Решение по делу № 2А-1908/2025 от 14.07.2025 | Железнодорожный районный суд г. Красноярска (Красноярский край)

2а-1908/2025

24RS0017-01-2025-000504-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2025 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Некрасовой В.С.,

при ведении протокола помощником судьи Кармишиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному иску Центрального банка РФ (Банк России) в лице отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Красноярск) к Кредитному потребительскому кооперативу «ВАШИ ДЕНЬГИ», ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о ликвидации кредитного потребительского кооператива, возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк РФ (Банк России) в лице отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Красноярск) обратился с административным исковым заявлением с учетом уточнения исковых требований к Кредитному потребительскому кооперативу «ВАШИ ДЕНЬГИ», ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о ликвидации кредитного потребительского кооператива, возложении обязанности.

Требования мотивированы тем, что КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» зарегистрирован МИФНС № 23 по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ, является действующим юридическим лицом. По данным Государственного реестра кредитных потребительских кооперативов, размещенного на сайте Банка России, КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ДД.ММ.ГГГГ исключен из членов Ассоциации Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы». С учетом требований ч.1 ст.35 ФЗ №190-ФЗ КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» должен был вступить в члены саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По данным Единого реестра саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов, размещенного на сайте Банка России в Российской Федерации зарегистрировано 2 саморегулируемых организации, объединяющих кредитные потребительские кооперативы. При этом, по результатам проведения мониторинга официальных сайтов саморегулируемых организаций в сети интернет на предмет вступления административного истца в саморегулируемую организацию было установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не является членом ни одной из саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Данное нарушение зафиксировано актом от ДД.ММ.ГГГГ № о невступлении кредитного потребительского кооператива «ВАШИ ДЕНЬГИ» в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кооператива направлено письмо Банка России № №, в котором сообщалось о необходимости вступления в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы. В ответ на данное письмо КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что «Кооперативом ведутся устные переговоры с СРО «НОКК», Кооператив намерен вступить в одно из СРО». КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» нарушает требования законодательства Российской Федерации о кредитных потребительских кооперативах в части обязательного членства в саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов. Кроме того, в дополнение к требованиям указали, что в рамках инспекторской проверки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в деятельности административного ответчика выявлены грубые нарушения законодательства в части несоблюдения корпоративных процедур при подготовке и проведении общих собраний, одобрения сделок с заинтересованностью, выявления административным ответчиком аффилированных лиц в целях расчета финансовых нормативов, систематического несоблюдения требований указаний Банка России. Неоднократные нарушения законодательства в части несоблюдения административным ответчиком одобрения сделок с заинтересованностью, в том числе в рамках изменения условий таких сделок, выявленные прокуратурой Железнодорожного района г. Красноярска в период проверки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, с учетом уточнения заявленных требований просят ликвидировать Кредитный потребительский кооператив «ВАШИ ДЕНЬГИ», возложить на участников Кооператива – ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 обязанность по осуществлению ликвидации Кооператива. Обязать кредитный потребительский кооператив «ВАШИ ДЕНЬГИ» и его участников произвести все необходимые действия, связанные с его ликвидацией, в шестимесячный срок.

Представитель административного истца Центрального банка РФ (Банк России) в лице отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации (Отделение Красноярск) ФИО6 (полномочия проверены) в судебном заседании заявленные требования с учетом дополнений поддержала, настаивала на их удовлетворении указав, что неисполнение требований Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ является основанием для ликвидации административного ответчика.

Представители КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» - ФИО7 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО8 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ), в судебном заседании просили в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку заявленные требования не соразмерны, поскольку Кредитный потребительский кооператив «ВАШИ ДЕНЬГИ» ДД.ММ.ГГГГ вступил в Ассоциацию Саморегулируемых организаций «Национальное объединение кредитных кооперативов». Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Агентство Эксперт Плюс» и ФИО1 заключен договор по ведению бухгалтерского и налогового учета и предоставления бухгалтерской и налоговой отчетности в связи, с чем основания для ликвидации организации отпали.

В судебном заседании административный ответчик ФИО1 просил в удовлетворении заявленных требований отказать, поскольку заявленные требования не соразмерны, в настоящее время КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» вступил в Ассоциацию Саморегулируемых организаций «Национальное объединение кредитных кооперативов».

