УИД37RS0021-01-2023-000038-96 Дело № 2-117/2023

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<ДД.ММ.ГГГГ> городФурмановИвановскойобласти

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Княжевского В.С.,

при секретаре Новиковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» кФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Т. был заключен кредитный договор <№> В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб. сроком погашения до <ДД.ММ.ГГГГ>, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 35% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 25% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 430759,82 руб., из которой: сумма основного долга 200000,00 руб., сумма процентов 209374,66 руб., штрафные санкции 21385,16 руб. На этапе подачи настоящего искового заявления истец полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 12498,72 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно было проигнорировано. <ДД.ММ.ГГГГ> Т. умер. Нотариусом ФИО1 к имуществу умершего было открыто наследственное дело <№>. Указывая на изложенные обстоятельства, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с наследников Т. задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 421873,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7418,73 руб.

Протокольным определением суда от <ДД.ММ.ГГГГ> в качестве ответчика по делу привлечен наследник, принявший наследство после смерти Т., - ФИО2 (л.д. 57).

В судебное заседание истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть без его участия.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в представленном суду ходатайстве просила применить к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности и рассмотреть дело без ее участия.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, проверив, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, материалы дела №2-2064/2017 о вынесении судебного приказа по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на взыскание с должника Т. задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Т. заключен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200000,00 руб. под 35,0% годовых сроком возврата кредита до <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 9-13).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено ежемесячное, не позднее 15 числа каждого месяца, внесение заемщиком платежей в погашение кредита, в размере, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (л.д. 9-10).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <№>, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик обязуется уплачивать пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) – 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливаются в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д. 9-10).

С кредитным договором и его индивидуальными условиями Т. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в договоре.

Во исполнение условий кредитного договора <ДД.ММ.ГГГГ> Банк осуществил перечисление денежных средств Т. в размере 200000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету <№> (л.д. 14).

Т. принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносил.

Приказом Банка России от <ДД.ММ.ГГГГ> № ОД-2071 у кредитной организации «АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с <ДД.ММ.ГГГГ> отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <ДД.ММ.ГГГГ> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производствосрокомна один год. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г. Москвы от <ДД.ММ.ГГГГ> Срок конкурсного производства в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев (л.д. 27-30).

Согласно актовой записи о смерти <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, Т. умер <ДД.ММ.ГГГГ>.

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка № 1 Фрунзенского судебного района г. Иваново на основании заявления Конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) по делу № 2-2064/17 вынесен судебный приказ о взыскании с Т. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 398345,02 руб., из которых: основной долг – 200000,00 руб., проценты – 134093,92 руб., штрафные санкции – 64251,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3592,00 руб. (л.д. 80, дело № 2-2064/17).

<ДД.ММ.ГГГГ> Банк направил Т. требование о погашении образовавшейся задолженности (л.д. 149). Данное требование ответчиком исполнено не было.

По сообщению Фурмановского РОСП УФССП по Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ>, на исполнении в Фурмановском РОСП находилось исполнительное производство <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> о взыскании с Т. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности в размере 401937,02 руб. <ДД.ММ.ГГГГ> исполнительное производство прекращено по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 2 ст. 43 Федерального закона от <ДД.ММ.ГГГГ> № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 113).

Из материалов исполнительного производства <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> следует, что в ходе исполнительных действий установлено, что должник Т. умер <ДД.ММ.ГГГГ>, о чем Фурмановским районным филиалом комитета Ивановской области ЗАГС составлена запись акта о смерти <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> Определением Фурмановского городского суда Ивановской области от <ДД.ММ.ГГГГ> исполнительное производство <№>, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Фрунзенского судебного района г. Иваново от <ДД.ММ.ГГГГ> по делу № 2-2064/2017 о взыскании с Т. в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 398345,02 руб., судебных расходов в размере 3592,00 руб. прекращено, в связи со смертью должника (л.д. 114-120).

