56RS0009-01-2025-005119-81, 2-3803/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 ноября 2025 года г. Оренбург
Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Ботвиновской Е.А., при секретаре Плехановой Л.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюакционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 06.03.2023 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО был заключён кредитный договор <Номер обезличен> c выдачей кредитной карты. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ФИО140 000 руб. Согласно имеющейся у банка информации ФИО умер<Дата обезличена>. Задолженность заемщика по договору составляет 122 284,82 руб. Просит суд взыскать с наследниковФИО за счет наследственного имущества указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 668,54 руб.
Определением суда от 05.09.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Определением суда от 30.09.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ФИО1 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк».
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», ответчик ФИО1 представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела,06.03.2023 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО был заключён кредитный договор <Номер обезличен> c выдачей кредитной карты.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ФИО140 000 руб.
Факт выдачи заемщику кредита подтверждается кредитным договором и выпиской по счету.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях кредитования, - сумма кредитования составила 140 000 руб., проценты за пользование кредитом – 59,99% годовых.
Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, снятие денежных средств и внесение денежных средств для погашения задолженности).
Из расчета задолженности по кредиту следует, что на дату смерти заемщика 29.02.2024 задолженность по кредиту составляет 122 284,82 руб., из которых113 366,13 руб. – основной долг, 8 918,69 руб. – проценты.
Проверив представленный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.
Доказательств наличия задолженности в меньшем размере ответчиками в судебное заседание не представлено.
<Дата обезличена> ФИО умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти.
Смерть ФИО наступила в результате телесных повреждений, полученных при падении в шахту лифта в результате прогиба продольных брусьев настила при производстве строительных работ на строительном объекте.
По данному факту 01.04.2024 г. <данные изъяты> было возбуждено уголовное дело <Номер обезличен> по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 143 УК РФ.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В абзаце вторым пункта 61указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что нотариусом г. Оренбурга <ФИО>4 после смерти ФИОоткрыто наследственное дело <Номер обезличен>.
С заявлениями о принятии наследства после смерти ФИОобратилась супруга ФИО1
Сын умершего ФИО и дочь <ФИО>5 отказались от наследства после смерти ФИО
Наследственное имущество состоит из:
- Квартиры, находящейся по адресу: <...>
- Прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями;
- Прав на денежные средства, хранящиеся в АО «Альфабанк» с причитающимися процентами и компенсациями;
- Прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк» с причитающимися процентами и компенсациями;
- Прав на денежные средства, хранящиеся в Банк ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами и компенсациями;
-Прав на денежные средства, хранящиеся в АО «Газпромбанк» с причитающимися процентами и компенсациями;
- Страховых выплат в ОАО «АльфаСтрахование»;
- Страховых выплат в АО «СОГАЗ»;
- Страховых выплат в АО «Совкомбанк страхование».
Из выписки ЕГРН следует, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <...>, по состоянию на <Дата обезличена> составляет 2 734 577,82 руб.
Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», на имя ФИОзначатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных, средств па счете на день смерти вкладчика:
- счет <Номер обезличен> от <Дата обезличена> - основой счет для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 872,13 рублей;
На счетах <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (кредит на карту под залог Авто депозитный), и <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (кредит на карту под залог автомобиля депозитный) остаток в сумме 0 рублей;
-счет <Номер обезличен> от <Дата обезличена>- кредит на карту под залог автомобиля депозитный, остаток в сумме 0 рублей.
Из ответа АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что на имя ФИО значатся следующие действующие денежные вклады с остатками денежных, средств па счете на день смерти вкладчика:
- счет <Номер обезличен>, остаток в сумме 0 рублей;
- счет <Номер обезличен>, остаток в сумме 0,98 рублей;
Из ответа ВТБ Банка (ПАО) следует, что на имя ФИО значатся следующие действующие счета, размер средств на счете на день его смерти по счетам<Номер обезличен>,<Номер обезличен>, <Номер обезличен>,<Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен> составляет 0 руб.
Учитывая, что наследником после смерти ФИО по закону являются супруга ФИО1,которая вступила в наследство на вышеуказанное имущество, ФИО1 должна нести ответственность по долгам наследодателя.
Из материалов дела следует, что одновременно с заключением кредитного договора потребительского кредита №<Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 140 000 руб., он в тот же день дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования №<Номер обезличен>, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Страховыми рисками в соответствии с п. 3 Правил страхования являются: 3.1.1 смерть Застрахованного по любой причине в течении срока страхования, 3.1.2. инвалидность Застрахованного, 3.1.3. временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая и /или болезни, наступившего в течение срока страхования. 3.1.4. смерть в результате несчастного случая и /или болезни, наступившего в течение срока страхования, и др.