Административные ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель заинтересованного лица МИФНС №23 по Красноярскому краю в судебное заседание не явились о времени и месте слушания извещены надлежащим образом.

Поскольку явка участвующих в деле лиц судом обязательной не признавалась и не является обязательной в силу закона, в силу положения ст. 150 КАС РФ суд полагает возможным рассмотреть административное дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4, статьей 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами; проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Согласно пункту 12 статьи 76.1 названного Федерального закона, лица, осуществляющие деятельность кредитных потребительских кооперативов, признаются некредитными финансовыми организациями.

В соответствии частью 1 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ "О кредитной кооперации", регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется Банком России.

Кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов второго уровня, вступают в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13 июля 2015 года №223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, в течение девяноста дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий: получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (для кредитных кооперативов, созданных на день получения некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы); прекращение своего членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы) (часть 1 статьи 35 Федерального закона №190-ФЗ "О кредитной кооперации").

В соответствии с подпунктом 2 пункта 3 статьи 61 ГК РФ юридическое лицо ликвидируется по решению суда по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо при отсутствии обязательного членства в саморегулируемой организации или необходимого в силу закона свидетельства о допуске к определенному виду работ, выданного саморегулируемой организацией.

В силу статьи 1 Федерального закона от 08.08.2001 №129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" государственная регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее - государственная регистрация) - акты уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемые посредством внесения в государственные реестры сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иных сведений о юридических лицах и об индивидуальных предпринимателях в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В Российской Федерации ведутся государственные реестры, содержащие соответственно сведения о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, приобретении физическими лицами статуса индивидуального предпринимателя, прекращении физическими лицами деятельности в качестве индивидуальных предпринимателей, иные сведения о юридических лицах, об индивидуальных предпринимателях и соответствующие документы. Государственные реестры являются федеральными информационными ресурсами (статья 4 названного Федерального закона № 129-ФЗ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 23 по Красноярскому краю 21.06.2013 зарегистрирован Кредитный потребительский кооператив «ВАШИ ДЕНЬГИ» (ОГРН <***>, ИНН <***>).

Согласно представленному в материалы дела Уставу (редакция 2025г.), утвержденному решением внеочередного общего собрания членов кредитного потребительского кооператива «Ваши деньги» ДД.ММ.ГГГГ, кредитный потребительский кооператив «Ваши деньги» в дальнейшем именуемый «кредитный кооператив» является основанным на членстве добровольным объединением физических и (или) юридических яиц по территориальному принципу в цепях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков), в дальнейшем именуемых "члены кооператива", которое создано в организационно-правовой форме потребительского кооператива, имеет право на осуществление деятельности кредитного кооператива и сведения о котором внесены Банком России в государственный реестр кредитных кооперативов, посредством: - объединения паенакоилений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном Уставом кредитного кооператива; - размещения указанных в п.1.1.1 денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив вправе заниматься иными видами деятельности лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых он создан и соответствует этим целям, с учётам ограничении, предусмотренных п. 2.5. настоящего Устава.

Кредитный кооператив осуществляет свою деятельность на основании настоящего Устава и руководствуется в своей деятельности федеральными законами, нормативно-правовыми актам Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее – Банка России) и базовыми стандартами, регулирующими отношения с участием кредитных кооперативов.

Кредитный кооператив приобретает права юридического лица с момента его государственной регистрации.

Кредитный кооператив обязан быть членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединения в соответствии требованиями Федерального закона от 18 июня 2009 года №190-ФЗ кредитной кооперации» (далее по тексту Федеральный закон «О кредитной кооперации»). До вступления в саморегулируемую организацию кредитный кооператив не имеет права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива и принимать в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива.

Целями создания кооператива являются: удовлетворение потребности своих членов в финансовой взаимопомощи; обеспечение финансовой поддержки своих членов за счёт собственных средств, а также за счёт привлечения на эти цели дополнительных финансовых ресурсов сторонних организаций; предоставление своим членам юридических и консультационных услуг, направленных на достижение уставных целей кредитного кооператива; распространение принципов и идей кредитной потребительской кооперации.

