Дело № 2-1988/2023
УИД 04RS0007-01-2023-001061-49
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 апреля 2023 года г. Улан-Удэ
Судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Республики Бурятия Баторова Д.А., при секретаре Дашиянжибон Э.О., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее – АО «ВостСибтранскомбанк») в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ответчикам ФИО5, ФИО6 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору ...ф от 11.09.2015 по состоянию на 12.01.2022 в размере 85282,03 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2758 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 13.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 13.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Требования мотивированы тем, что АО «ВостСибтранскомбанк» на основании кредитного договора ...ф от 11.09.2015 выдало кредит ФИО5 в сумме 105000 руб. на срок до 10.09.2020 под 38% годовых с 11.09.2015 по 11.01.2016, 22%годовых с 12.01.2016 по 11.09.2016, 21% годовых с 12.09.2016 по 11.05.2017, 19% годовых с 12.05.2017 по 10.09.2020. С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО6 заключен договор поручительства ... от 11.09.2015. Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу №А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Судом установлено, что ответчик ФИО3 умерла ***, наследником является дочь ФИО5.
Ответчик ФИО5 изменила фамилию на ФИО1 согласно свидетельства о перемене имени.
В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрение в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, просила применить пропуск срока исковой давности, также учесть, что как наследник ФИО7 понесла расходы на погребение и оплату долгов наследодателя, просила снизить размер неустойки.
Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 807, 809, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно нормы ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора ...ф от 11.09.2015 АО «ВостСибтранскомбанк» предоставил ФИО4 (ФИО2) кредит в размере 105000 руб. на срок до 10.09.2020 под 38% годовых с 11.09.2015 по 11.01.2016, 22%годовых с 12.01.2016 по 11.09.2016, 21% годовых с 12.09.2016 по 11.05.2017, 19% годовых с 12.05.2017 по 10.09.2020. Кредитный договор заключён в письменной форме и подписан сторонами. Также предусмотрено п.12 кредитного договора взыскание неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности.
В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ФИО3 заключен договор поручительства ... от ***.
Согласно записи акта о смерти ... от 19.10.2019 Улан-удэнского городского отдела Управления ЗАГС Республики Бурятия поручитель ФИО3 умерла ***.
Имеющимися в деле письменными доказательствами подтверждается, что заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору и поручитель по договору поручительства неоднократно нарушали установленный график возврата кредита, не обеспечивали поступление на счет денежных средств, достаточных для погашения кредитной задолженности тем самым, не исполняя принятые на себя обязательства по погашению кредита.
Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен 29.06.2022 (судебный приказ мирового судьи судебного участка №6 Железнодорожного района г. Улан-Удэ ...) и с ответчиков солидарно взыскана задолженность в размере 85282,03 руб. по состоянию на 12.01.2022.
Определением мирового судьи судебного участка №6 Железнодорожного района г. Улан-Удэ от 07.09.2022 судебный приказ отменен.
Представленными истцом расчетами подтверждается, что на 12.01.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 85282,03 руб., в том числе основной долг – 43125 руб., проценты – 15675,96 руб., неустойка -26481,07 руб.
Данные расчеты составлены в соответствии с условиями кредитного договора и выписками по счету заемщика о поступлении денежных средств по обязательствам перед Банком.
Вместе с тем, ответчик заявил о применении пропуска срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и прочее), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пунктах 10, 15 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 указано, что согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 06.03.2023 посредством электронного документооборота.
Кредитным договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами в срок до 12 числа каждого месяца и в размере, установленные графиком погашения кредитной задолженности, срок возврата кредита был определен до 10.09.2020.
Таким образом, учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику по 12 число каждого месяца (п.8.1 кредитного договора и согласно графика платежей), срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. Поскольку просрочка по процентам началась с 13.03.2016, по ссудной задолженности с 12.08.2018, то с 12.04.2016, с 12.09.2018 кредитор должен был узнать о нарушении своего права.
АО «ВостСибтранскомбанк»обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа согласно штампа на почтовом конверте 15.06.2022.
В связи с изложенным истцом срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору по периодическим платежам сроком оплаты до 14.06.2019 пропущен.
Исходя из буквального толкования пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", где разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Просроченные по графику ежемесячные платежи включают в себя часть основного долга и процентов, соответственно, и сумма основного долга и проценты подлежат исчислению исходя из графика платежей.
На основании изложенного, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 28125 руб. исходя из графика платежей по состоянию на 12.06.2019, сумма процентов за пользование кредитом за период с 15.09.2019 по 10.09.2020 – 4052,20 руб., всего 32177,20 руб.