Согласно п. 11 Договора страхования, При наступлении страхового случая по рискам, указанным в п. 3.1.1 – 3.1.2, 3.1.4 – 3.1.5 Правил, выплата осуществляется единовременно в размере 100% страховой суммы.
Страховая сумма на период с 11.02.2024 по 10.03.2024 установлена в размере 111386,31 руб., на период с 11.01.2024 по 10.02.2024 – 98290,41 руб.
По настоящему Договору страхования не признаются страховыми случаями риски, указанные в п. 4 настоящего Договора страхования, в том числе:
4.1.1. Происшедшие вследствие умышленных действий Застрахованного, Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая; причинения Застрахованным себе телесных повреждений; совершения или попытки совершения Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем уголовного преступления, находящегося в прямой причинной связи с наступлением страхового случая;
4.1.2. Происшедшие вследствие алкогольного отравления Застрахованного, отравления в результате употребления Застрахованным наркотических, токсических, сильнодействующих, психотропных и лекарственных веществ (препаратов) без предписания врача, заболеваний вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ;
4.1.3. Происшедшие вследствие заболевания СПИДом, ВИЧ-инфекции; и др.
В возражениях на исковое заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ссылается на положения коллективного договора, по условиям которого, Застрахованными по Коллективному договору страхования являются физические лица - держатели кредитных и / или потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК», включенные в Список Застрахованных, указанный в п. 2.3. Коллективного договора страхования. (п. 2.1 Коллективного договора страхования).
Согласно п.2.4-2.8 коллективного договора, о перечне Застрахованных лиц об их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора. Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных.
В соответствии с п. 11.3. Коллективного договора страхования срок страхования в отношении каждого Застрахованного начинает действовать с 23 часов 59 минут даты, указанной в соответствующем списке застрахованных как дата начала срока страхования.
Таким образом, клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце.
Так, ФИО был застрахован в следующие периоды:
07.05.2023 - 06.06.2023,
07.06.2023 - 06.07.2023,
11.08.2023 - 10.09.2023,
11.09.2023 - 10.10.2023,
07.07.2023 - 06.08.2023,
11.11.2023 - 10.12.2023,
11.10.2023 - 10.11.2023,
07.04.2023 - 06.05.2023,
11.12.2023- 10.01.2024,
11.01.2024-10.02.2024,
11.02.2024-10.03.2024.
В связи с чем полагает, при отсутствии задолженности на дату формирования минимального платежа по карте клиента или недостаточности платежного лимита для уплаты комиссии, плата по услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным.
Между тем, из п. 11.1 Коллективного договора страхования следует, что договор страхования вступает в силу с даты утверждения первого списка застрахованных, и действует в течении 10 лет.
При этом в период с 11.02.2024-10.03.2024 ФИО, умерший <Дата обезличена>, был застрахован, что сам ответчик и указывает в своих возражениях.
Учитывая изложенное, довод, на который ссылается ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», несостоятелен, и судом принят быть не может.
Согласно ответа ЗАГС Администрации г. Оренбурга следует, что причиной смерти ФИО является: <данные изъяты>
Поскольку смерть ФИО наступила в результате <данные изъяты>, что согласно правил страхования признается страховым случаем, суд приходит к выводу, что в данном случае страховое возмещение в пределах страховой суммы – в размере 111 386,31руб., подлежит взысканию с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца в счет оплаты задолженности ФИО по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> суммы в размере 111 386,31 руб., с дальнейшим освобождением данной страховой компании от обязанности выплаты страхового возмещения наследнику.
При этом сумма задолженности по кредитному договору<Номер обезличен> от 06.03.2023 составляет 122 284,82 руб.
Учитывая, что лицом, принявшим наследство после смерти наследодателя, является ФИО1, с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность в размере 10 898,51 руб. (122 284,82 руб. -111 386,31 руб.).
Согласно положений ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: … суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска АО «АЛЬФА-БАНК» оплачена госпошлина в размере 4 668,54 руб.
Учитывая, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» было удовлетворено на 91,09%, к ФИО1 на 8,91%, с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию госпошлина в размере 4 252,58 руб., с ФИО1 в в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 415,96 руб.
Руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 06.03.2023 в размере 111 386,31 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 252,58 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 06.03.2023 в размере 10 898,51 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 415,96 руб.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путем подачи через Дзержинский районный суд г. Оренбурга апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Ботвиновская
Мотивированное решение изготовлено 18.11.2025 г.