Пунктом 5.1 Устава КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» предусмотрено, что высшим органом управления является общее собрание членов кредитного кооператива. Правление кредитного кооператива – орган управления кредитным кооперативом в периоды между общими собраниями членов кредитного кооператива. Председатель Правления кредитного кооператива – единоличный исполнительный орган (п. 5.1.3).

К исключительной компетенции Общего собрания относится принятие решения о реорганизации или ликвидации кредитного кооператива (п.п. 6.4.5 Устава).

Пунктом 8.3 Устава предусмотрена ликвидация кредитного кооператива двумя способами: по решению общего собрания, либо по решению суда.

Членами правления КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» являются ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

По данным Государственного реестра кредитных потребительских кооперативов, размещённого на сайте Банка России, КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ДД.ММ.ГГГГ исключен из членов Ассоциации Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы».

Из Единого реестра саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов, размещенного на сайте Банка России следует, что в Российской Федерации зарегистрировано две саморегулируемых организации, объединяющих кредитные потребительские кооперативы.

Центром по надзору за микрофинансовыми институтами №2 (г. Екатеринбург), проведен мониторинг официальных сайтов саморегулируемых организаций в сети интернет на предмет вступления КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» в саморегулируемую организацию, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлено, что КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не является членом саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, что подтверждается актом от ДД.ММ.ГГГГ № Ц44-5/2666 о невступлении кредитного потребительского кооператива «ВАШИ ДЕНЬГИ» в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес административного ответчика направлено письмо Банка России №ТЦ44-5/55281, в котором сообщалось о необходимости вступления в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, в соответствии с требованиями части 1 статьи 35 Федерального закона № 190-ФЗ. Кроме того обращено внимание, что в силу ч.5 ст.35 ФЗ №190 до вступления в СРО КПК, кредитные кооперативы не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в КПК новых членов кредитного кооператива (пайщиков). Также разъяснено, что в соответствии с ч.3 ст.28 вышеуказанного закона кредитные кооперативы, не вступившие в члены СРО КПК представляют в Банк России документы, предусмотренные Указанием Банка России от 02.02.2021 № 5722-У «О формах, сроках и порядке составлен и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации кредитных потребительских кооперативов». Одновременно сообщено, что в случае неисполнения КПК обязанности по вступлению в СРО КПК в установленные сроки. Банк России на основании подпункта 9 пункта 3 статьи 5 Федерального закона № 190-ФЗ вправе обратиться в суд с заявлением о ликвидации КПК. Сообщено о необходимости представления в адрес Центра по надзору за микрофинансовыми институтами № 2 (г.Екатеринбург) в срок не позднее 5 рабочих дней с даты получения письма следующих документов (либо их копий): сведения о вступлении (намерении вступить) в СРО КПК с указанием наименования СРО КПК, даты вступления (даты подачи заявления о вступлении), с приложением копий подтверждающих документов; карточки счетов аналитического бухгалтерского учета 50, 51 за период с момента создания КПК (либо даты прекращения своего членства в СРО КПК) по дату подготовки ответа на настоящее письмо (в электронном вид формате, xls): реестр членов (пайщиков) КПК по состоянию на дату предшествующую дате направления информации, соответствующий требованиям статьи 12 Федерального закона №190-ФЗ (в электронном виде в формате.xls).

В ответе административный ответчик КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» от ДД.ММ.ГГГГ сообщил, что «Кооперативом ведутся устные переговоры с СРО «НОКК», а также о намерении вступить в одно из СРО».

Заместителем прокурора Железнодорожного района г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ в отношении КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» вынесено решение о проведении проверки. Цель проверки: оценка соблюдения КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» требований законодательства о кредитно-банковской деятельности, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, о бухгалтерском учете, о персональных данных, о безопасности критической информационной инфраструктуры.

ДД.ММ.ГГГГ заместителем прокурора Железнодорожного района г. Красноярска вынесено представление об устранении нарушений федерального законодательства в отношении КПК ««ВАШИ ДЕНЬГИ». В ходе проверки было установлено, в нарушение ст.16 Закона о кредитной кооперации КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не соблюдаются требования в части заключения сделок КПК с заинтересованными лицами.

