Дело № 2-736/2025
УИД 21RS0006-01-2025-000861-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июля 2025 года г.Канаш
Канашский районный суд Чувашской Республики
под предательством судьи Акимовой Т.А.,
при секретаре судебного заседания Красновой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил :
Акционерное общество «ТБанк» (ранее акционерное общество «Тинькофф Банк», далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 9 апреля 2023 года за период с 26 мая 2023 года по 28 октября 2023 года в размере 284135 руб. 53 коп., в том числе основного долга в размере 240458 руб. 40 коп., процентов в размере 38059 руб. 28 коп., иных плат и штрафов в размере 5617 руб. 85 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9524 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 был заключен договор расчетной карты № 5209902914, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного обслуживания физических лиц. 9 апреля 2023 года между Банком и ответчиком путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете ответчика, был заключен кредитный договор №0085058810, по которому ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет, а документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Несмотря на это ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора, ввиду чего 28 октября 2023 года Банк расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось. Задолженность ответчика ФИО1 на дату направления в суд искового заявления составляет 284135 руб. 53 коп. (л.д.3-5).
Истец АО «ТБанк» просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и мест судебного заседания надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 и привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайство об отложении рассмотрения дела в суд не представили.
Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в сети Интернет (http://kanashskv.chv.sudrf.ru).
В соответствии с частью 1,2 статьи 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Учитывая вышеизложенное, на основании статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 января 2020 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о заключении с ним договора расчетной карты, заключении с ним Универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах (л.д. 85).
При этом заёмщик был уведомлен, что акцептом настоящего предложения о заключении договора является открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету).
2 декабря 2021 года карта ФИО1 была перевыпущена (л.д. 86).
9 апреля 2023 года на основании поданной электронной заявки между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №0085058810, по которому ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 234000 руб. на срок 36 месяцев под 31,9% годовых (л.д. 44 оборот).
Договор заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление кредита, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее специальным кодом, поступившим на номер телефона <***>, зарегистрированный на супруга ответчика ФИО2 (л.д. 127-128, 133). Своей электронной подписью в заявлении-анкете, индивидуальных условиях потребительского кредита ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, условиях комплексного банковского обслуживания и общих условий кредитования, размещенными в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», и обязался их соблюдать (л.д. 46, 49 оборот).
В заявлении – анкете ФИО1 выразил согласие с Тарифным планом КН-5.0.
Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д. 28).
Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра банка. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра банка. При этом Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (пункты 5.1, 5.2, 5.3 и 7.3.2 Общих условий – л.д. 28-29).
Согласно положений пункта 5.5. Общих условий, клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.
В силу пункта 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Как следует из пункта 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штрафа неоплату минимального платежа согласно Тарифам.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (п. 5.7).
Договор считается заключенным с момента зачисления Банком суммы кредита на счет клиента.
Из выписки задолженности по договору кредитной линии №0085058810 следует, что ФИО1 осуществлялись операции по кредитной карте (л.д. 18).
С 04 июля 2024 г. АО «Тинькофф Банк» переименован в АО «ТБанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 11).
Таким образом, суд установил, что между сторонами путем акцепта Банком оферты истца был заключен смешанный договор, включающий в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, в связи с чем, к спорным правоотношениям в соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Ответчик же неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО), что усматривается из представленного Банком расчета задолженности по договору кредитной линии.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк, руководствуясь пунктом 8.1 Общих условий, 28 октября 2023 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 43).
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком и дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Канашского района Чувашской Республики от 30 ноября 2023 года с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 9 апреля 2023 года за период с 9 апреля 2023 года по 28 октября 2023 год в сумме 286032 руб. 65 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3030 руб. 16 коп., всего -289062 руб. (л.д. 69). Определением мирового судьи от 12 января 2024 года по возражению ответчика судебный приказ отменен (л.д. 70,71).
Согласно справке, размер задолженности ответчика по указанному договору №0085058810 на 6 мая 2025 года составляет 284135 руб. 53 коп., из которых: основной долг - 240458 руб. 40 коп., проценты 38059 руб. 28 коп., комиссии и штрафы 5617 руб. 85 коп. (л.д. 52).
Представленный истцом расчет задолженности ответчика исследован, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора.
Контррасчет ответчиком не представлен, так и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору кредитной карты, когда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.
Поскольку в нарушение требований договора кредитной карты ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по договору и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, ФИО1 не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 284135 руб. 53 коп. подлежат удовлетворению
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежным поручениям № 3395 от 5 мая 2025 года, № 4585 от 16 мая 2024 года, № 2566 от 1 ноября 2023 года (л.д. 9-10) истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина на общую сумму 9524 руб. 00 коп. (3482,83 руб. + 3011,00 руб. + 3030, 17 руб.), которая в силу указанной нормы и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) задолженность по кредитному договору №0085058810 от 9 апреля 2023 года размере 284135 (двести восемьдесят четыре тысячи сто тридцать пять) руб. 53 коп, в том числе: 240458 (двести сорок тысяч четыреста пятьдесят восемь) руб. 40 коп. – основной долг, 38059 (тридцать восемь тысяч пятьдесят девять) руб. 28 коп. - проценты, 5617 (пять тысяч шестьсот семнадцать) руб. 85 коп. – иные платы и штрафы, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 9524 (девять тысяч пятьсот двадцать четыре) руб., всего 293659 (двести девяносто три тысячи шестьсот пятьдесят девять) руб. 53 коп.
Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.А.Акимова