Решение по делу № 2-1460/2022 от 09.11.2022 - о взыскании задолженности по Договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1460/2022

УИД 23RS0033-01-2022-001894-46

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

п. Мостовской 09 ноября 2022 года

Мостовской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Таранова Р.А.,

при секретаре Черной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КА «АЭК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО КА «АЭК» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просило взыскать задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 по Транш-1 от 22.02.2022 в размере 431002,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13510,02 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки, модели HEVROLET KLAL (Epica), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер> принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 435600,00 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, между 22.02.2022 между ООО «МФК «ВЗАИМНО» и ФИО1 заключен Договор микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ. Указанный Договор займа является потребительским и состоит из Общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства и индивидуальных условий. Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 онлайн-заем договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией - осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 3.8 Общих условий Заемщик для заключения и исполнения Договора займа может действовать через Личный кабинет при прохождении Авторизации.

В случае принятия Заимодавцем решения об одобрении Лимита кредитования Заемщику на основании поданной последним Заявки, Заимодавец формирует Индивидуальные условия и направляет их Заемщику, в том числе, через Личный кабинет (и. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с и. 4.4 Общих условий до подписания Индивидуальных условий Заемщик обязан ознакомиться с Общими условиями и подтвердить ознакомление путем ввода СМС-пароля в соответствующее поле в Личном кабинете.

Заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Индивидуальных условий вправе подписать Индивидуальные условия или отказаться от их подписания. Заимодавец не вправе изменять Индивидуальные условия в течение срока, указанного в настоящем пункте (п. 4.5 Общих условий).

Согласно и. 4.6 Общих условий Заемщик в случае прохождения Авторизации, в соответствии с Правилами, вправе подписать Индивидуальные условия с использованием АСП В Личном кабинете.

Подписание Заявителем Индивидуальных условий означает, что он подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата Траншей в рамках лимита кредитования, начисления Процентов по нему, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена в полном объеме до заключения договора займа (и. 4.7 Общих условий).

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Заемщика, состоящего из цифр и (или) букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Учитывая, что ответчиком в адрес Истца была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, то указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 3.2 ч. 3 Общих условий Заимодавец предоставляет Заемщику Заем в виде Траншей в пределах Лимита кредитования на условиях срочности, возвратности, платности, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Основной долг, а также уплатить Проценты за пользование Займом в размере, определенном Индивидуальными условиями Договора займа.

Транши предоставляются на основании Заявления, направляемого в соответствии с разделом 5 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий

В соответствии с п.п. 1, 2 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 1 000 000 (один миллион) рублей 00 копеек, срок возврата займа (Транша) - не более 48 сорока восьми) месяцев со дня предоставления Транша в рамках лимита кредитования. Конкретный срок указывается в Графике платежей по каждому Траншу.

В соответствии с ч. 5 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий Заемщик для получения Транша по Договору займа направляет Заимодавцу Заявление о предоставлении Транша. Заимодавец предоставляет денежные средства Заемщику в рамках Договора займа в соответствии с данными, содержащимися в Заявлении. В течение одного рабочего дня с момента предоставления Транша Заемщику Заимодавец направляет Заемщику График платежей в порядке, предусмотренном Общими условиями договора займа.

На основании п. 7.1 Общих условий и п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвратить денежные средства, полученные от Заимодавца по Договору займа, и платить проценты, начисленные за пользование Займом/Траншем, в размерах и в сроки, установленные Договором займа, в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Индивидуальных условий.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-1 (заемных денежных средств) от 22.02.2022 по Договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 Истец предоставил Ответчику Транш-1 в размере 350000,00 рублей, из них, согласно заявлению, сумма в размере 308000,00 рублей была перечислена на банковскую карту Ответчика, что подтверждается платежным поручением № 259083 от 22.02.2022, сумма страховой премии по договору добровольного страхования в размере 42000,00 рублей перечислена на банковский счет ООО «Атлас» (по Договору об оказании услуг включения в Список застрахованных лиц), что подтверждается платежным поручением № 691 от 22.02.2022 на срок - 24 месяца, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 64,00%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по Договору займа, допустил просрочку платежей по Траншу. В порядке, предусмотренном пп. 9.2.6., 10.1.3. Общих условий договора займа, 23.05.2022 Ответчику направлено требование о досрочном (не позднее 23.06.2022) возврате суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с нарушением Ответчиком условий Договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов по Траншу-1.

