Решение по делу № 2-24/2023 от 22.03.2023

Мотивированное решение изготовлено 22.03.2023

2-24/2023 (2-3304/2022;)

66RS0006-01-2022-001842-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 15 марта 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Павловой Н.С., при секретаре Казаковой О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 01.10.2019 < № > в сумме 3584777 рублей 69 копеек, включающую в себя 3393 378 рублей сумму остатка основного долга, 191 399 рублей 40 копеек сумму процентов за пользование кредитом, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (3393 378 рублей) за период с 22.03.2022 по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 10,24 % годовых, уплаченную банком госпошлину в размере 32123 рубля 88 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру < адрес >, кадастровый < № >, принадлежащую ФИО1

В обоснование исковых требований указано, что 01.10.2019 между АКБ «Абсолют Банк» и ответчиком заключен кредитный договор < № >. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 3926 000 рублей, под 10,24 % годовых, срок возврата кредита – 01.01.2039. Согласно условиям договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность - жилое помещение, кадастровый номер: < № >, по адресу: < адрес >. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредиту является залог в пользу истца (номер государственной регистрации < № >).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив 01.10.2019 на открытый текущий счет ответчика денежные средства в размере 3926 000 рублей.

В соответствии с п.п. 6.1.1., 6.1.2.,5.1., 5.2.1., 5.3 Общих условий Кредитного договора и п.п. 2, 4.1., 5.2., 14 Индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчик нарушил условия кредитного договора допустив просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе более, чем на 30 календарных дней.

16.10.2020 на основании заключенного с АКБ «Абсолют Банк» договора купли-продажи закладных < № >, владельцем закладной является ПАО «АК Барс» Банк», что подтверждается соответствующей записью в закладной от 30.10.2020.

По состоянию на 01.10.2021 заемщик из суммы кредита возвратил 532621 рубль 71 копейку, задолженность по процентам составляет 191399рублей 40 копеек, общая сумма задолженности составляет 3584777 рублей 69 копеек.

Судом по ходатайству истца назначена судебная оценочная экспертиза ООО «Евентус» эксперту Д.В.В.. Перед экспертом поставлен вопрос о рыночной стоимости на дату оценки объекта недвижимости - квартиры, состоящей из трех комнат, находящейся по адресу: < адрес >, общей площадью 64 кв. м, расположенной на 11 этаже, стоимостью 4397504 рубля (на дату оценки – 16.09.2019), кадастровый < № >.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что задолженность имеется, однако ответчик пытается решить вопрос с погашением задолженности.

Третьи лица АКБ "Абсолют Банк", ТОИОГВ СО - УСП МСП по Свердловской области № 23, в судебное заседание не явились извещены судом надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правилам, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривается, что 01.10.2019 между АКБ «Абсолют Банк» и ответчиком заключен кредитный договор < № >. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 3926 000 рублей, под 10,24 % годовых, срок возврата кредита – 01.01.2039.

Согласно условиям договора, целевое назначение кредита: для приобретения в собственность - жилое помещение, кадастровый номер: < № >, по адресу: < адрес >. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора заемщик обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке установленном договором.

Выдача Кредита производится путем перечисления денежных средств заемщику на текущий счет в течение трех рабочих дней.

Согласно п. 11 Кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору пеню, установленную договором. В случае невыполнения заемщиком обязательств по договору после получения кредита и уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты в размере штрафа, установленного договором.

Ипотека согласно условиям договора залога обеспечивает исполнение обязательств по Кредитному договору от 01.10.2021 < № >. Оценка предмета залога приведена в договоре залога и составляет 4400 000 рублей.

16.10.2020 на основании заключенного с АКБ «Абсолют Банк» договора купли-продажи закладных № 4, владельцем закладной является ПАО «АК Барс» Банк», что подтверждается соответствующей записью в закладной от 30.10.2020.

По состоянию на 01.10.2021 заемщик из суммы кредита возвратил 532621 рубль 71 копейку, общая сумма задолженности составляет 3584777 рублей 69 копеек.

Согласно расчету истца по состоянию на 21.03.2022 задолженность по кредитному договору составляет 3393378 рублей 29 копеек, заложенность по процентам составляет 191399 рублей 40 копеек.

У суда нет оснований не доверять представленному расчету истца задолженности ответчика по состоянию на 21.03.2022, с указанием периодов и порядка начислений, ответчик против расчета не возражал, проверка судом нарушений в расчете не выявила.

При установленных обстоятельствах в результате оценки всех доказательств в совокупности суд считает, что заявленные требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежи взысканию задолженность по кредитному договору 3393378 рублей 29 копеек, заложенность по процентам составляет 191399 рублей 40 копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, неустойкой, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что обязательство по договору было обеспечено залогом в силу закона, ответчиком это обязательство не исполняется надлежащим образом, ежемесячные платежи своевременно не вносятся, по требованию залогодержателя полное досрочное исполнение обязательств по договору добровольно произведено не было, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру принадлежащую ответчику ФИО1 на праве собственности.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального Закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает возможным принять заключение судебной экспертизы ООО «Евентус» < № > от 28.11.2022 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости – жилое помещение, кадастровый номер: < № >, по адресу: < адрес >. Согласно заключению рыночная стоимость составляет 5622600 рублей.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что начальная продажная стоимость предмета залога может быть установлена в требуемом истцом размере 4498080 рублей, что составляет 80% рыночной стоимости объекта оценки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 32123 рубля 88 копеек, а также расходы истца по оплате стоимости судебной экспертизы в размере 15000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 167, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН < № >) в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 01.10.2019 < № >, по состоянию на 21.03.2022 в сумме 3584777,69 рублей, включая основной долг - 3393378 рублей 29 копеек, заложенность по процентам составляет 191399 рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, кадастровый номер: < № >, по адресу: < адрес >, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4498080 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН < № >) в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК (ИНН <***>) судебные расходы на оплату услуг судебной экспертизы – 15000 рублей, расходы по оплате госпошлины – 32123 рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Павлова