Дело № 2-1439/2022

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 14 июля 2022 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Ковалеве Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, мотивируя тем, что между Банком и ответчиком был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № от 15.12.2017 и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключён путём оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять. По указанному договору процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36 % годовых. Погашение кредитной задолженности ответчиком производились с просрочками, в связи с чем за период с 25.02.2021 по 14.02.2022 включительно образовалась задолженность в размере 357 396, 86 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 299 976, 97 руб., неустойка в размере 8 364, 51 рублей, просроченные проценты в размере 49 055, 38 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани от 15 декабря 2021 года с должника ФИО1 (ответчика по настоящему делу) взыскана задолженность по указанному договору. Определением того же мирового судьи названный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 против исполнения судебного приказа.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать ответчика сумму задолженности по кредитной карте в размере 357 396, 86 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 773,97 руб.

Истец ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, представителей в суд не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 15.12.2017 ФИО1 (ответчик) подал в ПАО Сбербанк заявление на получение кредитной карты Visa.

На основании данного заявления ПАО Сбербанк открыл счет карты № и на основании эмиссионного контракта выпустил 0268-Р-9688997860 выпустил банковскую карту Visa Gold № с первоначальным лимитом кредита 300 000 руб.

Согласно п.1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, данные Условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк), Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (Памяткой Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (Памяткой по безопасности), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (Заявление), Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка), в совокупности с обявляются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Названными Условиями установлено значение следующих терминов.

В соответствии с п 2.26 Условий клиентом (держатель карты, держатель, заёмщик) - является лицо, заключившее с Банком договор, имеющее счёт карты в Банке.

Лимит кредита – устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой Клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций и использованием карты (п. 2.31 Условий).

Доступный лимит (доступный лимит кредитных средств) – сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредитом и остатком ссудной задолженности. (п. 2.19 Условий).

Основной долг – сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. (п. 2.41 Условий).

Отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период (п. 2.42 Условий).

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до поступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (п. 2.39 Условий).

Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (п.3.8 Условий).

В соответствии с п. 1.2. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счёт лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых. (п. 4 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 5.6 Общих условий).

Информирование Держателя об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления банком Держателю ежемесячно отчета в подразделении банка. (п.6.1 Общих условий).

Таким образом, 15.12.2017 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Правоотношения по данному договору регулируются, в частности, главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Изложенные обстоятельства подтверждаются названными документами: заявлением ФИО1 на получение кредитной карты, упомянутыми Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, а также составленным ПАО Сбербанк расчетом взыскиваемых сумм.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик с декабря 2019 года по октябрь 2021 года неоднократно пользовался кредитной картой.

С февраля 2021 года ответчик прекратил надлежащим образом погашать кредитную задолженность по указанной карте, что видно из составленного Банком расчета взыскиваемых сумм.

В связи с наличием задолженности 21.10.2021 Банк направил в адрес ответчика Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме по состоянию на 21.10.2021 г. – 333 743, 12 рублей, в требовании предлагалось в срок не позднее 20.11.2021 г. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было.

Для взыскания задолженности по названному договору истец обратился к мировому судье судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г. Рязани, судебным приказом которого от 15.12.2021 г. взыскана задолженность по названному договору.

Данный судебный приказ был отменен 14.01.2022 тем же мировым судьей в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 против исполнения судебного приказа.

По состоянию на 14.02.2022 г. по указанному договору образовалась кредитная задолженность в сумме 357 396, 86 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 299 976, 97 руб., неустойка в размере 8 364, 51 рублей, просроченные проценты в размере 49 055, 38 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе представленным ПАО Сбербанк расчетом, правильность которого судом проверена.

В настоящее время данная задолженность не уменьшилась.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 6 773, 97 руб., подтвержденные двумя платежными поручениями, приложенными к исковому заявлению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму кредитной задолженности в размере 357 396 (триста пятьдесят семь тысяч триста девяносто шесть) рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 773 (шесть тысяч семьсот семьдесят три) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья /подпись/

Копия верна. Судья Занин С.А.