Требования Истца остались без ответа и удовлетворения. Истребованные суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой до настоящего времени Истцу не поступили.

На дату 29.06.2022, согласно прилагаемому расчету, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Транш-1 от 22.02.2022. составила 431002,21 рублей, где 350000,00 рублей - задолженность по основному долгу; 77939,73 рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 3062,48 рублей - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

В соответствии с п.п. 9, 10 Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа, 22.02.2022г. Истец и Ответчик заключили Договор залога В-28544/КЛ-ДЗ транспортного средства в обеспечение договора микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022г.

Согласно п. 1.3 Договора залога, предметом залога является транспортное средство - автомобиль: марки, модели CHEVROLET KLAL (Epica), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер>.

Согласно п.п. 4.2.1. п. 4 Договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков возврата займа, установленных Договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5. Договора залога залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 440000,00 рублей.

В соответствии с п. 1.6. Договора залога указано, что стороны согласны, что цена реализации предмета залога (начальная продажная цена) для целей определения стоимости предмет залога при обращении на него взыскания, на момент ее определения (в том числе в судебном порядке) устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п.1.5 настоящего договора, уменьшенной на 1 % (один процент) за каждые 3 месяца, прошедшие момента заключения Договора займа по дату определения цены реализации. Залогодержатель вправе требовать изменения начальной продажной стоимости предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке в случаях, когда Залогодержателю стало известно о существенном изменении (ухудшении) состояния предмета залога, включая, но не исключительно, внешний вид, повреждения, значительный износ и т.п. предмета залога.

Таким образом, цена реализации предмета залога (начальная продажная цена), согласована сторонами и составляет: 440 000,00 х 1% х 1 =4 400,00 рублей; 440 000,00 - 4 400,00 = 435 600,00 рублей.

29.06.2022 ООО КА «АЭК» в соответствии с договором - уступки прав требований (цессии) № В-20211230/Ц от 30.12.2021 и актом приема-передачи прав (требований) и документов № 05 от 29.06.2022 приобрело права требования по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 (по Траншу-1 от 22.02.2022) и договору залога № В-28544/КЛ-ДЗ от 22.02.2022 у ООО ВЗАИМНО».

Согласно п.1.4. Договора права (требования) переходят к Цессионарию с даты подписания Акта приема-передачи прав (требований) и документов, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора. О состоявшихся уступках Заемщик извещен надлежащим образом.

В связи с подачей настоящего искового заявления Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 510,02 рублей.

Представитель ООО КА «АЭК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания была надлежащим образом уведомлен.

Информация о месте и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте Мостовского районного суда Краснодарского края.

Суд на основании статьи 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, так как судом были созданы все условия для реализации их права на защиту.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст.ст. 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение сторон своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд рассмотрел дело по заявленным требованиям и имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемой на основании ч.2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В судебном заседании установлено, что 22.02.2022 между ООО «МФК «Взаимно» и ФИО1 был заключен договор микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ.

29.06.2022 ООО КА «АЭК» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № В-20211230/Ц от 30.12.2021 и актом приема-передачи прав (требований) и документов № 05 от 29.06.2022 г. приобрело права требования по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 (по Траншу-1 от 22.02.2022) и договору залога № В-28544/КЛ-ДЗ от 22.02.2022 у ООО ВЗАИМНО».

Согласно п.1.4. Договора права (требования) переходят к Цессионарию с даты подписания Акта приема-передачи прав (требований) и документов, являющегося неотъемлемой частью настоящего Договора. О состоявшихся уступках Заемщик извещен надлежащим образом.

