УИД 28RS0008-01-2025-000453-88
Дело № 2-458/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года г. Зея Амурской области
Зейский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи ФИО4
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 3452573 рубля 04 коп., в обоснование требований указа, что <Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 3997465 рублей на срок 60 месяцев под 26,90 % годовых. Указанный договор был заключен путем входа ответчиком в систему «Сбербанк Онлайн» и направления заявки на получение кредита. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 3997465 рублей на счет <Номер обезличен>, который был указан заемщиком. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <Дата обезличена> образовалась задолженность в сумме 3452573 рубля 04 коп., в том числе: просроченные проценты - 552352 рубля 81 коп., задолженность по основному долгу - 2850462 рубля 84 коп., неустойка за просроченный основной долг - 14778 рублей 36 коп., неустойка за просроченные проценты - 34979 рублей 03 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48168 рублей 01 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, при этом судебная корреспонденция, направленная ответчику по адресу места его жительства и места регистрации, имеющемуся в материалах дела, возвращена в суд за истечением срока хранения.
Согласно данным ОВМ МО МВД России «Зейский» от <Дата обезличена>, ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> 21 апрел 2016 года по настоящее время.
По данным кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ФИО1 при его заключении указал этот же адрес места своего проживания.
По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
На основании изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам, при этом учитывает, что в целях извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства судом были предприняты исчерпывающие и необходимые меры в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства. Судом выполнены правила ст.113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению участвующих в деле лиц, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.
Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:
Согласно п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п.1, 3, 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии со ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ч 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Судом установлено, что <Дата обезличена> ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение международной карты Сбербанка России, в соответствие с которым получил дебетовую карту Visa Classic Молодежная, № счета карты 40<Номер обезличен>.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», а также протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», <Дата обезличена> ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
<Дата обезличена> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
<Дата обезличена> в <данные изъяты> часов заемщику поступило сообщение о перечислении кредита в сумме 3997465 рублей на счет 40<Номер обезличен>, в соответствии с п. 17 индивидуальных условий потребительского кредита.
Зачисление на счет заемщика указанной выше суммы также подтверждено справкой от <Дата обезличена>.
Таким образом, судом установлено, что <Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 3997465 рублей сроком на 60 месяцев под 26,90 % годовых (п.п.1-4 кредитного договора).
В соответствии с п.8 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, погашение кредита осуществляется путем перечисления со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования.
В силу п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общих условий кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).
Согласно п.п.3.2, 3.2.1 Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Согласно п.6 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, погашение задолженности по указанному обязательству подлежало ответчиком путем внесения 60 ежемесячных платежей в размере по 121 825 рублей каждый в платежную дату - 17 число каждого месяца.
Согласно п.3.3 Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с п.12 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежит начислению неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
На основании п.4.2.3 Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Суд находит, что в рассматриваемом случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: кредитный договор <***> от 06 мая 2024 года, расчет задолженности, заявление на получение банковской карты, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, выписка из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
Согласно условиям кредитного договора <***> от 06 мая 2024 года, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 121825 рублей 09 коп.
Вместе с тем, обязанность по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов ответчиком исполняется ненадлежащим образом, платежи своевременно не вносятся, вследствие чего банк лишен возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должника.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <Дата обезличена> года сумма задолженности по кредитному договору составила 3452573 рубля 04 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2850462 рубля 84 коп., задолженность по уплате процентов - 552352 рубля 81 коп., неустойка на просроченный основной долг - 14778 рублей 36 коп., неустойка на просроченные проценты - 34979 рублей 03 коп.
При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцом произведен верно, с учетом требований ст.809 ГК РФ.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательства ответчиком по оговоренному выше кредитному договору в полном объеме и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общем размере 3452573 рубля 04 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2850462 рубля 84 коп., задолженность по уплате процентов - 552352 рубля 81 коп., неустойку на просроченный основной долг - 14778 рублей 36 коп., неустойку на просроченные проценты - 34979 рублей 03 коп., полагая одновременно предъявленный к взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48168 рублей 01 коп.
Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждена платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, имеющимся в материалах дела.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <Номер обезличен>) 3500741 рубль 05 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 3452573 рубля 04 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48168 рублей 01 коп.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий ФИО5
Мотивированное решение составлено 30 апреля 2025 года.
Судья ФИО6