Решение по делу № 2-1682/2022 от 13.02.2023

Дело № 2-33/2023

(УИД 27RS0005-01-2022-001856-89)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 13 февраля 2023 г.

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

с участием представителя истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2, представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) ФИО4 по доверенности Наконечной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и по встречному иску ФИО4 к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что 17.11.2017 между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО5 был заключен кредитный договор ...). В соответствии с данным договором ФИО26 был предоставлен целевой кредит в сумме 1400000 руб. сроком на 60 месяцев под 26,26%/26,26 % годовых по безналичным и наличным.

14.02.2022 ПАО КБ «<данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением ... о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «<данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Между Банком, с одной стороны и ФИО1, ФИО4 (залогодатель), с другой стороны, в обеспечение исполнения обязательств ФИО6 по кредитному договору был заключен Договор ипотеки ... от 17.11.2017г., номер государственной регистрации: ... от 27.11.2017г.

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, на основании п. 1.2. договора ипотеки, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, общей площадью 60,9 кв.м., расположенная по адресу: хабаровский край, **** кадастровый ..., принадлежащая ФИО1, ФИО4 на праве общей долевой собственности, а именно ФИО1 доля в праве в размере ?, ФИО4 для в праве в размере ?.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам заемщика.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.03.2020, на 12.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 387 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.12.2021, на 12.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2013697,93 руб.

По состоянию на 12.07.2022 общая сумма задолженности составляет 521159,41 рубль, а именно просроченные проценты на сумму 43398,79 руб., просроченная ссудная задолженность на сумму 440782,35 руб., просроченный проценты на просроченную ссуду на сумму 27289,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду на сумму 646,35руб., неустойка на просроченную ссуду на сумму 7855,05 руб., неустойка на просроченные проценты на сумму 1187,49 руб.

В соответствии с п. 1.1.7 Договора: Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Так же согласно п. 2.4 Договора ипотеки: За нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7. Договора ипотеки.

В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

23.07.2021 ФИО1 умер.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если наследники в течение шести месяцев со дня открытия наследства официально не обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, в настоящее время продолжают пользоваться и распоряжаться имуществом наследодателя, данные действия свидетельствуют о фактическом принятии наследства.

Предполагаемым наследником является отец ФИО6 - Волошин ПАО.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности.

До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.07.2022 в сумме 521159 руб. 41 коп.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 13.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.07.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; Обратить взыскание на предмет залога – ****, запись регистрации права ... от 27.11.2017, кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере 2906 900 руб.; расторгнуть кредитный договор ...) ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 14411 руб. 59 коп.

Ответчик ФИО4 обратился в суд со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о возложении обязанности, которое принято к производству суда определением от *** (в протоколе судебного заседания), в обоснование которого указал, что: 17/11/2017 г между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (...).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит сумме 1400 000 руб. под 26.00% годовых под залог квартиры по адресу: ****.

Считает, что ответчик злоупотребил правом на установление ставки по кредитному договору.

Согласно приложенной информации Центрального Банка России установленная им средневзвешенная ставка по кредитам в ноябре 2017 года составила 13.66% годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

До обращения в суд с настоящим исковым заявлением ФИО3 в письменной форме направлял в Банк претензию, в которой предлагал разрешить спорную ситуацию в досудебном порядке, но ответа на нее до настоящего времени не получил.

В сложившихся обстоятельствах, которые умерший заёмщик не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому, предвидя это, он бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки или вовсе не заключал бы кредитный договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом и другими законами или договором.

Как следует из ч. 2-3 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

Заёмщик умер. В момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

Изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота.

Исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В производстве суда находится гражданское дело ... по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора ... (...) от 17/11/2017, взыскании задолженности но кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество с наследников.

Поскольку удовлетворение встречного иска полностью исключит удовлетворение первоначального иска, между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению спора, считаю необходимым заявить свои требования в форме встречного иска.

Руководствуясь Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», истец просит: Обязать Ответчика снизить годовую процентную по кредитному договору ... от 17/11/2017 с 26% до 13,5 % с даты его заключения; Обязать Ответчика произвести перерасчет начисленных процентов по кредитному договору ... (...) от 17/11/2017 с 26% до 13,5 % с даты его заключения.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, со встречными исковыми требованиями не согласился, считает, что нет оснований для их удовлетворения. Оценку стоимости квартиры, произведенную стороной ответчика по первоначальному исковому заявлению не оспаривает.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) ФИО4 в суд не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке.