Так, Истец предоставил Ответчику Транш-1 в размере 350000,00 рублей, из них, согласно заявлению, сумма в размере 308000,00 рублей была перечислена на банковскую карту Ответчика, что подтверждается платежным поручением № 259083 от 22.02.2022, сумма страховой премии по договору добровольного страхования в размере 42000,00 рублей перечислена на банковский счет ООО «Атлас» (по Договору об оказании услуг включения в Список застрахованных лиц), что подтверждается платежным поручением № 691 от 22.02.2022г. на срок - 24 месяца, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 64,00%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по Договору займа, допустил просрочку платежей по Траншу. В порядке, предусмотренном пп. 9.2.6., 10.1.3. Общих условий договора займа, 23.05.2022 Ответчику направлено требование о досрочном (не позднее 23.06.2022) возврате суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с нарушением Ответчиком условий Договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов по Траншу-1.

Суд соглашается с расчетом задолженности, имеющимся в материалах дела, согласно которому задолженность составляет 431 002,21 рублей, где 350 000,00 рублей - задолженность по основному долгу; 77 939,73 рублей - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 3062,48 рублей - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

Представленный банком расчет задолженности ответчика по кредиту судом проверен, суд соглашается с ним. Оснований не доверять представленному расчету не имеется, иной расчет ответчиком не представлен.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени сумма долга ответчиком ФИО1 не погашена.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО КА «АЭК» задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 по Транш-1 от 22.02.2022 в размере 431002,21 рублей

В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства. Согласно п. 1.3 Договора залога, предметом залога является транспортное средство - автомобиль: марки, модели CHEVROLET KLAL (Epica), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер>

Согласно п.п. 4.2.1. п. 4 Договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков возврата займа, установленных Договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5. Договора залога залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 440 000,00 рублей.

В соответствии с п. 1.6. Договора залога указано, что стороны согласны, что цена реализации предмета залога (начальная продажная цена) для целей определения стоимости предмет залога при обращении на него взыскания, на момент ее определения (в том числе в судебном порядке) устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п.1.5 настоящего договора, уменьшенной на 1 % (один процент) за каждые 3 месяца, прошедшие момента заключения Договора займа по дату определения цены реализации. Залогодержатель вправе требовать изменения начальной продажной стоимости предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке в случаях, когда Залогодержателю стало известно о существенном изменении (ухудшении) состояния предмета залога, включая, но не исключительно, внешний вид, повреждения, значительный износ и т.п. предмета залога.

Таким образом, цена реализации предмета залога (начальная продажная цена), согласована сторонами и составляет: 440 000,00 х 1% х 1 =4 400,00 рублей; 440 000,00 - 4 400,00 = 435 600,00 рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены суду доказательства, подтверждающие, что обязательства по договору микрозайма исполнялись своевременно и надлежащим образом.

С учетом взыскания задолженности по договору микрозайма, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком не исполнены обязательства по договору займа, обеспеченные залогом, выразившиеся в непогашении задолженности и неисполнении требования о полном погашении возникшей просроченной задолженности.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги определяется решением суда.

В соответствии договором залога транспортного средства предмет залога оценен сторонами в 435 600,00 рублей.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим суд взыскивает с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 13510 рублей 02 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

исковое заявление ООО КА «АЭК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <персональные данные> в пользу ООО КА «АЭК» (ИНН <***>/ ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 по Транш-1от 22.02.2022 в размере 431002,21 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13510 рублей 02 копейки, а всего взыскать 444512 (четыреста сорок четыре тысячи пятьсот двенадцать рублей) рублей 23 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модели СHEVROLET KLAL (Epica), 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <номер>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в счет погашения задолженности ответчика перед истцом ООО КА «АЭК» по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-28544/КЛ от 22.02.2022 по Транш-1от 22.02.2022.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Мостовской районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Р.А. Таранов