УИД №RS0№-54 Дело №

Категория №.213

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 июня 2025 года <адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шелеповой А.Н.,

при помощнике судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 054 рубля 89 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и ПАО «МТС-Банк» заключили договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета № <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. В результате у ответчика образовалась задолженность в размере 57 054 рубля 89 копеек в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ФИО2 ЛИМИТЕД на основании договора уступки прав требования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ЛИМИТЕД уступило права требования по договору истцу. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору был отменен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с обращением с настоящим иском в суд, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек, которые истец просит взыскать с ответчика.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечены ПАО «МТС-Банк», ФИО2 ЛИМИТЕД.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, до судебного заседания от ФИО3 поступило заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о дате, времени и месте его проведения.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3).

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч. 2).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ОАО «МТС-Банк» (в настоящее время ПАО «МТС-Банк») с заявлением на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги».

Пунктом 1.2 Общих условий обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц-клиентов розничной сети ОАО «Мобильные телесистемы»- МТС Деньги» предусмотрено, что договор считается заключенным с момента акцепта банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты), акцептом оферты со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается/выдается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты, акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия банка на выдачу кредита является установка лимита, заполненное и подписанное держателем карты заявление является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

На основании заключенного договора банк открывает держателю карты счет в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, представляет карту в пользовании держателю карты и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание держателя карты при совершении операций по счету, в том числе операций с использованием карты (п. 1.3).

Операция по счету осуществляется исключительно с использованием карты или ее реквизитов либо на основании заявлений держателя карты с составлением расчетных документов, необходимых для проведения банковских операций банком (п. 1.4).

Исходя из заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета от ДД.ММ.ГГГГ лимит, предоставленный заемщику, составляет 5 000 рублей, тариф - ОАО «МТС Банк» «МБРР МТС Деньги ONLINE GRACE» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из расписки, заполненной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 была получена банковская карта MasterCardUnembossed с №******9514, срок действия карты до 01.2015, процентная ставка 55,00% годовых.

За пользование кредитом держатель карты уплачивает проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п.8.13).

Минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшей на конец последнего дня расчетного периода (п. 8.14).

Ответчик ФИО3 был ознакомлен, понимал, согласился и обязался неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями договора об использовании банковской карты с условиями кредитования счета «МТС Деньги» в случае его заключения с ним.

Рассмотрев заявление (оферту), ОАО «МТС-Банк» приняло положительное решение и, как указывалось выше, выдало ответчику банковскую карту с лимитом в размере 5 000 рублей, чем акцептировал предложение ответчика.

В связи с изложенным, суд считает соблюденной письменную форму кредитного договора, которому был присвоен номер <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ФИО3 обязательства по возврату кредитных денежных средств до настоящего времени надлежащим образом не исполнены.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 57 054 рубля 89 копеек.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 11.16 Общих условий обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц-клиентов розничной сети ОАО «Мобильные телесистемы»- МТС Деньги», предусмотрено, что банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому банк уступит/передаст полностью или частично свои права требования по настоящему договору вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ФИО2 ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии). Согласно данному договору цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанным в акте приема-передачи прав требований, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договором обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ о передаче реестров.

Пунктом 8.7 Общих условий предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом до востребования задолженности банком - путем выставления держателю карты заключительного счет - выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет - выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет - выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет - выписка с указанием срока погашения может быть направлен заемщику как в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Погашение задолженности на основании выставленного банком - держателю карты заключительного счет - выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты. В случае, если в сроки, установленные банком в заключительном счет - выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днём, указанным в заключительном счет - выписке, считается просроченной задолженностью Держателя карты перед Банком.

Согласно информации ПАО «МТС-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил ответчику заключительный счет-выписку ДД.ММ.ГГГГ, договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ закрыт ДД.ММ.ГГГГ в связи с переходом права требования ФИО2 ЛИМИТЕД.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> Республики Алтай вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 в пользу ФИО2 ЛИМИТЕД задолженности по договору об использовании банковской карты <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 054 рубля 89 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 955 рублей 82 копеек в виду поступившего возражения от должника ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ЛИМИТЕД уступило право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО3 истцу ООО «РСВ» (в настоящее время ООО ПКО «РСВ») на основании Договора уступки прав (требований).

Согласно представленным истцом материалов, после уступки прав требований ответчиком погашение задолженности не производилось. Доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, долг ответчика ФИО3 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 054 рубля 89 копеек.

Как указано выше, ответчиком ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

При этом п.п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как следует из представленных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» было сформировано заключительное требование заемщику (ответчику).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье <адрес> Республики Алтай с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (о чем свидетельствует конверт, содержащийся в материалах гражданского дела №М/2019), который был выдан ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

С настоящим иском ООО ПКО «РСВ» обратилось в суд только ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности, с учетом даты выставления заключительного счета – ДД.ММ.ГГГГ и периода судебной защиты права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При этом, суд считает необходимым отметить, что изменение сторон на основании договора уступки права требования, не может влиять на порядок исчисления срока исковой давности. Срок исковой давности для защиты права истца ООО ПКО «РСВ» исчисляется с того же момента и в том же порядке, что и для предшественников - ПАО «МТС-Банк», ФИО2 ЛИМИТЕД.

Обстоятельств, свидетельствующих о прерывании срока исковой давности, судом не установлено. Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ, у суда отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов, понесенных в связи с оплатой государственной пошлины при предъявлении иска в суд.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <***>) к ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 8410 №), о взыскании задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 054 рубля 89 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Председательствующий А.Н. Шелепова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