<ДД.ММ.ГГГГ> Банк направил Т. требование о погашении образовавшейся задолженности (л.д. 23). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Из материалов наследственного дела <№> к имуществу Т., умершего <ДД.ММ.ГГГГ>, следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства по завещанию, оставшегося после смерти Т., обратилась ФИО2 <ДД.ММ.ГГГГ> нотариусом Фурмановского нотариального округа Ивановской области ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию, в соответствии с которым наследником указанного в свидетельстве имущества Т. является ФИО2 Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д. 55).

<ДД.ММ.ГГГГ> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд сискомкнаследственномуимуществуумершего заемщика Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 44).

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерациидля приобретениянаследстванаследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом требований ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределахсроковисковойдавности, установленных для соответствующих требований. До принятиянаследстватребования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания иликнаследственномуимуществу.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О судебной практике по делам онаследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытиянаследстваимущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего кнаследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи1175 ГК РФ).

Пунктами 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании изложенного, на наследника Т. – ФИО2 должна быть возложена обязанность в пределах стоимости наследственного имущества отвечать по долгам наследодателя.

Согласно расчетам истца, задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 430759,82 руб., из которой: сумма основного долга - 200000,00 руб., сумма процентов - 209374,66 руб., штрафные санкции - 21385,16 руб. (л.д. 16-22).

На этапе подачи настоящего искового заявления истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 12498,72 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, таким образом, ко взысканию Банком заявлена сумма задолженности по кредитному договору в размере 421973,38 руб., из которой: сумма основного долга - 200000,00 руб., сумма процентов - 209374,66 руб., штрафные санкции - 12498,72 руб. (л.д. 4-6).

Ответчицей ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДД.ММ.ГГГГ> при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, обращение Конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание кредитной задолженности с заемщика Т., который в силу смерти не мог являться участником процессуально-правовых отношений, нельзя квалифицировать как обращение в суд в установленном порядке. При этом неосведомленность банка о смерти заемщика не изменяет порядок течения срока исковой давности.

Сам факт вынесения судебного приказа в отношении умершего лица, по смыслу процессуального закона не порождает предусмотренных процессуально-правовых последствий, ни для взыскателя (кредитора и его правопреемников), ни для должника (заемщика и его правопреемников). Следовательно, все последующие процессуальные последствия, как то возбуждение исполнительного производства, являющейся стадией гражданского процесса, не изменяет течение срока исковой давности по заявленным Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) требованиям.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из условий Кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, исполнение обязательств по договору осуществляется частями ежемесячно, первый платеж согласно графику д.б. быть произведен <ДД.ММ.ГГГГ>, согласно выписке по счету платежей в счет погашения задолженности не производилось ни разу, таким образом, о нарушении исполнения обязательств истец узнал после не получения первого же платежа.

Кроме того, в связи с выставлением Банком первоначально <ДД.ММ.ГГГГ> в отношении должника Заключительного требования по Кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> о досрочном возврате суммы задолженности незамедлительно, имело место изменение последним в одностороннем порядке срока исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

На основании изложенного, срок исковой давности начал течь с <ДД.ММ.ГГГГ> – месяц со дня выставления требования, и истек <ДД.ММ.ГГГГ>, в то время как истец обратился в Фурмановский городской суд Ивановской области с иском только <ДД.ММ.ГГГГ> То есть также за пределами срока исковой давности.

С учетом вышеизложенного, указанных норм законодательства, заявления ответчика о применении исковой давности, установленных сроков обращения истца в суд за защитой нарушенного права, суд соглашается с ответчиком в части необходимости применения к заявленным требованиям исковой давности.

Таким образом, суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказывает, поскольку срок исполнения обязательства находится за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска в суд.

При этом ответчик в своем заявлении указала на признание требований в части взыскания с нее расходов по оплате государственной пошлины в размере 7418,73 руб, при таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» только в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 7418,73 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 421873,38 руб. отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7418,73 руб.

ИНН открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» 7729086087

СНИЛС ФИО2 – <№>

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.С.Княжевский

Мотивированное решение в окончательной форме составлено <ДД.ММ.ГГГГ>