ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2026 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе председательствующего Ивановой О.А.

при секретаре судебного заседания Марцен В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-261/2026 (№ 2-2872/2025) по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки; обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о расторжении договора № № взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки; обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований следующее. 09.06.2016 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № № под залог недвижимости. В соответствии с договором банк предоставил заемщику денежные средства - кредит в размере 1 050 000,00 руб., под 13,75 % годовых на срок 180 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренный срок вернуть кредит. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 09.06.2016 между банком и ФИО1 оформлена закладная на недвижимое имущество в виде здания с КН №, расположенного по адресу: <адрес>, земельного участка с КН № расположенного по тому же адресу. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил в его адрес требование о полном досрочном возврате кредита. Сумма задолженности не погашена. Неисполнение ответчиком указанных требований послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк с иском в суд, в котором истец просил расторгнуть указанный кредитный договор, взыскать с Мака А.А. в пользу банка просроченную задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 779759,98 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Маку А.А., земельный участок с КН №, расположенный по адресу: <адрес> здание с КН №, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1245600 руб.; а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 60595,20 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мак А.А. в судебное заседание не явился, извещен о дате, месте и времени надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле и в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

На основании п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 09.06.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме 1050000 руб. на срок 180 месяцев под 13,75% годовых.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору в соответствии с его условиями, что не оспорено ответчиком по делу.

Ответчик Мак А.А. с условиями договора, полной стоимостью кредита, графиком платежей ознакомлен и согласился их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре и иных документах банка.

Ответчик обязался осуществлять погашение кредита и причитающихся по нему процентов ежемесячными регулярными платежами (кроме последнего) в размере 13807,37 руб., за исключением последнего платежа, в сроки, установленные графиком платежей

Из п. 4 индивидуальных условий следует, что по кредитному договору процентная ставка составляет 13,75 % годовых.

Из п. 10 индивидуальных условий следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита залог объекта недвижимости указанный в п. 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

Из п.11 индивидуальных условий следует, что цель использования заемщиком кредита – приобретение объектов недвижимости: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 1200,0 кв.м, адрес объекта: <адрес>, КН №; жилой дом, общей площадью 52.6 кв. м с надворными постройками, адрес объекта: <адрес>, КН №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком 09.06.2016 оформлена закладная.

Из п. 5 закладной следует, что залоговая стоимость предмета залога, с применением поправочного коэффициента, установленная по соглашению сторон: жилой дом - 802800 руб., земельный участок - 442800 руб. Денежная оценка предмета залога по результатам независимой оценки в соответствии с отчетом № от 06.06.2016 составляет: жилой дом – 892000 руб., земельный участок 492000 руб.

Своей подписью в кредитном договоре, закладной ответчик удостоверил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, понимает их и в случае заключения договоров обязуется их соблюдать.

Ответчиком ФИО1 не оспорен факт предоставления кредита на указанных условиях.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости Мак А.А. является собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, КН №; земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, КН №, что сторонами не оспаривалось.

Истец - банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав денежные средства, что подтверждается материалами дела и ответчиками не оспорено.

В нарушение условий кредитного договора ответчик Мак А.А. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустив задолженность, что подтверждается выписками по счету.

В силу ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Однако заемщиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств, полученных у Банка на условиях кредитного договора.

В адрес Мака А.А. 18.09.2025 направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств, согласно которым для погашения задолженности предложено использовать приведенные в письме реквизиты. Истец потребовал от ответчика добровольно досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора не позднее 20.10.2025. В приведенном требовании истцом сообщено о намерении обращения взыскания на заложенное имущество.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщик систематически не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.

Задолженность по кредитному договору за период с 19.05.2025 по 05.11.2025 составляет 779759,98 руб., а именно: просроченные проценты в размере 46796,80 руб., просроченный основной долг – 686075,28 руб., неустойка за неисполнение условий договора в размере 43467,09 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 1582,38 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 1838,43 руб.

Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту, суд находит его арифметический верным.

Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита, образовалась задолженность в указанном банком размере, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании задолженности с Мака А.А. по кредитному договору в заявленном размере.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п.1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Закона об ипотеке.

Так, подп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке(залоге) имущества указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно отчету № 4540-06-16 от 0.06.2016, подготовленному независимой оценкой «Лидер» ИП ФИО2, рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, КН № с земельным участком, расположенным по адресу: <адрес>, КН № составляет 1 384 000 руб., в том числе стоимость земельного участка 492000 руб.

Ответчиком результат произведенной оценки не оспорен.

Выводы представленного истцом отчета об оценке недвижимого имущества суд находит мотивированными, в связи с чем оснований сомневаться в них не имеется. При этом суд также учитывает, что при заключении кредитного договора стороны установили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Каких-либо доводов о существенном увеличении рыночной цены спорного недвижимого имущества по сравнению с ценой, приведенной в отчете об оценке, ответчиком суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с земельным участком, принадлежащие ответчику, путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из изложенного суд устанавливает первоначальную продажную цену жилого дома с земельным участком в размере 1245600 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Мака А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере предъявленных к нему требований, то есть в сумме 60595,20 руб. (20 000 руб. – по требованиям неимущественного характера о расторжении договора, 20 000 руб. – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество и 20595,2 руб. – по требованиям имущественного характера)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 09.06.2016 между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ (ИНН № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.06.2016 за период с 19.05.2025 по 05.11.2025 в размере 779 759,98руб., расходы по уплате государственной пошлины в суд в размере 60595,2 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с КН № и земельный участок с КН №, расположенные по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 245 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Новомосковский районный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2026.

Судья О.А. Иванова