№ Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тихвин Ленинградской области 08 ноября 2022 года
Тихвинский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Павловой Т.Г.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 682 209 руб. 20 коп., из которых кредит 398 589 руб. 12 коп., плановые проценты за пользование кредитом 202 942 руб. 83 коп., пени 80 677 руб. 25 коп. (л.д.л.д. 3-5).
В обоснование заявленных требований Банком указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк, на момент заключения кредитного договора имевший наименование ВТБ 24 (ПАО), и ФИО1 заключили кредитный договор № путем подписания ответчиком согласия на кредит. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит. В соответствии с согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 422 920 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,6 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом; возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил обязательства по кредитному договору. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также предусмотренную кредитным договором неустойку в виде пеней. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность по кредитному договору составляет 1 408 304 руб. 53 коп., из которых кредит 398 589 руб. 12 коп., плановые проценты за пользование кредитом 202 942 руб. 83 коп., пени 806 772 руб. 58 коп. Банк снизил сумму задолженности по пеням, предусмотренным договором, до 10 процентов от общей суммы пеней, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 682 209 руб. 20 коп., из которых кредит 398 589 руб. 12 коп., плановые проценты за пользование кредитом 202 942 руб. 83 коп., пени 80 677 руб. 25 коп.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в прокол судебного заседания, Банк изменил исковые требования, уменьшив задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до 218 217 руб. 93 коп., из которых кредит 167 583 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом 24 453 руб. 75 коп., пени 26 180 руб. 33 коп. (л.д. 90).
В судебное заседание представитель Банка, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении Банк просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания (л.д.л.д. 72,74), в суд не явилась, о причинах неявки судне уведомила, ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили ее возражения в письменной форме относительно исковых требований, в которых она указала, что исковые требования истца предъявлены по истечении срока, предусмотренного ст. 196 ГК РФ. Последняя операция по пополнению счета была совершена ДД.ММ.ГГГГ. Когда брала кредит, имела постоянное место работы и хороший заработок, но в дальнейшем ситуация кардинально изменилась, хозяйство ЗАО «Агрофирма Горский» признали банкротом. В мае 2016 года первый раз пропустила платеж, ей звонили из банка, она просила пересмотреть условия, дать отсрочку платежей, ей посоветовали продавать, что можно, либо занимать у кого-то. В июне она заняла денег, выплатила за май-июнь 2016 года. Банк перестал звонить летом 2016 года и не беспокоил до 2021 года. В феврале 2021 года они позвонили впервые, никаких писем и извещений за период с 2016 по 2021 год от них не поступало, поэтому она считает, что Банк пропустил срок исковой давности. Она на данный момент не работает, получает пенсию, которой не хватает даже на оплату ЖКХ (л.д.л.д. 55-56); также в суд ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ поступило ходатайство ответчика о применении исковой давности с дополнениями, в котором она полагала, что иск предъявлен истцом по истечении трехлетнего срока давности (л.д. 54), и указала, что последний платеж был внесен ею в июне 2016 года, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ следует отсчитывать срок исковой давности; просила применить срок исковой давности к сумме 415 229 руб. 17 коп. и пересчитать пени (л.д. 76).
Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ в действовавшей редакции по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 названной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ в действовавшей редакции если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 810 ГК РФ в действовавшей редакции определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ в действовавшей редакции).
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования и Индивидуальных условий, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит ДД.ММ.ГГГГ в сумме 422 920 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,6 % годовых, количество платежей 60, размер платежа 11 222 руб. 41 коп., размер первого платежа 8 850 руб. 16 коп., размер последнего платежа 6 471 руб. 33 коп.; дата ежемесячного платежа 03 числа каждого календарного месяца. Стороны кредитного договора определили, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщиком он уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% в день, начисляемой на сумму неисполненных обязательств (л.д.л.д. 16-18,21).
С условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, графиком платежей по кредиту ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре, графиком погашения кредита и уплаты процентов, представленным ответчиком в суд (л.д.л.д. 16-18,77-78).
Кредитный договор, его условия ответчиком не оспариваются. Кредит предоставлен ответчику по его заявлению. От получения кредита ответчик не отказывался.
Обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом ФИО1 надлежащим образом не исполняла, последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 424 руб. 37 коп., из которых 6 479 руб. 75 коп. в погашение просроченных процентов, 4 742 руб. 66 коп. в погашение просроченной задолженности, 201 руб. 96 коп. в погашение пеней, что усматривается из возражений и ходатайств ответчика, подтверждается выписками Банка по счету ответчика, представленными в суд истцом и ответчиком (л.д.л.д. 13,55-56,60-61,76).
