Решение по делу № 2-21/2025 от 10.01.2025

К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

А. Кошехабль 10 января 2025 года

Кошехабльский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего- судьи Паранука М.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 3 342 200 рублей на срок 240 мес. под 13,5% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:

- жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, Кошехабльский муниципальный район, сельское поселение Натырбовское, <адрес>А, площадь: 136,3. Кадастровый №;

- земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р-н Кошехабльский, <адрес>А, площадь: 3436+/-41. Кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Истцом в полном объеме исполнены обязательства по кредитному договору, ответчику предоставлены кредитные денежные средства, в соответствии с условиями указанного кредитного договора.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 3 599 606 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты- 198580 рублей 14 копеек; просроченный основной долг- 3 287 651 рубль 54 копейки, неустойка за неисполнение условий договора- 110363 рубля 97 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 247 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты- 2763 рубля 77 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В адрес ответчика истцом были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование истца осталось без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.05.20245 по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 599 606 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты- 198580 рублей 14 копеек; просроченный основной долг- 3 287 651 рубль 54 копейки, неустойка за неисполнение условий договора- 110363 рубля 97 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 247 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты- 2763 рубля 77 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы в размере 69197 рублей 25 копеек. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога: жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, Кошехабльский муниципальный район, сельское поселение Натырбовское, <адрес>А, площадь: 136,3. Кадастровый №; земельный участок, адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р-н Кошехабльский, <адрес>А, площадь: 3436+/-41. Кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 538 800рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца- ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении ФИО3 поддержала заявленные требования и не возражала против рассмотрения дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что от уплаты кредита не уклоняется, однако в связи с тем, что был уволен с работы, оплачивать кредит не представлялось возможным. В настоящее время устроился на работу и сможет оплачивать вышеуказанный кредит.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком, участвующим в деле, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 3 342 200 рублей, на приобретение недвижимости, под 12,5% годовых, на срок 240 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил истцу в залог, приобретаемый объект недвижимости, а именно: жилой дом, адрес: Российская Федерация, <адрес>, Кошехабльский муниципальный район, сельское поселение Натырбовское, <адрес>А, площадь: 136,3. Кадастровый №, а также земельный участок, адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р-н Кошехабльский, <адрес>А, площадь: 3436+/-41. Кадастровый №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условиями вышеуказанного кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплату процентов.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, а именно, в связи с невнесением ежемесячных платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами, по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 3 599 606 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты- 198580 рублей 14 копеек; просроченный основной долг- 3 287 651 рубль 54 копейки, неустойка за неисполнение условий договора- 110363 рубля 97 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 247 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты- 2763 рубля 77 копеек.

Расчет задолженности судом проверен и подтверждается материалами дела, доказательства иного размера задолженности по спорному кредитному договору ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

В соответствии с п. 13 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1 при несвоевременное перечисление ежемесячного платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе истребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Требования истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком оставлены без удовлетворения.

Как указано выше, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил истцу в залог, приобретаемое недвижимое имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>А, площадью: 136,3, а также земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>А, площадью 3436+/-41.

Согласно договору купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 продал ФИО1 жилой дом, площадью: 136,3кв.м., а также земельный участок, площадью 3436кв.м., расположенные по адресу: <адрес> объекта составляет 3 932 000 рублей. Часть стоимости объекта в сумме 3 342 200 оплачивается за счет целевых кредитных денежных средств, предоставленных ФИО1 в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банком ПАО Сбербанк. Срок кредита 240 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1, п. 2, п. 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 2. ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 11 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из отчета оценщика ООО «Профи Эксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 136,3 кв.м., расположенного на земельном участке общей площадью 3436кв.м., по адресу: <адрес> составляет 3932000, жилой дом- 3 553 000 рублей, земельный участок- 379 000 рублей- 90% от его стоимости составляет 3 538 800 рублей.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью: 136,3кв.м., расположенный по адресу: <адрес>А, а также земельный участок, площадью 3436+/-41кв.м., расположенный по адресу: <адрес>А, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что нарушения, допущенные ФИО1 при ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка, суд приходит к выводу расторгнуть кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 69197 рублей 25 копеек. Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о законности, обоснованности заявленных исковых требований и считает возможным удовлетворить их в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 599 606 рублей 99 копеек, в том числе: просроченные проценты- 198580 рублей 14 копеек; просроченный основной долг- 3 287 651 рубль 54 копейки, неустойка за неисполнение условий договора- 110363 рубля 97 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 247 рублей 57 копеек, неустойка за просроченные проценты- 2763 рубля 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы в размере 69197 рублей 25 копеек.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на предмет залога:

- земельный участок, адрес: Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р-н Кошехабльский, <адрес>А, площадь: 3436+/-41. Кадастровый №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 538 800рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Кошехабльский районный суд Республики Адыгея.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/ М.А. Паранук

Копия верна:

судья

Кошехабльского районного суда

Республики Адыгея М.А. Паранук