Дело № 2-2269/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-004869-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 года г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Драчевой О.С.,

при секретаре Лукьяница И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, в обоснование которого указало, что ФИО1 заключила с ООО МФК «ЦФП» договор займа № .............. от 26.09.2019 на сумму 39600 рублей под 175,81% годовых на срок, установленный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа.

01 сентября 2021 года между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования .............. от 01.09.2021, в соответствии с которым право требования к должнику передано ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

26 сентября 2019 года с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу: https://www.vivadengi.ru/ с целью регистрации личного кабинета заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником номера телефона .............. был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице личного кабинета. Пользователь заполнила анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 26.09.2019, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «26.09.2019 Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона .............., который был подтвержден пользователем.

Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее – СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

ФИО1 акцептовала условия договора потребительского займа № .............. в порядке, установленном ст.ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа.

Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ), ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

ФИО1 26.09.2019 привязала банковскую карту в своем личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 рубль. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ, порядке.

Денежные средства в размере 39600 рублей были переведены ФИО1 26.09.2019 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение – идентификатор выплатной операции ..............

В связи с нарушением должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа на электронную почту заемщика.

После направления требования займодавцу платежи не поступили.

Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности за период с 26.09.2019 по 16.02.2021 за ответчиком образовалась задолженность в размере 67503 рубля, в том числе: основной долг – 27443 рубля 44 копейки; проценты за пользование заемными денежными средствами – 40059 рублей 56 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженность по договору микрозайма № .............. от 26.09.2019 в размере 67503 рубля, в том числе: основной долг – 27443 рубля 44 копейки; проценты за пользование заемными денежными средствами – 40059 рублей 56 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2225 рублей 10 копеек.

Истец ООО «БВ «Правёж», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание не обеспечил, просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1, также надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается возвращенным уведомлением о вручении судебной корреспонденции ФИО1 лично, под подпись, в судебное заседание не явилась, уважительности своей неявки суду не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявляла.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что 26.09.2019 между ФИО1 (далее - заемщик) и ООО МФК «ЦФП» (алее - кредитор) заключен договор займа № .............., в соответствии с которым заемщику предоставлен заем на сумму 39600 рублей под 175,81% годовых на срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора займа – 365-ый день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Порядок возврата займа и уплаты процентов за пользование займом установлен в графике платежей от 26.09.2019, согласованном сторонами, общая сумма платежей по договору займа определена в размере 86537 рублей.

В соответствии со ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Договор займа между сторонами совершен в простой письменной форме. Указанный договор займа состоит из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП». До заключения договора займа ответчик ознакомилась со всеми его условиями и была с ними согласна.

Доказательств того, что ответчик возражала против заключения договора займа именно на таких условиях, не имеется, как не имеется и доказательств того, что заемщик в дальнейшем обращалась с заявлением об изменении условий договора.

Более того в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик указала о том, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями договора.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления истцом искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

ООО МФК «ЦФП» выполнило обязательства по предоставлении займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от 26.09.2019 о выдаче заемщику денежных средств в сумме 39600 рублей.

За весь период пользования заемными денежными средствами заемщиком произведены платежи в общей сумме 51297 рублей, согласно представленному истцом расчету задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ООО МФК «ЦФП» выполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты заемщика, однако в установленный договором займа срок ответчик сумму займа не возвратил в полном объеме и не произвел уплату процентов за пользование займом в размере, установленном договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За период с 26.09.2019 по 16.02.2021 по договору займа № .............. от 26.09.2019 образовалась задолженность в размере 67503 рубля, в том числе: 27443 рубля 44 копейки - основной долг; 40059 рублей 56 копеек - проценты за пользование заемными денежными средствами.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

01 сентября 2021 года между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования .............. от 01.09.2021, в соответствии с которым право требования к должнику передано ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

ООО «БВ «Правёж» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края с заявлением о выдаче, в выдаче которого определением мирового судьи судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края от 19.11.2021 было отказано, в связи с наличием спора о праве.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе, контррасчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком также не представлено.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В силу п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по соответствующим договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

При этом при заключении договора займа ответчик была ознакомлена со всеми его условиями и согласилась на получение займа на сумму 39600 рублей под 175,81% годовых на указанный в договоре срок.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на дату заключения сторонами договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно условиям договора займа, указанным на первой его странице, ООО МКК «ЦФП» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет двух размеров суммы предоставленного займа, т.е. 39600*2=79200 рублей. Заявленные требован я не превышают установленного предела.

В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при ведении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца с ответчика задолженности по договору микрозайма № .............. от 26.09.2019 за период с 26.09.2019 по 16.02.2021 в размере 67503 рубля.

Требования истца о возмещении судебных расходов также подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из правового смысла ст.ст 88, 94 ГПК РФ, судебными могут считаться только расходы, которые были связаны исключительно с рассмотрение гражданского дела судом, при этом, иные расходы не могут быть взысканы со сторон по делу.

Согласно имеющихся в деле платежных поручений .............. от 23.11.2020, .............. от 06.04.2022, .............. от 20.07.2022 истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в общем размере 2225 рублей 10 копеек.

Следовательно, требования истца об отнесении на ответчика, понесенных истцом, судебных расходов в сумме 2225 рублей 10 копеек по оплате госпошлины при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ, поэтому суд считает возможным удовлетворить данные требования в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «БВ «Правёж» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, .............. года рождения, уроженки .............., паспорт серии .............., выдан 24.05.2005 УВД Минераловодского района Ставропольского края, зарегистрированной по адресу: .............., в пользу ООО «БВ «Правёж» сумму задолженности по договору микрозайма № .............. от 26.09.2019 за период с 26.09.2019 по 16.02.2021 в размере 67503,00 рубя, в том числе: основной долг – 27443 рубля 44 копейки; проценты за пользование земными денежными средствами – 44059 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2225 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд Ставропольского края.

Мотивированное решение суда составлено 26 сентября 2022 года.

Председательствующий О.С.Драчева