№ 2-304/2025
64RS0035-01-2025-000503-32
Решение
именем Российской Федерации
05 ноября 2025 года р.п. Степное
Советский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Степановой О.В.
при помощнике судьи Агееве И.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк», в лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк», обратилось в Советский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что истцом, на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику был предоставлен кредит в размере 529000 рублей на срок 24 месяца под 32,7% годовых. Поскольку ФИО1 обязательства по погашению кредита и процентов по нему, не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у него образовалась задолженность в размере 680932 рубля 85 копеек, из которых: 527519 рублей 80 копеек- просроченный основной долг, 131240 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 13195 рублей 36 копеек – нестойка за просроченный основной долг, 8997 рублей 20 копеек – нестойка за просроченные проценты. Истцом ответчику было направлено требование о погашении возникшей задолженности, однако ФИО1 требования ПАО «Сбербанк» были проигнорированы. В связи с изложенным, ПАО «Сбербанк» лице филиала – Поволжский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в Советский районный суд <адрес> с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 680932 рубля 85 копеек, из которых: 527519 рублей 80 копеек - просроченный основной долг, 131240 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 13195 рублей 36 копеек – нестойка за просроченный основной долг, 8997 рублей 20 копеек – нестойка за просроченные проценты, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18618 рублей 66 копеек.
Истец, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявлении о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>. Данный адрес ответчика содержится в регистрационном досье, в кредитном договоре, анкете должника по кредитному договору. О причинах неявки, ФИО1 суду не сообщил, об отложении или переносе судебного заседания, не ходатайствовал. Судебное извещение возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.
Изучив представленное исковое заявление, материалы гражданского дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Часть 2 ст. 160 ГК РФ, допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. В п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, при наличии соответствующего соглашения, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 529000 рублей на срок 24 месяца под 32,7% годовых (л.д. 14-22). Кредитный договор был подписан простой электронной подписью, посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Для получения кредита, ответчик выполнял вход в систему «Сбербанк Онлайн», после чего, формировались и направлялись в банк заявки на получение кредита.
Через приложение «мобильный банк», в адрес заемщика, поступали смс-сообщения, с указанием суммы кредита, срока, размера процентной ставки (л.д.11).
Денежные средства в размере 529000 рублей были перечислены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в 08 часов 42 минуты, счет зачисления №, что подтверждается отчетом из мобильного приложения «СберБанк Онлайн» (л.д. 11, 38), в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что банком обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме. Доказательств обратного, стороной ответчика, не представлено.
ФИО1 был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствуют данные по подписанию кредитного договора (путем акцептованного заявления оферты (л.д. 15, 24)
Также установлено, что ранее ФИО1 подавалось заявление на получение международной карты Сбербанк Россия от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13) и заявление на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), то есть, ФИО1 являлся клиентом Сбербанка.
В связи с тем, что ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязательства по погашению кредита и процентов по нему, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у него образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» ответчику направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжения договора, в котором истец потребовал от ответчика оплаты задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 660446 рублей 46 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23). Названная претензия была проигнорирована ФИО1
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» сложились правоотношения по предоставлению кредитной организацией денежных средств потребителю на неотложные нужды, а кредитный договор был заключен с соблюдением письменной формы и полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. На момент рассмотрения дела, названный кредитный договор не оспорен, недействительным не признан.
К данным правоотношениям применимы положения главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ обязательства подлежат исполнению надлежащим образом, а по кредитному договору заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заключенным кредитным договором.
В соответствии с п. 17 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в индивидуальных условиях, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены общими условиями (л.д. 18).
В соответствии с п. 21 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по кредиту это остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору (л.д. 18 оборот).
Согласно п. 23 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № просроченная задолженность по кредиту это остаток суммы Кредита, подлежащей возврату Кредитору, срок погашения которой в соответствии с условия Договора наступил, не погашенной в сроки, установленные договором (л.д. 18 оборот).
Согласно п. 27 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, неустойка, это денежная сумма, которую Заемщик обязан уплатить Кредитору в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом. Начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, для погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно) (л.д. 18 оборот).
В соответствии с п. 35 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № Заемщик погашает задолженность по кредитному договору путем перечисления со счета погашения в погашение Кредита и в уплату процентов за пользование суммы платежа в платежную дату или в последний календарный день месяца, если в календарном месяца платежная дата отсутствует (л.д. 19).
Согласно п. 37 общих условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты, при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 19 оборот).
Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Ответчиком его обязательства по кредитному договору выполнены частично, в период пользования кредитом им произведены выплаты по основному долгу в размере 1480 рублей 20 копеек по оплате просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов в размере 15200 рублей 07 копеек (л.д. 26-37 оборот), которые учтены истцом при составлении расчета о размере задолженности.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за ненадлежащее исполнением заемщиком условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчету задолженности, расчету процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, расчету пени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у ФИО1 образовалась задолженность, с учетом частичного погашения кредита и процентов по нему, в размере 680932 рубля 85 копеек, из которых: 527519 рублей 80 копеек - просроченный основной долг, 131240 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 13195 рублей 36 копеек – нестойка за просроченный основной долг, 8997 рублей 20 копеек – нестойка за просроченные проценты (л.д. 25). Расчет задолженности составлен расчетной группой банка, ответчиком не оспорен, при вынесении решения суд принимает указанный расчет.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выразившийся в не погашении кредита и процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
При указанных обстоятельствах суд считает требования истца о взыскания с ответчика задолженности в размере 680932 рубля 85 копеек, из которых: 527519 рублей 80 копеек - просроченный основной долг, 131240 рублей 49 копеек – просроченные проценты, 13195 рублей 36 копеек – нестойка за просроченный основной долг, 8997 рублей 20 копеек – нестойка за просроченные проценты, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном объеме.
Данный расчет ответчиком не оспорен и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст. 56 ГПК РФ).
Одновременно, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом заявлено о взыскании расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 18618 рублей 66 копеек. Суд, находит, возможным возместить истцу заявленные расходы, с учетом удовлетворенных требований, на основании ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст 56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк», в лице филиала – Поволжский Банк ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 680932 (шестьсот восемьдесят тысяч девятьсот тридцать два) рубля 85 копеек, из которых: 527519 (пятьсот двадцать семь тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 80 копеек - просроченный основной долг, 131240 (сто тридцать одна тысяча двести сорок) рублей 49 копеек – просроченные проценты, 13195 (тринадцать тысяч сто девяносто пять) рублей 36 копеек – нестойка за просроченный основной долг, 8997 (восемь тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 20 копеек – нестойка за просроченные проценты обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном объеме, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18618 (восемнадцать тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Советский районный суд.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья О.В. Степанова