Так же, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Исходя из длительности просрочки, обстоятельств, послуживших для возникновения задолженности, тяжелое материальное положение ответчика, суд полагает возможным уменьшить размер платы за пропуск минимального платежа до 1000 руб.
В силу ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 2 ст. 367 ГК РФ).
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Исходя из содержания приведенных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с поручителя в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).
Поскольку в договоре поручительства от 11.09.2015 имеется условие о солидарной ответственности за выполнение обязательства иными должниками и правопреемниками должника то ответчик ФИО1 отвечает также перед истцом по обязательствам как наследник поручителя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследственное имущество состоит из денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк по счет № 40817.810.2.0916.0045480 (1/11593) со всеми причитающимися процентами и начислениями; денежных средств, хранящихся в ПАО Сбербанк по счет № 40817.810.8.0916.8536580, № 40817.810.8.0916.852638 со всеми причитающимися процентами; здания, расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 296766,96 руб.; 1/475 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 270267,50 руб.
В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.
По смыслу приведенных норм наследственного права расходы, направлен на достойные похороны наследодателя, возмещаются лицу, понесшему такие расходы, за счет наследственного имущества.
В соответствии со ст. 3 ФЗ РФ "О погребении и похоронном деле" погребением признаются обрядовые действия по захоронению тела (останков) человек; после его смерти в соответствии с обычаями и традициями, не противоречащим санитарным и иным требованиям. Погребение может осуществляться путем предания тел (останков) умершего земле (захоронение в могилу, склеп), огню (кремация с последующим" захоронением урны с прахом), воде (захоронение в воду в порядке, определенном нормативными правовыми актами Российской Федерации).
Погребение предполагает право родственников умершего на его достойные похороны (ст. 1174 ГК РФ).
Исходя из указанных положений закона, а также обычаев и традиций населения России расходы на достойные похороны (погребение) включают как расходы на оплату ритуальных услуг (покупка гроба, покрывала, подушки, савана, иконы и креста в руки) венка, ленты, ограды, корзины, креста, таблички, оплата укладки в гроб, выкапывание могилы, выноса, захоронения, установки ограды, установки креста, предоставление оркестра, доставки из морга, предоставления автокатафалка, услуг священника, автобуса до кладбища) и оплату медицинских услуг морга (туалет трупа, реставрирование бальзамирование, хранение), так и расходы на установку памятника и благоустройств могилы, поскольку установка памятника на могиле умершего и благоустройство могилы общеприняты и соответствуют традициям населения России, в памятнике родственники умершего увековечивают сведения об усопшем, обращают к нему слова, в дни поминовения усопших родственники собираются у памятника и чтят память умершего; уход за памятником и могилой для людей, потерявших близкого человека, является символом почитания памяти усопшего, способом реализации потребности заботиться о безвозвратно ушедшем человеке.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в качестве своих доводов и возражений.
Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.
Ответчик произвел расходы на погребение ФИО6 в общей сумме 23300 руб. Суду представлены товарные чеки на покупку памятника, надгробных сооружений, гроба и т.п., ритуальные букеты.
Также решением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ ОТ 11.03.2021 взыскано с ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... ОТ 10.12.2016 в размере 39235,25 руб. за счет стоимости наследственного имущества ФИО3, решением Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 01.02.2022 взыскано с ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от 07.07.2018 в размере 74655,72 руб. за счет стоимости наследственного имущества ФИО3 Постановлениями судебного пристава-исполнителя от ***, от *** подтверждается окончание исполнительных производств в отношении должника ФИО1 в связи с фактическим исполнением судебных актов.
На основании изложенного, в соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" заявленные истцом исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору к наследнику должны быть удовлетворены частично, так как задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего в порядке наследования имущества с учетом понесенных расходов на погребение и уплате долгов наследодателя по судебным актам.
По смыслу ст. ст. 819, 810 ГК РФ проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.
В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 г. N 7) разъясняется, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Такая неустойка может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ.
Таким образом, обоснованы требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 19% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 13.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойки по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 13.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В связи с частичным удовлетворением иска в части суд, руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1195,32 руб., подтвержденные платёжным поручением № 487834 от 12.10.2022.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН ... в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по кредитному договору ...ф от 11.09.2015 в размере 33177,20 руб. (из них-основной долг -28125 руб., проценты -4052,20 руб., неустойка -1000 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 1195,32 руб., всего 34372,52 руб.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 13.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на задолженность по основному долгу за период с 13.01.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Д.А. Баторова
Решение в окончательной форме изготовлено 03.05.2023