Дело № 2-409/2023

74RS0029-01-2023-000021-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 года г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Филимоновой А.О.,

при секретаре: Моториной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании договора кредитной карты незаключенным,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) о признании кредитного договора незаключенным, указав в обоснование иска, что 18.10.2022г. ему стало известно, что на его имя неустановленным лицом оформлен кредит, однако, никакого договора с АО «Тинькофф Банк» он не заключал, денежные средства не получал, доверенность на право заключения от своего имени кредитного договора никому не выдавал. Считает, что договор оформлен обманным путем с использованием его паспортных и персональных данных, которые он предоставлял в Банк ранее 31.12.2021г. при оформлении кредитного договора для покупки телефона. В связи с чем правовые последствия заключения договора не могут быть применены к нему.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, указав, что посредством Интернет - приложения «Скайп» и сообщением кодов, приходящих на номер его мобильного телефона, мошенники путем введения его в заблуждение на него оформили виртуальную кредитную карту в мобильном приложении Банка, лимитом которой воспользовались, сняв денежные средства в банкоматах г. Москва, в связи с чем он обратился в полицию с заявлением о возбужде6нии уголовного дела.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, представил отзыв на исковое заявление, указав, что 29.12.2021г. клиент собственноручно подписал заявление-анкету, в которой выразил согласие на заключение договора потребительского кредита №0689512226, в соответствии с которым открыт договор счета №5592597230 и открыт счет обслуживания кредита №40817***8259. 19.08.2022 г. в 11:44 час. был осуществлен вход в личный кабинет Клиента посредством мобильного приложения Банка, был верно введен код подтверждения, заданный Клиентом. В рамках данной сессии Клиент обратился с заявкой на заключение договора кредитной карты №0761089192, которая была удовлетворена Банком. Идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. Для совершения клиентом операций и оказания услуг через каналы дистанционного обслуживания, используются коды доступа и/или аутентификационные данные и/или простая электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи. В связи с этим просил отказать в удовлетворении исковых требований ввиду их незаконности и необоснованности.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражается намерением лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета банковской карты осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В судебном заседании установлено, что с 29.12.2021г. ФИО1 является клиентом АО «Тинькофф Банк», согласно заявлению - анкете на получение кредита для покупки телефона ФИО1 указывал свой контактный номер телефона: +7 -951-456-10-07 (л.д.47).

19 августа 2022 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №№, в соответствии с условиями которого Банком на имя ФИО1 оформлена виртуальная кредитная банковская карта с лимитом кредитования 162 000 рублей. Договор со стороны ФИО1 подписан простой электронной подписью (л.д.48).

В соответствие с пояснениями истца при допросе в качестве свидетеля и подтвержденные им в зале суда (протокол допроса из материалов уголовного дела №12201750114002106, возбужденного по заявлению ФИО1), в феврале 2022г. он подал объявление о поиске подработки на сайте «hh», 18.08.2022г. поступил звонок на его мобильный телефон с предложением работы, в ходе общения ему предложили установить «скайп», объяснили, что ему будет переведен аванс в сумме 10 000 рублей для чего попросили назвать номер карты, он продиктовал номер карт банков ВТБ и Сбербанка, на счету которых денежные средства отсутствовали, но их это не устроило. 19.08.2022г. под руководством неизвестного лица при включенном режиме «демонстрация экрана» он зашел в личный кабинет мобильного приложения банка «Тинькофф», установленного у него на телефоне, обманным путем оформил на себя карту посредством сообщения неизвестным 4-х значных кодов, которые приходили ему в смс-сообщениях.

Уголовное дело, возбужденное по заявлению ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, в настоящее время находится в стадии расследования.

В соответствии со ст.ст.420,421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со ст.434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 ГК РФ.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с п.2 ст.6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашениями между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора (л.д.48 оборот) ФИО1 согласился с условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), в пункте 4.3 которых указано, что для совершения клиентом операций и оказания услуг через каналы дистанционного обслуживания, используются коды доступа и/ил аутентификационные данные и/или простая электронная подпись, являющаяся аналогом собственноручной подписи. Действия, совершаемые клиентом посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления Банку аутентификационных данных, кодов доступа, ключа простой электронной подписи, признаются действиями самого клиента. При этом формирование и направление документов посредством каналов дистанционного обслуживания после корректного ввода и/или предоставления аутентификационных данных, кодов доступа, ключа простой электронной подписи признается также подписанием таких электронных документов соответствующим аналогом собственноручной подписи клиента. Согласно пункта 4.4 УКБО клиент соглашается, что операции, совершенные с использованием аутентификационных данных, кодов доступа, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат (л.д.56).

19.08.2022г. ФИО1 совершил все действия, указанные в УКБО, направленные на заключение договора кредитной карты на условиях, указанных в договоре. Истец, получив коды доступа на свой мобильный телефон в виде смс-сообщений, явно свидетельствующими об оценке его платежной способности, а потом для подписания договора кредитной карты, и совершения операций по оформленной карте, сообщил каждый код подтверждения звонившему ему мужчине.

Таким образом, договор кредитной карты между ФИО1 И АО «Тинькофф Банк» был заключен в предусмотренной законом форме, Банк исполнил обязательства по договору, зачислил денежные средства на счет карты, произвел операции по переводу денежных средств по заданию Клиента.

В ходе судебного разбирательства судом не установлено нарушение Банком прав ФИО1 как потребителя банковских услуг, не установлены обстоятельства, свидетельствующие о незаключенности договора кредитной карты № от 19.08.2022г.

С учетом приведенных норм права и установленных обстоятельств отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО1

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании договора кредитной карты № незаключенным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Изготовлено мотивированное решение 29 марта 2023 года.