дело № 2-78/2023

УИД: 58RS0028-01-2022-000769-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 27 января 2023 г

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Тюлюпова Р.К.,

при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 15.11.2013 между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

27.03.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

08.10.2014 ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

05.12.2014 на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении измене главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдел положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 58997.64 руб.

По состоянию на 10.02.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 102638,68 руб., из них: просроченная ссуда 27137,53 руб.; просроченные проценты 15319,67 руб.; проценты по просроченной ссуде 31412,44 руб.; неустойка по ссудному договору 10123,87 руб.; неустойка на просроченную ссуду 17446,17 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1199 руб.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 102638,68 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 3252,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенная о времени и месте, в судебное заседание не явилась, обратилась в суд с возражениям на исковое заявление ПАО «Совкомбанк» в котором просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, также просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО2

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частями 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, при этом, оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 15.11.2013 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключил с ФИО2 договор на выпуск и обслуживание кредитной карты для физических лиц №, с лимитом кредитования 30000 руб., полная стоимость кредита 52,08 % годовых.

Подписывая анкету для получения предварительного решения, кредитный договор, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования.

Договор заключен в момент акцепта Банком заявления (оферты) ФИО2 и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно отметки о получении карты ФИО2 получила кату 15.11.2013.

Как следует Изменений №1 в устав ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 30), выписки из протокола №4 внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 30 оборот), 27.03.2014 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

Согласно протокола №9 внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (л.д. 31 оборот), ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

Ответчик ФИО2 своих обязательств по кредитному договору не выполнила, в результате по состоянию на 10.02.2022 задолженность ответчика перед Банком составляет 102638,68 руб., в том числе: просроченная ссуда 27137,53 руб.; просроченные проценты 15319,67 руб.; проценты по просроченной ссуде 31412,44 руб.; неустойка по ссудному договору 10123,87 руб.; неустойка на просроченную ссуду 17446,17 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1199 руб. (л.д. 7-12).

Выписка по счету, открытому на имя ФИО2 с достоверностью подтверждает факт получения ответчиком денежных средств у банка и их размер.

Истцом ответчику ФИО2 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств на 29.01.2022 составляет 102638,68 руб. (л.д. 18).

Действия ответчика ФИО2 по частичному возврату денежных средств свидетельствуют о признании ею денежных обязательств перед банком.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, а также штрафов.

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Разрешая исковые требования и ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно.) Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответственном счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно кредитного договора, датой окончания платежного периода является 7 число каждого месяца.

В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитной карте Visa Cash Plus, сформированного 15.11.2013, полная сумма подлежащая выплате клиентом составила 51502,76 руб. Графиком определена дата последнего платежа 07.12.2016, минимальная часть задолженности подлежащая погашению в платежный период (л.д. 24 оборот).

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с изложенным, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права, взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору истек 07.12.2019.

Определением мирового судьи СУ № 1 Пензенского района Пензенской области от 21.12.2021 судебный приказ от 06.02.2020 № 2-360/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 104564,56 руб. и расходов по оплате госпошлины 1645,65 руб., был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Настоящее исковое заявление истец направил в суд по почте 04.03.2022 – за пределами общего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК Российской Федерации. Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска указанного срока истцом не предоставлено.

Суд не учитывает в порядке статьи 204 ГК Российской Федерации при исчислении срока исковой давности период, связанный с обращением за судебным приказом, так как срок исковой давности истек до обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа.

Также в данном случае не влияет на течение срока исковой давности факт обращения истца к ответчику с требованием о полном погашении долга в срок до 30 дней.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском срока обращения в суд.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 3252,77 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись. Тюлюпов Р.К.

Копия верна.

Решение на 27.01.2023 в законную силу не вступило.

Подлинный документ подшит в деле № 2-78/2023, которое находится в производстве Харабалинского районного суда Астраханской области.

Судья: Тюлюпов Р.К.

Секретарь

судебного заседания Анисимова Е.А.