Дело № 2-872/2022

50RS0017-01-2022-001310-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО1 и представителя ответчика ФИО3 - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО6 <данные изъяты> и ФИО5 <данные изъяты> о взыскании с наследников задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам и просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 68 150,53 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2 244,52 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора, заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО10 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО10 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились им с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 68 150,53 руб., в том числе: просроченные проценты - 8 241,72 руб., просроченный основной долг - 59 908,81 руб.

По имеющейся у банка информации ФИО10 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО10 заведено наследственное дело №. Её предполагаемым наследником является ФИО6 <данные изъяты>.

По имеющимся у банка сведениям заемщик ФИО10 не была включена в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

Ответчик ФИО6 письменным заявлением иск признал и просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судом в качестве соответчика привлечена ФИО5 <данные изъяты>

Ответчик ФИО3 представила письменные возражения, просит в удовлетворении заявленных исковых требований ПАО Сбербанк отказать. Истцом не представлены надлежащие доказательства, подтверждающие списание денежных средств с кредитной карты ФИО2. Сам по себе расчет задолженности не является надлежащим доказательством использования кредитных денежных средств заёмщиком, представленный договор лишь свидетельствует об открытии возобновляемой кредитной линии и наличия возможности у заёмщика использования таких денежных средств на условиях заключенного договора. Согласно расчету задолженности, платежи по кредитной карте производились, в том числе, после даты смерти ФИО2. ФИО5 <данные изъяты> не вела общего хозяйства с наследодателем и не могла пользоваться указанной кредитной картой. Платежи, произведенные после смерти ФИО2, свидетельствуют о том, что к возобновляемой кредитной линии имели доступ третьи лица. Ответчик не должен отвечать за действия третьих лиц. Расчет задолженности производился на дату ДД.ММ.ГГГГ, при этом учитывались проценты, установленный договором и иные условия расчета задолженности определенные договором, заключенным между истцом и ФИО2. Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ, обязательства прекращается смертью должника. Расчет задолженность по условиям указанного кредитного договора должен быть произведен по состоянию на дату смерти заемщика - ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца на возражения ответчика ФИО3 в письменно пояснил, что приложениях к расчету задолженности отмечены банковские операции по кредитной карте, с момента образования непогашенной кредитной задолженности. С момента подписания заявления о выдаче кредитной карты и до образования просрочки погашения кредитных обязательств (дата выхода на просрочку ДД.ММ.ГГГГ), заемщик, на протяжении длительного времени, пользовался кредитными средствами в рамках заключенного договора по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и исправно вносил денежные средства в погашение кредитных задолженностей, связанных с использованием кредитных средств, что подтверждается отчетами по кредитной карте. Доводы ответчика, что после смерти заемщика, по кредитной карте производились платежи, которые свидетельствуют о доступе третьих лиц, не доказывают факта незаконного доступа к кредитной карте предполагаемых наследников или родственников заемщика. Согласно отчету по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, после смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), с использованием кредитной карты, было проведено три незначительные торговые операции, в размере 822 руб., не превышающие максимального размера торговых операций, требующих введения ПИН-кода при бесконтактной оплате кредитной карты. На момент совершения торговых операций ДД.ММ.ГГГГ, в банке отсутствовала информация о смерти заемщика. От него не поступала информация об утере/краже кредитной карты с требованием о её блокировании.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. Банком указаны просроченные проценты по кредиту, которые являются договорными, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, а не процентами, относящихся к мерой ответственности по ст. 395 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика ФИО3, проверив материалы настоящего дела и наследственного дела № № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписала заявление в ОАО Сбербанк на получение кредитной карты и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» с возобновляемым кредитным лимитом в сумме 30 000 руб. и процентной ставкой в размере 17,9 % годовых, полная стоимость кредита - 19,20 % годовых.

Из материалов дела следует, что банк акцептировал ФИО2, выдал ей кредитную карту по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Она воспользовалась кредитными средствами, что видно из отчета по кредитной карте, выписки по счету и движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор, состоящий непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковского счёта, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

Пунктом 1.4 Индивидуальных условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» отДД.ММ.ГГГГ, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента ФИО2

Представленный истцом расчет задолженности и движение основного долга и срочных процентов подтверждает нарушение заемщиком условий эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ. по погашению кредита и процентов, и его задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 68 150,53 руб.: просроченные проценты - 8 241,72 руб., просроченный основной долг - 59 908,81 руб.

Свидетельство о смерти удостоверяет, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются супруг, родители и дети наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Из свидетельств о заключении брака, и свидетельства о рождении видно, что ФИО2 доводится матерью ФИО6 <данные изъяты> и ФИО5 <данные изъяты>.

На основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ и ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Каширского нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Каширского нотариального округа <адрес> ФИО7 выданы ФИО3 и ФИО6 свидетельства о праве на наследство по закону на имущество их матери ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в равных долях на 1/3 долю автомобиля марки <данные изъяты> <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак №. ДД.ММ.ГГГГ также нотариусом выдано ФИО3 свидетельство о праве на наследство по закону на имущество умершей ФИО2 - на ? долю в праве на 2/9 доли квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1 888 754,28 руб. (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Возражения ответчика ФИО3 основаны на неправильном толковании и применении норм материального права. Как следует из объяснений её представителя, после смерти ФИО2, её банковской карты пользовался сын ФИО6

В пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Обязательство по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, должно рассматриваться как самостоятельное обязательство самого наследника установление объема наследственной массы и, как следствие, ее стоимость, имеет существенное значение для разрешения настоящего спора. При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части.

Разрешая заявленные требования, суд, принимает во внимание доводы истца, и руководствуясь положениями главы 42 "Заем и кредит", статями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что заемщик ФИО2 умерла, а ответчики ФИО3 и ФИО6 наследство от неё приняли, пришел к выводу о взыскании с них задолженности по кредитному договору, поскольку стоимость, перешедшего к ним наследственного имущества, достаточна для погашения испрашиваемой банком кредитной задолженности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. ст. 309-310 ГК РФ). Ответчики обязаны возвратить кредит, полученный наследодателем, и уплатить проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с них также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО6 <данные изъяты> и ФИО5 <данные изъяты> солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 68 150,53 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2 244,52 руб., а всего 70 395 (семьдесят тысяч триста девяносто пять) руб. 05 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

п. п. Судья (подпись) С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