Так, на основании договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № КПК выданы потребительские займы в размере 2 976 000 руб., 760 000 руб. и 800 000 руб. соответственно, ФИО9

Согласно протоколам заседания правления КПК от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № № в голосовании по вопросу одобрения указанных сделок участвовал председатель правления ФИО1, который является сыном ФИО9

Сведений о сообщении ФИО1 членам правления КПК о своей заинтересованности не представлено, мер к исключению ФИО1 из числа голосующих по вопросам одобрения сделки не предпринято.

Кроме того, в рамках исполнения договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО9, кооперативом в лице председателя правления ФИО1 заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ № к вышеуказанному договору.

Согласно дополнительному соглашению изменены первоначальные условия займа, одобренные правлением, в том числе сроки, на которые предоставлен заем, а также график платежей по договору займа.

Вместе с тем, в нарушение п. 5 ст. 24 Закона о кредитной кооперации при заключении указанного дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, вопрос об изменениях условий договора от ДД.ММ.ГГГГ № Кр-0000000105 правлением КПК не рассматривался.

Также, в нарушение ст. 16 Закона о кредитной кооперации при заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № о выдаче займов ФИО1 на сумму 4 000 000 руб. и 700 000 руб. соответственно, в заседании правления КПК по вопросу одобрения указанных сделок, с непосредственным участием в голосовании по такому вопросу, принимал участие председатель правления КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ФИО1

Кроме того, в нарушение ст. 16 Закона о кредитной кооперации при принятии правлением КПК ДД.ММ.ГГГГ решения о предоставлении займа в размере 3 000 000 руб. ФИО3 в заседании правления кооператива и голосовании по указанному вопросу принимал участие член правления КПК ФИО2, являющийся братом ФИО3

Сведений о сообщении ФИО2 членам правления КПК о своей заинтересованности не представлено несмотря на осведомленность о родственных связях члена правления и заемщика, членами правления КПК мер к исключению ФИО2 из числа голосующих по вопросам одобрения сделки не предпринято.

По результатам решения правления, между КПК и ФИО3 заключен договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № № на сумму 3 000 000 руб.

В нарушение ст. 16 Закона о кредитной кооперации при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ № о выдаче займа ФИО10 на сумму 2 000 000 руб., в заседании правления КПК по вопросу одобрения указанной сделки, с непосредственным участием в голосовании по такому вопросу, принимал участие член правления КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ФИО10

Сведений о сообщении ФИО10 членам правления КПК о своей заинтересованности не представлено, мер к исключению ФИО10 из числа голосующих по вопросам одобрения сделки не предпринято.

Кроме того, на основании заявления ФИО10 на имя председателя кооператива от ДД.ММ.ГГГГ в нарушение требований п. 5 ст. 24 Закона о кредитной кооперации без рассмотрения вопроса об изменении условий договора членами правления, без заключения дополнительного соглашения изменен график платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе в части сроков возврата заемных средств (до ДД.ММ.ГГГГ, вместо первоначально утвержденного срока до ДД.ММ.ГГГГ) и сумм ежемесячного платежа, который подписан председателем правления от лица КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» и ФИО10

Также, в нарушение ч. 4 ст. 16 Закона о кредитной кооперации при заключении договора о передаче личных сбережений между КПК и ООО «Честная Компания» от ДД.ММ.ГГГГ №, членами правления вопрос об одобрении указанной сделки не рассматривался, несмотря на то, что руководителем ООО «Честная Компания» на момент заключения договора являлась ФИО9, являющаяся матерью председателя правления КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ФИО1

При проверке порядка заключения и исполнения КПК договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО11 установлено, что последнему выдан заем на сумму 3 9000 000 руб., срок возврата которого в первоначальной редакции договора составлял ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, в нарушение п. 5 ст. 24 Закона о кредитной кооперации КПК, в лице ФИО12 и ФИО1 без соответствующих решений правления КПК, заключены дополнительные соглашения к указанному договору от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которых изменены условия в части графика платежей и срока предоставления займа.

В соответствии с последним дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ заем ФИО11 предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма основанного долга, не возвращенная заемщиком в КПК на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1 568 522,36 руб.

Аналогичные нарушения требований п. 5 ст. 24 Закона о кредитной кооперации в части не рассмотрения правлением КПК вопросов об изменениях условий выдачи займов выявлены при исполнении договоров займа от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО13 на сумму 1 200 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО14 на сумму 3 450 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО15 на сумму 2 000 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО16 на сумму 2 400 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО17 на сумму 1 680 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО18 на сумму 1 700 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО19 на сумму 3 500 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО20 на сумму 4 000 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО21 на сумму 4 000 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО22 на сумму 4 000 000 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО4 на сумму 3 700 000 руб.