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 682 209 руб. 20 коп., из которых кредит 398 589 руб. 12 коп., плановые проценты за пользование кредитом 202 942 руб. 83 коп., пени 80 677 руб. 25 коп. с учетом того, что Банк снизил сумму задолженности по пеням, предусмотренным договором, до 10% от общей суммы задолженности по пеням (л.д.л.д. 34-37,38,39-41,42).
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
На основании п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было возвращено исковое заявление Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 682 209 руб. 20 коп. в связи с неподсудностью Октябрьскому районному суду <адрес> (л.д. 7).
Поскольку с исковым заявлением в Тихвинский городской суд <адрес> Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ по почте, то с учетом приведенных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, определения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судом установлено, что срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору не пропущен срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Банк не представил в суд расчет задолженности, определил лишь сумму задолженности с учетом заявления ответчика о применении исковой давности: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 217 руб. 93 коп., из которых кредит 167 583 руб. 85 коп., плановые проценты за пользование кредитом 24 453 руб. 75 коп, пени 26 180 руб. 33 коп. с учетом того, что Банк снизил сумму задолженности по пеням, предусмотренным договором, до 10% от общей суммы задолженности по пеням (л.д. 90).
Судом выполнен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности ответчика составляет 331 458 руб. 57 коп., из которых
кредит 161 688 руб. 59 коп. (сумма платежей в погашение основного долга с 44 по 60 согласно графику погашения кредита и уплаты процентов),
плановые проценты за пользование кредитом 24 341 руб. 30 коп. (сумма платежей в погашение процентов с 44 по 60 согласно графику погашения кредита и уплаты процентов) (л.д.л.д. 77-78),
а также пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 145 428 руб. 68 коп.
Сумма задолженности, руб.
Дата платежа
Дата подсчета суммарной задолженности
Кол-во дней просрочки платежа (Дата подсчета суммарной задолженности - Дата платежа)
Пени
Сумма пени, руб. (Кол-во дней просрочки платежа * Пени * Сумма задолженности)
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
1 018
0,1%
11 424,41
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
989
0,1%
11 098,96
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
959
0,1%
10 762,29
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
927
0,1%
10 403,17
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
898
0,1%
10 077,72
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
867
0,1%
9 729,83
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
836
0,1%
9 381,93
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
807
0,1%
9 056,48
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
776
0,1%
8 708,59
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
745
0,1%
8 360,70
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
715
0,1%
8 024,02
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
685
0,1%
7 687,35
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
654
0,1%
7 339,46
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
623
0,1%
6 991,56
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
591
0,1%
6 632,44
11 222,41
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
562
0,1%
6 306,99
6 471,33
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
532
0,1%
3 442,75
Итого сумма задолженности, руб.
186 029 руб.89 коп.
Итого сумма пеней, руб.
145 428 руб. 68 коп.
Итого, руб.
331 458 руб. 57 коп.
Учитывая, что Банк в иске и при изменении исковых требований в расчете задолженности по кредитному договору снижал сумму задолженности по пеням, предусмотренным договором, до 10% от общей суммы задолженности по пеням, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 572 руб. 75 коп., из которых кредит 161 688 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом 24 341 руб. 30 коп., пени 14 542 руб. 86 коп. (10% от общей суммы задолженности по пеням), в удовлетворении остальной части требования отказать.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 10 022 руб. 09 коп., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.л.д. 8,41). Поскольку истец уменьшил размер исковых требований до 218 217 руб. 93 коп. и суд удовлетворил требование истца в части, то в силу ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 33319, подп. 10 п. 1 ст. 33320, ст. 33340 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 4 946 руб. 76 коп. (91,91% от 218 217 руб. 93 коп.), сумма излишне уплаченной государственной пошлины в размере 4 639 руб. 91 коп. подлежит возврату из бюджета муниципального образования Тихвинский муниципальный район Ленинградской области.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 572 руб. 75 коп., из которых кредит 161 688 руб. 59 коп., плановые проценты за пользование кредитом 24 341 руб. 30 коп., пени 14 542 руб. 86 коп., в удовлетворении остальной части требования отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 4 946 руб. 76 коп.
Возвратить Банк у ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере 4 639 руб. 91 коп., уплаченную при подаче иска в суд согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Ленинградский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Тихвинский городской суд Ленинградской области.
Судья __________________
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья __________________