УИД №70RS0020-01-2022-000377-37
Дело №2-326/2022
Решение
Именем Российской Федерации
7 октября 2022 года Первомайский районный суд Томской области в с.Первомайское, в составе:
председательствующего судьи Киямовой Г.М., исполняющей обязанности судьи Первомайского районного суда Томской области, судьи Зырянского районного суда Томской области,
при секретаре Малаховой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 224 036,92 рублей, из них: 188 358,78 рублей – просроченная ссудная задолженность; 35 678,14 рублей – просроченный проценты; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 440,37 рублей, судебных издержек в сумме 85 рублей.
Иск был обоснован следующими обстоятельствами.
/дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор /номер/. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 188 358,78 рублей под 13,80%/23,30% годовых по безналичным/наличным, сроком на 297 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.
Указано, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.06.2020, на 16.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 761 день.
Просроченная задолженность по процентам возникла 15.02.2020, на 16.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 862 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 171 рубль.
По состоянию на 16.07.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 224 036,92 рублей, из них: 188 358,78 рублей – просроченная ссудная задолженность; 35 678,14 рублей – просроченные проценты.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, продолжая нарушать условия договора.
В связи с указанным, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 30.12.2019 в размере 224 036,92 рублей, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 440,37 рублей и судебные издержки по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. В представленном суду заявлении ответчик просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против удовлетворения иска.
В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон по делу.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, Кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что 30 декабря 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк», универсальным правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк» (л.д.17,18), был заключен кредитный договор /номер/, согласно условий которого сумма лимита кредитования составила 190 359 рублей, процентная ставка – 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 23,30 % годовых, сроком возврата кредита – до востребования.
В кредитном договоре (заявление о заключении договора кредитования) от 30.12.2019 содержится распоряжение Заемщика о переводе суммы кредита в размере 188 358,78 рублей в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» до договору от 22.11.2016.
Согласно выписке по счету Заемщика ФИО1 сумма выданного кредита составила 188 358,78 рублей.
При заключении договора между сторонами были соблюдены требования закона о письменной форме данного договора, в котором указаны условия его предоставления, определенная денежная сумма и сроки возврата денежной суммы, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данный договор полностью соответствует требованиям действующего законодательства.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного минимального обязательного платежа составляет 4 734 рубля; размер льготного минимального обязательного платежа 100 рублей установлен в один месяц с даты заключения договора.
В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитования, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,0548 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Согласно материалам дела Банк выполнил свои обязательства, выдал Заемщику кредит, который Заемщик получил и воспользовался денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету Заемщика ФИО1 RUR/номер/.
Судом установлено, что кредитное обязательство Заемщиком не исполняется надлежащим образом с 15.02.2020, последний платеж в сумме 70,45 рублей уплачен ответчиком 16.03.2020, что следует из выписки по счету Заемщика и обратного суду не представлено. При этом на дату 16.06.2020 суммарная продолжительность просрочки ссудной задолженности составила 761 день, по процентам – 862 дня.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии сп.5.3 Общих условий, в связи с наличием у ответчика задолженности по кредитному договору истец направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности 29.05.2021 и о досрочном исполнении кредитных обязательств (исх. №3893 от 29.06.2022).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, по состоянию на 16.07.2022, сумма задолженности по кредитному договору составляет: 224 036,92 рублей, из них: 188 358,78 рублей – просроченная ссуда; 35 678,14 рублей – просроченный проценты за период с 17.03.2020 по 12.02.2022.
Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором от 30.12.2019, расчётом задолженности, индивидуальными условиями договора кредитования, Общими условиями договора потребительского кредита. Правильность представленного расчета суммы задолженности судом проверена в совокупности с финансовыми документами, представленными истцом и по арифметической формуле: проценты = остаток основного долга х количество дней х процентная ставка/365 (366)/100. Иной расчет, сторонами не представлен. Ответчик размер задолженности по кредитному договору не оспорил, возражение на иск не представил.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ подлежат удовлетворению, согласно представленному расчету.
Вынесенный судебный приказ о взыскании указанной суммы задолженности с ФИО1 отменен 19.11.2021.
Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 5 440,37 рублей исходя из цены иска 224 036,92 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 440,37 рублей.
Согласно положениям ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, признанные судом необходимые расходы.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату нотариального удостоверения доверенности представителя истца в размере 85 рублей.
Так, в материалы дела представлена копия доверенности /номер/ от /дата/, сроком действия 10 лет, выданная ПАО «Совкомбанк» в лице председателя правления Г.Д. на представление интересов ПАО «Совкомбанк» П.О., удостоверенная нотариусом нотариального округа /адрес/ Г.Н. Согласно данной доверенности за совершение нотариального действия – удостоверения верности копии доверенности уплачена сумма в размере 85 рублей.
Исковое заявление, расчет суммы, подлежащий взысканию и иные документы, приложенные к исковому заявлению, подписаны и заверены П.О.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ данные расходы истца суд относит к необходимым расходам, связанным с рассмотрением настоящего дела. В этой связи сумма в размере 85 рублей также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере 224 036,92 рублей, из них: 188 358,78 рублей – просроченная ссуда; 35 678,14 рублей – просроченный проценты за период с /дата/ по /дата/; расходы по государственной пошлины в размере 5 440,37 рублей, судебных издержек в сумме 85 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Первомайский районный суд Томской области.
Судья: Г.М.Киямова