Общая сумма задолженности по основной сумме займа по указанным договорам на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 8 505669,9 руб.

В нарушение требований ч. 4 ст. 12 Закона о кредитной кооперации КПК «Ваши Деньги» при ведении реестра членов КПК допускается не указание сведений о номере телефона члена КПК. Например, указанные сведения отсутствуют в отношении членов КПК ФИО3 (peг. № пайщика 4), ФИО23 (peг. № пайщика 397). Вместе с тем, исходя из условий договоров, заключенных между КПК «Ваши Деньги» и указанными лицами, КПК обладает указанными сведениями, поскольку в договорах отражены телефонные номера.

При проверке соблюдения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма установлено, что на основании приказа КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» от ДД.ММ.ГГГГ на должность СДЛ назначен ФИО1 Вместе с тем, из представленной в ходе проверки должностной инструкции СДЛ, утвержденной председателем правления КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 ознакомлен с ней ДД.ММ.ГГГГ, иные лица, в том числе предыдущий СДЛ ФИО3, назначенный на основании приказа КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» от ДД.ММ.ГГГГ, с указанной должностной инструкцией не ознакомлен в нарушение требований ч. 2 ст. 7 Закона о ПОД/ФТ, п. 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У.

Также, в нарушение ч. 2 рт. 7 Закона о ПОД/ФТ, п.п. 1.4, 1.7 Требований к ПВК утвержденные Приказом Председателя КПК от ДД.ММ.ГГГГ № ПВК по ПОД/ФТ не содержат программы, определяющей порядок взаимодействия КПК с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации).

В нарушение п. 2 ч. 1 ст.18.1 Закона о персональных данных КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не определен порядок уничтожения персональных данных при достижении целей их обработки или при наступлении иных законных оснований.

В нарушение п. 6 ч. 1 ст. 18.1 Закона о персональных данных работники КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ», непосредственно осуществляющих обработку персональных данных, с положениями законодательства Российской Федерации о персональных данных, в том числе требованиями к защите персональных данных, документами, определяющими политику оператора в Отношении обработки персональных данных, локальными актами по вопросам обработки персональных данных не ознакомлены.

В нарушение п. 3 ч. 1 ст. 18.1, п. 5 ч. 2 ст. 19 Закона о персональных данных в КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не организован учет машинных носителей персональных данных.

В нарушение п. 3 ч. 1 ст. 18.1, п. 6 ч. 2 ст. 19 Закона о персональных данных в КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не приняты меры по обнаружению фактов несанкционированного доступа к персональным данным.

В нарушение п. 3 ч. 1 ст. 18.1, п. 8 ч. 2 ст. 19 Закона о персональных данных в КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не установлены правила доступа к персональным данным, обрабатываемым в информационной системе персональных данных.

В нарушение требований п. 8 ст.8 Закона о безопасности КИИ, п.п. 2, 3, 11, 15 Правил категорирования в КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» не создана постоянно действующая комиссия по категорированию объектов КИИ, не утвержден перечень объектов КИИ подлежащих категорированию, в связи с чем не проведено категорирование соответствующих объектов.

В ходе проверки соблюдения требований бухгалтерского учета и ведения кассовых операций КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» установлено, что в нарушение ст. 6, ч. 1 ст. 29 Закона о бухгалтерском учете, п.п. 6, 6.2 Порядка №LY в кассовой книге за май 2024 имеется расходный кассовой ордер (далее - РКО) от ДД.ММ.ГГГГ № о выдаче ФИО24 денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 32 300 руб., вместе с тем, в указанном РКО отсутствует подпись получателя денежных средств.

Аналогичное нарушение ст. 6, ч. 1 ст. 29 Закона о бухгалтерском учете, п.п. 6, 6.2 Порядка №-У выявлено, при проверки кассовой книги за июнь 2024 года. Так, в РКО от ДД.ММ.ГГГГ № о выдаче ФИО25 денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 4 000 000 руб. отсутствовала подпись получателя денежных средств.

