Решение по делу № 2-2732/2023 от 28.09.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины.

Дело № 2-2732/2023

УИД 36RS0003-01-2023-003075-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 28 сентября 2023г.

Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Голубцовой А.С.,

при секретаре Журавлевой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу Л.С.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу Л.С.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору №808280 от 01.10.2020, указав, что ПАО Сбербанк на основании указанного кредитного договора выдал Л.С.М. денежные средства в сумме 34 090,91 руб. на срок 60 мес. под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) неуплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Л.С.М. умер.

Кредитный договор продолжает действовать, начисление неустоек в связи со смертью заемщика прекращено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита и процентов, по состоянию на 21.01.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 41 654,45 руб.

Наследником имущества после смерти Л.С.М. является сын умершего – ФИО1

Считая свои права нарушенными, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 807, 811, 819, ч.1 ст.1175 ГК РФ, истец обратился в суд и просил расторгнуть кредитный договор <***> от 01.10.2020; взыскать с Л.С.М. задолженность по кредитному договору за период с 15.09.2021 по 20.06.2023 в размере 41 654,45 руб., из которых просроченные проценты в размере 11 192,93 руб., просроченный основной долг 30 461,52 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 449,63 руб. (л.д. 3-7).

Истец ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не направил своего представителя, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 147), при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик Л.С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался в установленном законом порядке, по последнему известному месту регистрации жительства, однако судебное извещение возвращено с отметкой почтовой службы «истек срок хранения» (л.д. 146).

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Левобережного районного суда г. Воронежа.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, положениями ст. 165.1 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ. если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений статьи 309 и статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 01.10.2020 между ПАО Сбербанк и Л.С.М. заключен кредитный договор №808280, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 34 090,91 руб. на срок 60 мес. под 19,90 % годовых (л.д. 17-19,27-28).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного ежемесячными аннуитетного платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов связанных с взысканием задолженности.

Указанный договор подписан простой электронной подписью. 01.10.2020 заемщиком в 10:00 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 01.10.2020 в 10:00 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 01.10.2020 в 18:05 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 21-24,29-30,35).

01.10.2020 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 34 090,91 руб. (л.д. 20,25).

Согласно свидетельству о смерти Л.С.М. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса, после смерти Л.С.М. открыто наследственное дело №. Единственным наследником, принявшим наследство является – сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.118-123).

В состав наследственной массы вошли жилой дом, кадастровой стоимостью 800 091,53 руб., земельный участок, кадастровой стоимостью 89 458,56 руб., два транспортных средства. ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство на жилой дом и земельный участок.

10.05.2023 и 19.05.2023 банком направлены в адрес наследника требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д.15,16), которые оставлены без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №808280 от 01.10.2020 по состоянию на 20.06.2023 составила 41 654,45 руб., в т.ч. просроченные проценты в размере 11 192,93 руб., просроченный основной долг в размере 30 461,52 руб. (л.д.8-14).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенных обстоятельств и принимая во внимание, что умерший наследодатель свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, перед истцом имеется задолженность, обязанность по выплате которой в соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешла к ответчику ФИО1, как наследнику, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

При этом суд исходит из того, что ответчиком принято наследство в виде жилого дома № по <адрес>, земельного участка по указанному адресу, транспортных средств, принадлежащих наследодателю на праве собственности. Стоимость принятого наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. Ответчиком возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств опровергающих обоснованность заявленных требований, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств, представленных стороной истца.

При таких обстоятельствах в совокупности, суд считает, что со стороны истца представлено достаточно доказательств подтверждающих наличие правоотношений вытекающих из кредитного договора.

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №808280 от 01.10.2020 в размере 41 654,45 руб.

Оценивая требования о расторжении кредитного договора, суд также находит их подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.ст.452 и 453 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №808280 от 01.10.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Л.С.М.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с тем, что решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 7 449 руб. 63 коп. (л.д. 7).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу Л.С.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 01.10.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и Л.С.М..

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) за счет наследственного имущества задолженность наследодателя Л.С.М., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору №808280 от 01.10.2020 по состоянию за период с 15.09.2021 по 20.06.2023 в размере 41 654,45 руб., в т.ч. просроченные проценты в размере 11 192,93 руб., просроченный основной долг в размере 30 461,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 449 руб. 63 коп., а всего 49 104 (сорок девять тысяч сто четыре) руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Голубцова