Решение по делу № 02-1633/2023(02-7486/2022)~М-5423/2022 от 09.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1633/2023 по исковому заявлению ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Московский кредитный банк» (далее – Банк, Займодавец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик, Должник) о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания №133516/21 от 10.06.2021г. в размере сумма, из которых просроченная ссуда в размере сумма, просроченные проценты по срочной ссуде в размере сумма, просроченные проценты по просроченной ссуде в размере сумма, , штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере сумма, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере сумма, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере сумма, оплаченной при подаче иска.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.06.2021г. стороны на основании заявления фио заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №133516/21 (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере сумма со сроком окончательного возврата Заемщиком суммы кредита и уплаты всех причитающихся процентов – 02.06.2023г. (включительно).

В соответствии с условиями Кредитного договора плата за пользование кредитом установлена в размере с 10.06.2021г.- 13% годовых, с 12.07.2022г. 0% годовых.

В соответствии с Кредитным договором Банк свои обязательства исполнил, перечислил Заемщику денежные средства в сумме сумма

Кредит предоставлен в соответствии с Общими условиями заключаемого ПАО «Московский кредитный банк» договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном Сайте ПАО «Московский кредитный банк» и в его подразделениях.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение потребительского кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере сумма в соответствии с Графиком платежей. При этом в адрес условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика в течение 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Согласно Общих условий заключаемого ПАО «Московский кредитный банк» договора комплексного банковского обслуживания физических лиц проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало операционного дня.

В течение срока действия Кредитного договора со стороны Заемщика неоднократно совершались просрочки по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту в заявленном размере.

Отправленное в адрес ответчика Уведомление (требование) с предложением расторгнуть Кредитный договор в досудебном порядке, а также с уведомлением ответчика о наличии просроченной задолженности по Кредитному договору, которую Банк просил погасить, осталось без ответа и удовлетворения.

Указанные обстоятельства вынуждают истца обратиться в суд.

Истец ПАО «Московский кредитный банк» своего представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, материалы дела содержат заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок. При этом суд учитывает, что гражданским процессуальным законодательством предусмотрен двухмесячный срок для рассмотрения дела, в связи с чем, руководствуясь также ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по имеющимся в распоряжении суда материалам дела, которые полагает достаточными для рассмотрения его по существу.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Согласно п.1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией – эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в соответствии с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических» №133516/21 от 10.06.2021г. ПАО «Московский кредитный банк» является Кредитором, а ФИО1 – Заемщиком по кредиту.

Согласно условий договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ.

В соответствии с адрес условий потребительского кредита лимит кредитования составляет сумма на любые цели потребительского характера, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности без необходимости подтверждения целевого использования кредитных средств (п.11 договора потребительского кредита).

В соответствии с адрес условий потребительского кредита срок окончательного возврата Заемщиком суммы кредита и уплаты всех причитающихся процентов – 02.06.2023г. (включительно).

В соответствии с адрес условий потребительского кредита плата за пользование кредитом установлена в размере с 10.06.2021г.- 13% годовых, с 12.07.2022г. 0% годовых.

В соответствии с адрес условий потребительского кредита погашение потребительского кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере сумма в соответствии с Графиком платежей, а также предусмотрена обязанность ответчика в течение 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с адрес условий потребительского кредита для своевременного погашения задолженности по Кредитному договору Заемщик обязан обеспечить наличие на открытом Заемщику в Банке счете/ банковской карты №40817810200920002437 денежных средств в размере минимального платежа до истечения дня, являющегося днем окончания срока внесения минимального платежа, либо путем внесения наличных денежных средств.

В соответствии с адрес условий потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере с 01.01.2019г. 20%, с 12.07.2022г. 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения Заемщиком наличия денежных средств на Картсчете Заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислять Заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому Заемщиком или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на не было обеспечено на Картсчете Заемщика. Указанный штраф уплачивается Заемщиком в дату списания денежных средств.

При этом Ответчик своей подписью подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом ПАО «Московский кредитный банк», направленной ему оферты будет являться дата зачисления кредитных средств на Счет кредитования, открытый Заемщику в Банке.

Таким образом, при заключении Кредитного договора ответчик ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого Кредитного договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, о чем свидетельствует его собственноручная подпись, принял на себя все права и обязанности, определенные Кредитным договором. Ознакомлен с Кредитным договором, с Памяткой держателя карты ОАО «Московский кредитный банк», а также «Едиными тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт», Тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах.

