копия

Дело №2-2-21/2023

УИД: 66RS0029-02-2022-000376-98

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мотивированное решение

изготовлено 17.01.2023 года

пгт.Пышма 12 января 2023 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зоновой С.Н.,

при секретаре Киселевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк»(ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 14.01.2021 года по 01.11.2022 года в виде просроченного основного долга в сумме 449158 руб. 88 коп., просроченных процентов в сумме 169452 руб. 90 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15386 руб. 12 коп..

В иске указано, что истец на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года выдал кредит заемщику ФИО1 в сумме 550000 руб. 00 коп. на срок 48 месяцев с уплатой процентов по кредиту в размере 15,95 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. П.1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался выполнять их. В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. П.1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего согласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено его согласие на изменение условий ДБО. Должник является владельцем дебетовой карты №№). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк», номер телефона +№. ДД.ММ.ГГГГ года должник самостоятельно через устройство самообслуживания, получил идентификатор и пароль для вода в систему «Сбербанк Онлайн», ответчиком введен пин-код в УС. ДД.ММ.ГГГГ года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ года в 13:53 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента №№ и выписке из журнала СМС-сообщение в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ года в 14:04 часов банком выполнено зачисление кредита в сумме 550000 руб.. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Порядок начисления процентов за пользование кредитом и расчет ежемесячных платежей, порядок пользования кредитом и возврата кредита и иные условия по кредитному договору, указаны в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. В связи с чем, на основании ст.ст.11,24,307309,310,314,330,331,401,405,807,809-811,819 ГК РФ, истец просит о расторжении кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскании задолженности с ФИО1 в пользу истца по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с 14.01.2021 года по 01.11.2022 года в виде просроченного основного долга в сумме 449158 руб. 88 коп., просроченных процентов в сумме 169452 руб. 90 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15386 руб. 12 коп..

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом путем получения судебной повестки на электронный адрес, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный заказным письмом с уведомлением, в срок, достаточный для обеспечения явки, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не просили об отложении судебного заседания, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, суд не признавал обязательной их явку в судебное заседание, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ч.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа является возмездной сделкой.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - также что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно индивидуальных условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 путем акцептования оферты подписанием индивидуальных условий посредством простой электронной подписи через подтверждение кодов в СМС-сообщениях был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года о предоставлении потребительского кредита в сумме 550000 руб. на срок 36 месяцев, с уплатой ежемесячных процентов в размере 15,95% годовых ежемесячно аннуитетными платежами в размере 19332 руб. 79 коп.(л.д.20), что также подтверждается анкетой клиента(л.д.28-30), заявлением на банковское обслуживание(л.д.31), выписками из системы «Мобильный банк»(л.д.54-60), сведениями по карте(л.д.55-56).Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит(л.д.21-25), Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк»(л.д.32-54), опубликованные на официальном сайте банка, являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми, согласно п.14 вышеуказанного кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен(л.д.21).

Обязанность по перечислению денежных средств в сумме 550000 руб. 00 коп. истцом исполнена ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.26-27).

Согласно п.8 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика в соответствии с Общими условиями (л.д.20).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Согласно п.п.А п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении(в том числе однократном) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней(л.д.21-25).

В соответствии с п.4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, стороны предусмотрели, что заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте или другим способом, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случаях, предусмотренных п.4.2.3 Общих условий(л.д.21-25).

Согласно расчета задолженности, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составила по состоянию на 01.11.2022 года за период с 14.01.2021 года по 01.11.2022 года (включительно) в общей сумме 618611 руб. 78 коп., в том числе, просроченный основной долг в сумме 449158 руб. 88 коп., просроченные проценты по кредиту в сумме 169452 руб. 90 коп.(л.д.10-19), выпиской из лицевого счета(л.д.26-27), из которого следует, что заемщик вносил платежи в погашение кредитной задолженности и уплаты процентов по кредитному договору несвоевременно и не в установленных графиком погашения размерах.

Объем обязательств заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года истцом произведен правильно; возражений относительно данного объема обязательств ответчиком не заявлено, расчет не оспорен, контррасчет не представлен, а потому суд принимает данный расчет, оснований ему не доверять у суда не имеется, он содержит сведения обо всех платежах и зачислениях, математически произведен верно.

В соответствии с положениями п.4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, истцом 06.10.2021 года ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки(л.д.61).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о полном удовлетворении искового требования о взыскании задолженности по кредитному договору и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 01.11.2022 года в виде просроченного основного долга в сумме 449158 руб. 88 коп., просроченных процентов по кредиту за период с 14.01.2021 года по 01.11.2022 года в сумме 169452 руб. 90 коп..

Разрешая исковое требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, нарушение заемщиком условий кредитного договора по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей на протяжении длительного периода влечет, по мнению суда, ущерб для истца, поскольку банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, что является существенным нарушением ответчиком условий договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что обязанность направить заемщику требование о досрочном погашении задолженности и расторжения кредитного договора истцом выполнена, что подтверждается требованием от 06.10.2021 года о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора(л.д.61), направленным ответчику почтой. Однако, ответ в указанный в требовании срок, от ответчика не поступил.

Таким образом, обратившись в суд с иском о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами, истец в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора. В связи с чем, требование истца в части расторжения кредитного договора также подлежит полному удовлетворению и кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между истцом и ФИО1, подлежит расторжению, в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 15386 руб. 12 коп.(л.д.9), которую истец просит взыскать в свою пользу. Исковые требования удовлетворены полностью, поэтому подлежат взысканию в пользу истца с ответчика судебные расходы в заявленной сумме 15386 руб. 12 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН № к ФИО1 паспорт РФ № о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» ИНН № и ФИО1 паспорт РФ №.

Взыскать с ФИО1 паспорт РФ № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН № задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 01.11.2022 года в виде просроченного основного долга в сумме 449158 руб. 88 коп., просроченные проценты по кредиту за период с 14.01.2021 года по 01.11.2022 года в сумме 169452 руб. 90 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15386 руб. 12 коп., а всего в общей сумме 633997 руб. 90 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области.

Председательствующий С.Н.Зонова