Представитель ответчика по первоначальному иску (истец по встречному иску) ФИО9 по доверенности, в судебном заедании исковые требования не признала, считает их необоснованными и преждевременными, так же дополнительно пояснила, что не согласна со стоимостью квартиры, которую указал банк, стороной ответчика в суд была представлена оценка рыночной стоимости квартиры, которая составляет 4283000 руб. Просит отказать в удовлетворении исковых требований. Встречные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным исковом заявлении.

Суд, с учетом положений ст.ст. 6.1, 154, 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии не явившихся ответчиков.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положений частей 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ч.2, 3 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно разъяснений, изложенных в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено, что 17.11.2017 между ПАО «<данные изъяты> и ФИО5 был заключен кредитный договор ... (...). В соответствии с данным договором ФИО5 был предоставлен целевой кредит в сумме 1400000 руб. сроком на 60 месяцев под 26,26/26,26 % годовых по безналичным и наличным.

14.02.2022 ПАО КБ «<данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением ... о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «<данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

23.07.2021 ФИО1 умер.

Наследником является отец ФИО6 - ФИО3, что следует из ответа на судебный запрос нотариуса ФИО8 от 16.08.2022.

Банком было направлено наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2013697,93 руб.

Указанный размер задолженности судом принимается как правильный, поскольку он подтвержден материалами дела. Стороной ответчика контррасчет в данной части не представлен.

Таким образом, судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов в установленные договором сроки, нарушил как требования закона, так и условия договора.

Между Банком, с одной стороны и ФИО5, ФИО4 (залогодатель), с другой стороны, в обеспечение исполнения обязательств ФИО6 по кредитному договору был заключен Договор ипотеки ... от 17.11.2017г., номер государственной регистрации: ... от 27.11.2017г.

В соответствии с п.1.3.1 кредитного договора, на основании п. 1.2. договора ипотеки, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Квартира, общей площадью 60.9 кв.м., расположенная по адресу: хабаровский край, **** кадастровый ..., принадлежащая ФИО27 ФИО4 на праве общей долевой собственности, а именно ФИО28 доля в праве в размере ?, ФИО4 для в праве в размере ?.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1.6 Договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 2 906 900 руб.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнял, требования истца о взыскании задолженности в размере 521159,41 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, истец направлял ответчику требование о досрочном погашении долга, расторжении договора, в связи, как уже установлено судом существенным нарушением условий кредитного договора по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

Данное требования оставлено ответчиками без ответа.

Таким образом, судом установлено, что заемщик, отказавшись от возложенных на него договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов в установленные сроки (в одностороннем порядке), нарушил как требования закона, так и условия договора кредитования, в связи с чем, с учетом положений ч. 2 ст. 450 ГК РФ, исковые требования в части расторжения кредитного договора ...) от 17.11.2017, заключенного между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО5, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как уже ранее установлено судом, залогодателем квартиры по адресу ****, кадастровый ... является в настоящее время ответчик.

Таким образом, сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета ... от 30.12.2022, стоимость квартиры, расположенной по адресу: **** составляет 4 283 000 руб., следовательно, ее начальная продажная цена как заложенного имущества составляет 3 426 400 руб. Указанная квартира подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Рассматривая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Частью 10 статьи 5 названного закона предусмотрено, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Если при заключении кредитного договора заемщик был фактически лишен возможности влиять на содержание договора, проект которого был разработан банком и содержал в себе условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон, суд вправе применить к такому договору положения ст. 428 ГК РФ.

По кредитному договору банк (или иная кредитная организация) обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Кроме того, в кредитном договоре могут быть определены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, которые заемщик также обязан оплатить (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено из материалов дела, кредитный договор между ПАО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор ...) был заключен 17.11.2017.

Заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, подписал его, таким образом, принял все предложенные ему условия, на основании изложенного встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ...) от 17.11.2017, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ...) от 17.11.2017 в размере 521 159 руб. 41 коп., из них: ссудная задолженность – 440 782 руб. 35 коп., проценты – 70 688 руб. 17 коп., неустойка – 9 688 руб. 89 коп., а так же судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 14 411 руб. 59 коп.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 13.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, с 13.07.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – ****, запись регистрации права ... от 27.11.2017, кадастровый ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену ее продажи в размере 3 426 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 20.02.2023.

Судья: А.А.Малеев