Причинами установленных нарушений является несоблюдение требований действующего законодательства о кредитно-банковской деятельности, о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, о персональных данных, о безопасности критической информационной инфраструктуры, о бухгалтерском учете, и свидетельствует о ненадлежащем исполнении должностными лицами КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» своих обязанностей, что в соответствии со ст. 192 Трудового кодекса Российской Федерации является основаниями для применения к ним мер дисциплинарного воздействия.

Постановлением заместителя управляющего отделением по Красноярскому краю Сибирского главного правления Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ председатель правления КПК ««ВАШИ ДЕНЬГИ» ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.4ст.15.38 КоАП РФ, в части совершения административных правонарушений, совершенных ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. и назначено наказание в виде предупреждения

В материалы дела представлено свидетельство Ассоциации Саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов» №, которым подтверждается, что Кредитный потребительский кооператив «Ваши деньги» является членом Ассоциации Саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов», зарегистрирован в реестре членов Ассоциации СРО «НОКК» за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, Банком России в адрес КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» были направлены следующие предписания об устранении нарушений законодательства Российской Федерации: от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №, ДД.ММ.ГГГГ №

Полагая наличие нарушений действующего законодательства со стороны административного ответчика, Центральный Банк Российской Федерации обратился в суд с рассматриваемым административным иском.

Согласно ч.ч. 1, 2 статьи 8 Федерального закона от 13.07.2015 №223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка" членство финансовой организации в саморегулируемой организации, вид которой соответствует виду деятельности, осуществляемому такой финансовой организацией, является обязательным в случае наличия саморегулируемой организации соответствующего вида. Финансовая организация может являться членом только одной саморегулируемой организации определенного вида, за исключением случаев ассоциированного членства в соответствии с данным Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что свою деятельность КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» начал ДД.ММ.ГГГГ, и до настоящего времени сведения о прекращении деятельности юридического лица отсутствуют. Во исполнение требований закона кооператив состоял в Ассоциации "Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов "Кооперативные Финансы", из членов которой был исключен ДД.ММ.ГГГГ, что в силу вышеприведенного положения закона свидетельствует об обязанности кооператива вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, чего административным ответчиком сделано не было.

Кредитный потребительский кооператив «ВАШИ ДЕНЬГИ» является членом Ассоциации Саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов» и зарегистрирован в реестре членов Ассоциации СРО «НОКК» за № только ДД.ММ.ГГГГ.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов урегулированы положениями Федерального закона №190-ФЗ "О кредитной кооперации", в статье 10 которого регламентированы порядок и основания ликвидации кредитного кооператива.

Так, в соответствии с положениями статьи 10 поименованного Федерального закона, кредитный кооператив может быть ликвидирован: по решению общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков), а также по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

На основании положений пункта 3 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о ликвидации юридического лица может быть предъявлено в суд государственным органом или органом местного самоуправления, которому право на предъявление такого требования предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности, запрещенной законом, либо с нарушением Конституции Российской Федерации, либо с другими неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов.

Согласно пункту 5 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации решением суда о ликвидации юридического лица на его учредителей (участников) или на орган, уполномоченный на ликвидацию юридического лица его учредительным документом, могут быть возложены обязанности по осуществлению ликвидации юридического лица.

Исходя из изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 84 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд приходит к выводу, что допущенные нарушения в силу указанного Федерального закона, является основанием для его ликвидации и возложению обязанности по осуществлению ликвидации КПК «ВАШИ ДЕНЬГИ» на его участников (учредителей) - ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 - в течение шести месяцев с момента вступления решения суда в законную силу. Указанный срок для исполнения судебного решения суд находит разумным.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 175-180 КАС РФ,

РЕШИЛ:

Ликвидировать Кредитный потребительский кооператив «ВАШИ ДЕНЬГИ», зарегистрированный ДД.ММ.ГГГГ Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №23 по Красноярскому краю, имеющий основной государственный регистрационный №.

Обязать ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО4 (<данные изъяты>), ФИО5 (<данные изъяты>) в шестимесячный срок со дня вступления решения в законную силу провести ликвидацию Кредитного потребительского кооператива «ВАШИ ДЕНЬГИ».

После завершения процедуры ликвидации ликвидаторам направить в Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы №23 по Красноярскому краю документы для внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья В.С. Некрасова

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2025 года.