№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> года <адрес>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между Акционерным обществом «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк», Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной формена сумму 128500,00 рублей под 19,90% годовых сроком до <дата> (включительно), количеством платежей - 36.

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования системы «Почта Банк Онлайн» и канала «Мобильный банк».

Во исполнение заключенного договора, согласно выписке по счету клиента, <дата> Банком выполнено зачисление кредита 1 - в сумме 28500,00 рублей и кредита 2 - в сумме 100000,00 рублей.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Также, ежемесячно, согласно условиям договора, должна производиться уплата процентов одновременно с погашением кредита. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых на дату погашения кредита.

Ответчик с <дата> прекратил исполнять обязательства по погашению кредита и процентов по нему, в связи с чем у него перед банком образовалась просроченная задолженность в сумме 139870,63 рублей.

<дата> АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от <дата> перешло к ООО «Филберт».

Основываясь на вышеизложенном, истец просит суд:

1. Взыскать в пользу ООО «Филберт» с ФИО1

задолженность по договору потребительского кредита в размере 139870,63 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 118566,88 рублей,

- задолженность по процентам – 13706,75 рублей;

- задолженность по иным платежам, согласно пункту 17Индивидуальных условий договора – 7600,00 рублей.

2. Взыскать в пользу ООО «Филберт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3997,42 рублей.

<дата> Красноглинским районным судом <адрес> по результатам рассмотрения заявленных ООО «Филберт» исковых требований, в соответствии с положениями ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, ввиду неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, постановлено заочное решение, которым исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Определением от <дата> заочное решение Красноглинского районного суда <адрес> по гражданскому делу по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено на основании поступившего в адрес суда заявления ответчика, производство по гражданскому делу возобновлено.

В ходе судебного заседания, состоявшегося в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела <дата>, ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, просил в иске ООО «Филберт» отказать, просил применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности, который, по его мнению, истцом пропущен, поскольку с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд только <дата>, в то время как о нарушенном праве истцу стало известно <дата> (дата последнего платежа).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещались надлежащим образом, в исковом заявлении выразил просьбу рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, уведомлен судом о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных судом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфаи не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя ине предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требоватьот должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательстваи требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

При этом в силу п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального законаот <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона«Об электронной подписи» от <дата> № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединенак другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информациейи которая используется для определениялица, подписывающего информацию. Простойэлектронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5). Информацияв электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью,в случаях, установленных федеральными законами, принимаемымив соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (п. 2 ст. 6).

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодексаРоссийской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займав срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положенийп. 2 ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 128500,00 рублей в офертно-акцептной форме на перечисление суммы кредита на счет кредитования №, открытый банком, согласно условиям кредитного договора.

Одновременно с оформлением ФИО1 кредитного договора № от <дата>, надлежащим образом подписанного,им акцептовано ознакомление и согласиес Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия договора) в совокупности с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия договора) и Тарифами.

Договор потребительского кредита, заключаемый между АО «Почта Банк» и заемщиком, включает в себя элементы следующих договоров: Договор банковского счета, Кредитный договор и Соглашение об использовании простой электронной подписи.

Согласно раздела 1 Общих условий договора, при согласии с Индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Индивидуальные условия, подписанные собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее ПЭП) (п. 1.3).

Кредит предоставляется в следующем порядке: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг, при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2 (п. 1.5).

Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленный на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. (п.1.8)

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Почта Банк Онлайн» и канала «Мобильный банк», согласно условиям договора банковского обслуживания, заключенным между АО «Почта Банк» и ФИО1

Согласно документам, содержащимся в материалах дела, ответчиком, посредством ввода одноразовых кодов в автоматизированной системе «Почта Банк Онлайн», акцептована оферта на кредит со всеми его условиями (л.д. 5-7).

В соответствии с Индивидуальными условиями процентная ставка процентная ставка по договору составляет – 19,9 процентов годовых, платежи должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами количеством – 36. В соответствиис условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4773,00 рубля, с <дата> – 4 512,09 рублей.

Согласно п. 2 раздела 6 Общих условий договора, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 6.5 раздела 6).

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил заемщику кредит в размере 128500,00 рублей на счет №. По распоряжению ответчика, подписанного электронной подписью №), Банк перечислил: 100000,00 рублей - на счет 40№, 21 600,00 рублей – на счет страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» в счет уплаты страхового взноса, сумма в размере 6900,00 рублей зачислена Банку в качестве комиссии по договору № от <дата>.

Исполнение банком своих обязательств подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 21).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, нарушив с <дата> свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору. С <дата> ответчик прекратил погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от <дата> (л.д.19).

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма задолженности ответчика составляет139870,63 рублей, из которых:

задолженность по основному долгу – 118566,88 рублей;

задолженность по процентам – 13703,75 рубля;

задолженность по иным платежам, согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора – 7600,00 рублей.

Указанный размер задолженности проверен судом и является правильным, составленным в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Ответчик сумму задолженности не оспорил, иного расчета размера задолженности суду не предоставил.

<дата> АО«Почта Банк» уступило ООО «Филберт» права (требования) по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от <дата>.

Уступка права требования произведена в соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Истец <дата> в адрес ФИО1 направил уведомление о состоявшейся уступке права требования и необходимости погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается списком почтовой корреспонденции (л.д. 38-39).

До настоящего времени требования истца ответчиком не удовлетворены.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным ООО «Филберт» требованиям, который, по его мнению, истцом пропущен, поскольку с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд только <дата>, в то время как о нарушенном праве истцу стало известно <дата> (дата последнего платежа).

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Определяя начало течения срока исковой давности, судисходит из того, что обязательство предусматривает его исполнение по частям, а о нарушении своего права Банку и его правопреемнику в обязательстве становится известно по мере наступления срока очередного платежа.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу.

<дата> ООО «Филберт» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности с ФИО1 был выдан <дата>, который определением мирового судьи от <дата> был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

С настоящим иском ООО «Филберт» обратилось в суд <дата>, то есть, в течении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом,ООО «Филберт»пропустило сроки исковой давности по платежам, срок внесения которых наступил ранее <дата> (то есть за 3 года до подачи заявления о вынесении судебного приказа).

Следовательно, срок исковой давности не истек в отношении платежей, начиная с планового платежа <дата> до последнего платежа <дата> (всего 27 платежей на сумму 116005,63 рублей (139870,63 рублей (сумма, заявленная ко взысканию) – 23865 рублей (сумма задолженности за период с <дата> по <дата>, за пределами срока исковой давности)).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, учитывая, что в нарушение условий договора, в установленные сроки от ФИО1 денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного на момент рассмотрения дела по существу суду не представлено, суд, проверив расчет задолженности, применив срок исковой давности к заявленной ко взысканию задолженности, пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита в размере 116005,63 рублей.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым возместить стороне, в пользу которой состоялось решение суда, понесенные по делу судебные расходы, и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при обращении с иском в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере3 520 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №), <дата> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (№) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 116 005,63 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина №), <дата> года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (№) судебные расходы по оплате государственной пошлиныв размере 3 520 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская