООО «Нэйва» был заключен договор №10-109571, по условиям которого заемщику ФИО1 был предоставлен кредит на срок до 25 марта 2019 года в сумме 181680 руб. под 27% годовых с ежемесячным платежом в размере 5548 руб., а ответчик принял на себя обязательства своевременно осуществлять платежи по договору в соответствии с графиком платежей.

До заключения кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно: о полной стоимости кредита, о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, что ответчик подтвердил собственноручной подписью в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора.

На основании заявления - оферта №10-109571 от 25 марта 2014 года ответчику был предоставлен потребительский кредит.

Из содержания заявления следует, что ответчик обязалась в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Кредитный договор заключен на основании Правил предоставления ОАО «Русславбанк» физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с п. 2.4 Правил предоставления АКБ «РУССЛАВБАНК» за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке. Указанной в заявлении - оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу

В силу п. 2.8 Правил предусмотрено, что в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, списание денежных средств будет осуществляться банком без дополнительного соглашения, со всех счетов заемщика открытых в банке.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Свои обязательства ОАО Банк «Западный» исполнило, денежные средства в указанной сумме были предоставлены заемщику.

Пунктом 2.3 кредитного договора установлен срок возврата кредита – 60 месяцев, дата погашения кредита 25.03.2019 года.

По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их пользование не исполнял надлежащим образом, задолженность по уплате основного долга составляла 85 429,18 руб., по уплате просроченных процентов – 125314,12 руб.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

24.06.2020 года между ИП ФИО5 и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым кредитор уступил цессионарию ООО «Нэйва» право требования с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору №10-109571 от 25.03.2014 года года.

Согласно п. 1.3 договора цессии права требования к должнику переходят к цессионарию ООО «Нэйва» в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, вытекающие из условий кредитного договора, в том числе право на проценты.

Из представленного истцом расчета, произведенного на основании согласованных сторонами условий кредитного договора, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 30.01.2023 года - основной долг: 85 429,18 руб., проценты 125 314,12 руб.

Письменным уведомлением ФИО1 извещена о состоявшейся уступке права требования по указанному кредитному договору, одновременно ответчику было предложено погасить имеющуюся задолженность новому кредитору, реквизиты которого указаны в уведомлении.

С учетом изложенных обстоятельств, исходя из условий заключенного между сторонами договора, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении должником обязательств по уплате задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих возражений против иска ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, ссылаясь на то, что указанный срок по взысканию кредитной задолженности истцом пропущен, и уважительных причин для его восстановления не имеется.

Рассматривая доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

08.02.2023 года истец направил в суд иск о взыскании с ответчика кредитной задолженности. (л.д.24-25)

Из условий кредитного договора следует, что возврат денежных средств должен был осуществляться Заемщиком ежемесячно, то есть периодическими платежами. Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Условиями договора предусмотрен ежемесячный платеж, следовательно, срок исковой давности исчисляется с момента не поступления очередного ежемесячного платежа по кредитному договору.

Последний платеж по кредитному договору согласно графику платежей ответчик должен был оплатить 25.03.2019 года.

Истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа 11.09.2020 года; мировым судьей судебного участка №19 Советского судебного района г.Липецка был вынесен 24.09.2020 года судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

09.12.2022 года судебный приказ был отменен.

Как указано выше, истец воспользовался таким правом и 08.02.2023 года обратился в Советский районный суд г. Липецка в порядке искового производства к ответчику, подав исковое заявление в установленный законом шестимесячный срок после отмены судебного приказа - 09.12.2022 года.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется с 11 сентября 2017 года. (11.09.2020 – 3 года)

С учетом заявленных исковых требований, а так же с учетом расчета процентов, сумма задолженности с 11.09.2017 года составляет – 85429,18 руб., сумма просроченных процентов – 125 314,12 руб., а всего – 210 743,30 руб.

Разрешая довод ответчика о необходимости снижения взыскиваемых в пользу истца процентов по договору, суд исходит из того, что право Банка на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, предусмотрено пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года (ред. от 24 декабря 2020 года) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, в соответствии с содержащимся в Гражданском кодексе Российской Федерации правовым регулированием отношений по займу заключение договора займа предполагает обязанность заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга.

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие его недостоверность, или контрасчет, как и доказательства погашения, в связи с чем суд принимает данный расчет в качестве надлежащего доказательства.

Суд не находит оснований для применения положений п.5 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении процентов, поскольку указанные положения действуют с 01.06.2018 года, и согласно положениям ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (часть 3 указанной статьи).

При изложенных обстоятельствах довод ответчика о необходимости снижения размера процентов до двойного размера процентов, установленных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со ссылкой на превышение их обычно взимаемых в подобных случаях процентов несостоятелен и не подлежит удовлетворению.

При этом следует отметить, что согласно ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а ответчик, подписав договор займа и дополнительные соглашения к нему, согласился со всеми существенными условиями договора займа, тем самым заимодавец и заемщик достигли соглашения и о размере процентов за пользование суммой займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании долга подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, которую истец уплатил за подачу искового заявления в сумме 5834,29 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Нейва» (ИНН <***>, КПП 772701001, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Нейва» задолженности по договору №10-109571 от 25 марта 2014 года в размере 216 577 руб. 59 коп. которая состоит из 85 429,18 руб. суммы основного долга и 125 314,12 руб. суммы процентов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5834,29 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.С. Примакова

Мотивированное решение

изготовлено 11.10.2023 года.