Дело № 2-2502/2023

УИД 29RS0008-01-2023-003637-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2023 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Алексеевой Е.В.

при секретаре Бологовой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в общем размере 1282004 рублей 57 копеек, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 31 января 2022 года между сторонами заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 1427092 рублей 67 копеек под 13,9 % годовых на срок 84 месяца для приобретения автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В качестве надлежащего исполнения обязательств по договору между сторонами также заключен договор залога указанного автомобиля. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла 2 августа 2022 года, по состоянию на 6 ноября 2023 года продолжительность просрочки составляет 237 дней. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1282004 рублей 57 копеек, обратить взыскание на автомобиль марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 755515 рублей 35 копеек, а также взыскать государственную пошлину в порядке возврата в размере 20610 рублей 02 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по известным суду адресам.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 указал адрес регистрации: ...., в качестве адреса фактического проживания ФИО1 было указано: .....

Согласно сведениям Отдела по вопросам миграции ОМВД России «Котласский» ФИО1 в период с 3 октября 2006 года по настоящее время года зарегистрирован по адресу: .....

Судебные повестки с извещением о месте и времени рассмотрения гражданского дела направлялись ФИО1 по указанным адресам, однако, письма возвращались с отметками «за истечением срока хранения».

Учитывая, что судом требования процессуального закона к извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства были соблюдены, суд признает ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, изучив письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 31 января 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания последним анкеты заемщика, заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, ознакомления с общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1, предоставлен кредит в размере 1427092 рублей 67 копеек под 13,9 % годовых, а в случае выхода заемщика из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков до 17,25 % годовых на срок 84 месяца до 31 января 2029 года (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия).

Кредит был предоставлен заемщику для оплаты приобретаемого автотранспортного средства «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.п. 10, 11 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется 84 ежемесячными платежами в размере по 26651 рубль 83 копейки не позднее 31 числа каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 31 января 2029 года в сумме 26650 рублей 65 копеек.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее - Общие условия) Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения от заемщика соответствующего уведомления о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (п. 5.3 Общих условий).

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 с августа 2022 года допускались нарушения срока внесения ежемесячного платежа, допускались нарушения размера ежемесячного платежа, денежных средств, достаточных для погашения задолженности в соответствии с согласованным сторонами графиком погашения, последнее погашение задолженности ответчиком произведено в марте 2023 года. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, направленное ответчику в июне 2023 года, последним не исполнено.

Согласно расчету Банка по состоянию на 6 ноября 2023 года задолженность по кредитному договору № от 31 января 2022 года составляет 1282004 рубля 57 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1161311 рублей 80 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2565 рублей 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 3010 рублей 41 копейка, просроченные проценты - 105992 рубля 57 копеек, неустойка на просроченные проценты - 4993 рубля 85 копеек, иные комиссии - 4130 рублей 00 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 31 января 2022 года в размере 1282004 рублей 57 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, что также подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно уведомлению о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении транспортного средства марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, имеются сведения о регистрации с 1 февраля 2022 года уведомления о возникновении залога в отношении транспортного средства (2022-006-779916-841) и о залогодержателе (ПАО «Совкомбанк»).

Таким образом, между Банком и ФИО1 заключен договор залога автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в качестве обеспечения надлежащего исполнения последним обязательств по кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных в пункте 2 статьи 348 ГК РФ, суд не усматривает.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ответчик допустил систематические в смысле п. 3 ст. 348 ГК РФ просрочки внесения ежемесячных платежей.

В соответствии с карточкой учета транспортного средства марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с 4 февраля 2022 года владельцем автомобиля является ФИО1

При заключении договора залога стороны пришли к соглашению о том, что залоговая стоимость автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, составляет 1280900 рублей 00 копеек (п. 3 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита).

Пунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества с учетом положений пункта 8.14.9 Общих условий в размере 755515 рублей 35 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что стороны при заключении кредитного договора согласовали порядок определения начальной продажной стоимости предмета залога.

При таких обстоятельствах суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 755515 рублей 35 копеек в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.

Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком суду не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы для определения стоимости спорного автомобиля не заявлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 755515 рублей 35 копеек, также подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в порядке возврата судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 20610 рублей 02 копеек.

Руководствуясь статьями. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 31 января 2022 года в размере 1282004 рублей 57 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность - 1161311 рублей 80 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 2565 рублей 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 3010 рублей 41 копейка, просроченные проценты - 105992 рубля 57 копеек, неустойка на просроченные проценты - 4993 рубля 85 копеек, иные комиссии - 4130 рублей 00 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 20610 рублей 02 копеек, всего взыскать 1302614 рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 755515 рублей 35 копеек.

Установить, что из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества - автомобиля марки «LadaVesta», 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, подлежит выплате публичному акционерному обществу «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1282004 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20610 рублей 02 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Е.В. Алексеева

Мотивированное решение суда составлено 9 января 2024 года