Дело № 2-1986/2022

УИН 66RS0024-01-2022-000742-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кирилловой О.В., при секретаре Беккер И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивировав исковые требования тем, что 20.02.2021 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 544544,00 руб. на срок 2191 дня и принять решение о заключении с ней договор потребительского кредита. При подписании заявления заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными частями кредитного договора будут являться заявление, индивидуальные условия, банк откроен ей банковский счет. Рассмотрев указанное заявление клиента, банк направил клиенту Индивидуальные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен кредитный договор №. Согласно договору, кредит предоставлен клиенту путем перечисления суммы кредита на счет №. При заключении договора стороны согласовали условия: сумма кредита -544544,00 руб., срок возврата – 2191 дней до ДД.ММ.ГГГГ 7г., порядок возврата –по графику, процентная ставка -25% годовых. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. Банк направил клиенту заключительное требование, однако требование не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления заключительного требования в соответствии с условиями оговора начислил неустойку в размере 57641,92 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов). До настоящего времени задолженность не возвращена и составляет 664752,49 руб., из которых: 530143,96 руб.- основной долг, 76414,61 руб. – проценты, 552,00 руб. –комиссии и платы, 57641,92 руб. –неустойка. В связи с указанным истец просит взыскать сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 664752,49 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 9847,52 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Согласно заявлению, просят рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражает против вынесения по делу заочного решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

В судебное заявление ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту регистрации по адресу: , что подтверждается сведениями адресно - справочной картотеки Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Свердловской области. Судебная корреспонденция возращена также с отметкой об истечении срока хранения. Также извещалась по месту проживания: . судебная корреспонденция получена адресатом лично. Тем не менее, каких-либо возражений относительно искового заявления не направлено. Ходатайство об отложении судебного заседания также не направлено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно ч.2 ст. 1, п.п. 1 и 4 ст. 421 и пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов, заключить с ней кредитный договор.

Между банком был открыт счет №, с ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 544544,00 руб., процентная ставка – 25,0% годовых, количество платежей -72, срок кредита -2191 день (л.д.20-22). Размер, состав и периодичность платежей указывается в графике платежей (л.д.23-25).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, график платежей, условия по потребительским кредитам.

В соответствии с Условиями, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п.5.4).

Положениями договора от ДД.ММ.ГГГГ, Условиями установлено, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей. При этом каждый платеж, указывается банком в графике платежей. Если иное не согласовано с банком и заемщиком дополнительно, то платежи включают в себя проценты, комиссии (при наличии), часть основного долга (п.6.2).

Также условиями договора установлена ответственность заемщика за неоплату очередного платежа (п.8.1). В случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять неустойку в размере, указанном в п.12 индивидуальных условиях.

ФИО1 своей подписью на заявлении подтвердила, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условиях предоставления потребительских кредитов и Графика платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна и содержание которых понимает.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Кредит предоставлен под проценты в соответствии со ст. 809 ГК РФ, о чем указано в условиях данного кредитного договора.

Следовательно, обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов предусмотрена ответственность заемщика в виде взимания неустойки.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. п. 71, 72, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Заключив договор на предложенных условиях, ФИО1 выразила согласие на принятие указанных условий, в том числе, и по выплате штрафных санкций, а включение в договор такого условия само по себе не противоречит закону.

В судебном заседании установлено, истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного договора (л.д.40), ответчик воспользовалась указанной денежной суммой. Доказательств обратного суду по правилам ст.56 ГПК РФ не было представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по договору, в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, чем нарушала условия договора, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, т.е. исполняет обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по спорному договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Вместе с тем, установлено, что заемщик ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства по внесению платежей по кредиту и обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного, суду не представлено. Как следует из представленной выписки из лицевого счета, в счет погашения задолженности заемщиком были внесены денежные средства в июне 2021 г. Иных взносов в счет погашения задолженности не поступало.

В связи с систематическим нарушением заемщиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.8.4 условий направил в адрес заемщика заключительное требование, указав, что заемщику необходимо в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить задолженность в размере 664752,49 руб. (л.д.39).

Однако, сумма задолженности, указанная в требовании, заемщиком не погашена.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и послужило основанием для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд.

Как следует из представленного истцом расчёта, задолженности по кредитному договору составляет 664752,49 руб. из них: 530143,96 руб. задолженность по основному долгу, 76414,61 руб. задолженность по процентам, 57641,92 руб. - неустойка, 552,00 руб. задолженность по комиссиям.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств погашения задолженности, как это требует ст. 56 ГПК РФ.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчет взыскиваемых сумм.

Ответчиком контррасчет взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение погашения кредита, суду не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, заемщик дала согласие на взимание в рамках договора комиссии за уведомление в размере 69,00 руб. Данная сумма включена в сумму ежемесячного платежа, о чем заемщик была ознакомлена.

Следовательно, требования Банка о взимании комиссий являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9847,52 руб. Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем госпошлина в размере 9847,52 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия <...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Свердловской обл. в Орджоникидзевском районе г.Екатеринбурга) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 664752,49 руб., из которых: 76414,61 руб. – проценты, 530143,96 руб.- основной долг, 57641,92 руб. – неустойка, 552,00 руб. – комиссии и платы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9847,52 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Кириллова