Из материалов дела усматривается, что Банк добросовестно исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, предоставив кредит в размере сумма, перечислив денежные средства на счет ответчика №40817810200920002437, открытый в Банке, а ответчик использовал денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 10.06.2021г. по 03.08.2022г., представленной в материалы дела.

Вместе с тем, в течение срока действия Кредитного договора со стороны Заемщика неоднократно совершались просрочки по оплате ежемесячных платежей, а в последующем перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем, у ответчика по состоянию на 03.08.2022г. образовалась задолженность в размере сумма, согласно представленному расчету.

В соответствии с адрес условий Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере 20% годовых от суммы непогашенной в срок задолженности (ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст.33 ФЗ №395-I, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если предусмотрено договором, а также договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке согласно п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017г. №579-П «Положение о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 20.03.2017 №46021) выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются без штампов и подписей работников кредитной организации.

Судом установлено, что 10.06.2022г. Заемщику направлено требование о досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по Кредитному договору, штрафы (пени) по просроченной задолженности и штрафы (пени) по просроченным процентам не позднее 11.07.2022г., указан порядок погашения задолженности без комиссии и с взиманием комиссии, уведомление о расторжении Кредитного договора с подтверждением почтового отправления.

Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Из представленных суду материалов дела следует, что размер неисполненных ответчиком обязательств, возникших из договора комплексного банковского обслуживания физических лиц №133516/21 от 10.06.2021г. перед ПАО «Московский кредитный банк» составляет сумма, что подтверждается расчетом суммы исковых требований, выписками по счету.

Расчет суммы исковых требований, суммы задолженности, представленный истцом в дело, ответчиком не опровергнут, судом надлежащим образом проверен, является правильным.

Суд, проверив расчет задолженности, предоставленный истцом, соглашается с размером имеющейся у ответчика задолженности в размере сумма, из которых просроченная ссуда в размере сумма, просроченные проценты по срочной ссуде в размере сумма, просроченные проценты по просроченной ссуде в размере сумма, , штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере сумма, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере сумма

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц №133516/21 от 10.06.2021г., суд, руководствуясь вышеперечисленными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. ст. 12,56,67 ГПК РФ, проанализировав законодательство, регулирующее общие положения исполнения обязательств, недопустимость одностороннего исполнения обязательств (ст. ст. 309,310 ГК РФ), положения о кредитном договоре (ст. ст. 810, 811,819 ГК РФ), исходит из того, что обязательство заемщиком ФИО1 по Кредитному договору не исполнено, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика фио в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженности по Кредитному договору в размере сумма

Кроме того, разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о том, что, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено доказательств наличия иного размера кредитной задолженности, а расчет, предоставленный истцом ПАО «Московский кредитный банк», суд полагает верным, представляющим собой полную величину задолженности Ответчика перед Банком и обоснованным по изложенным выше основаниям.

В силу прямого указания, содержащегося в п.71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», судом исследуется вопрос о соразмерности неустойки (штрафа, пени) размеру нарушенного обязательства.

Учитывая, что при взыскании неустойки (пени) с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Однако, суд, исследовав письменные материалы дела, усматривает, что доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства, не имеется. Размер неустойки соразмерен нарушенному основному обязательству, является должной мерой ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств и не подлежит уменьшению по правилам ст. 333 ГК РФ.

Удовлетворяя исковые требования, суд, исходит из того, что Кредитный договор был заключен ФИО1 добровольно, условия договора им не оспорены, заключение Кредитного договора совершалось по волеизъявлению сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом истец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, тем самым, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению Кредитного договора.

При этом суд указывает, что исполнение обязанностей по Кредитному договору в соответствии с его условиями не поставлено в зависимость от доходов ответчика, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение ответчика, он обязан выполнять принятые на себя по Кредитному договору обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере сумма, которая подлежит взысканию по правилам указанной статьи с ответчика в пользу Истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН <***>) задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц №133516/21 от 10.06.2021г. в размере сумма, из которых просроченная ссуда в размере сумма, просроченные проценты по срочной ссуде в размере сумма, просроченные проценты по просроченной ссуде в размере сумма, , штрафная неустойка по просроченной ссуде в размере сумма, штрафная неустойка по просроченным процентам в размере сумма

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Московский кредитный банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Судья И.С. Самойлова