Дело № 2-489/2022
45RS0003-01-2022-000636-10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши
Курганской области 3 октября 2022 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Столбова И.В.,
при секретаре Веретенниковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Садыгову Намигу Ш.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 09.09.2020 между ответчиком и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № (4406420674) по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 52 697,42 руб. под 28,00/21,50 % годовых, сроком на 373 дня. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита, у него перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 04.07.2022 в сумме 73 142,32 руб. Судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности отменен, в связи с поступившими от него возражениями. Просит взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 73 142,32 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 394,27 руб.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что действительно обратился в банк за кредитом, получил кредитную карту, с которой он снял наличными 30 000 рублей, затем чуть более 17 000 рублей, всего - около 48 000 рублей, а банк ему насчитал 52 000 рублей. Через 2 недели ему позвонили из банка и сообщили о задолженности. Не согласен с иском, поскольку он просил банк выдать ему кредит наличными, а банк предоставил ему кредитную карту. Кредитный договор он подписал в г. Кургане, не читая, так как доверял банку. При получении кредита пенсия у него была 9000 рублей, а банк в анкете указал 15 000 рублей. Он производил платежи в счет погашения кредита первые 2-3 месяца посредством мобильного банка, затем через Сбербанк, затем перестал платить, поскольку размер платежа только увеличивался. Он обратился в банк с требованием о расторжении кредитного договора, однако банк ему отказал. В суд не обратился в связи с отсутствием денежный средств. Просил в удовлетворении иска отказать.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).
Судом установлено, что 09.09.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор кредитования № (4406420674), в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 55 000 рублей. Ставка процентов годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций - 28 %, ставка процентов годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций - 21,50 %. Льготный период кредитования составляет до 56 дней.
Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (пункт 2 Индивидуальных условий договора кредитования (далее - Договора)).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета заемщика (пункты 6,8 Договора).
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%. Плата за оформление карты составляет 1 000 рублей (пункты 12,15 Договора).
Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия, Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами, законом (пункт 14 Договора).
Одновременно с заключением договора кредитования ответчик присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», плата за присоединение к которой составляет 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования и 545 руб. в случае использования лимита кредитования в полном объеме.
Также ФИО2 выразил согласие на дополнительные услуги: страхование банковских карт «Защитник карт» от АО «МАКС» и оплату в размере 3 000 рублей единовременно, услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «ТП КАРТА № 1 ULTRA» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 500 рублей единовременно, а также услуги «Персональная линия» по открытому счету и оплату за услугу в размере 150 рублей в соответствии с Тарифами Банка ежемесячно. Все оплаты, в том числе комиссию за оформление карты в размере 1 000 рублей ответчик просил произвести за счет кредитных средств путем безналичного перечисления (согласие на дополнительные услуги от 09.09.2020).
Ответчик подписал Индивидуальные условия Договора, тем самым согласился на выдачу кредита на предложенных Банком условиях.
Подпись ответчика в Договоре, Анкете-заявлении, Согласии на дополнительные услуги подтверждает его осведомленность о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, неустойки (штрафа, пени), порядке их определения.
Доводы ответчика о том, что он не знал, что оформляет кредитный договор о предоставлении кредитной карты, был введен в заблуждение относительно условий выдачи кредита, ничем объективно не подтверждаются. При оформлении кредита ответчику была предоставлена вся необходимая информация, в том числе о размере процентной ставки по кредиту и о полной стоимости кредита. Ответчик не был лишен возможности отказаться от заключения договора, при этом, как следует из материалов дела, с условиями Договора, Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка истец был ознакомлен и согласен, кредитную карту ответчик получил в момент заключения договора, что подтверждается его собственноручной подписью.
Доказательств в подтверждение того, что ответчик при оформлении кредита заблуждался или был введен в заблуждение, суду не представлено.
В соответствии с п. 4 Общих условий ответчик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором, уплатить Банку проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором.
Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет № и выпустил кредитную карту с лимитом 55 000 руб., которая была получена ответчиком, что подтверждается его подписью в реквизитах карты.
Ответчик воспользовался кредитом, производил снятие наличных денежных средств, а также с карты происходило списание денежных средств в счет - комиссий, что подтверждается выпиской по счету за период с 09.09.2020 по 04.07.2022.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (решение № 2 от 25.10.2021).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно выписке по счету за период с 09.09.1010 по 04.07.2022 ответчик воспользовался кредитной картой, при этом обязанность по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был внесен им в апреле 2021 года, в дальнейшем происходило принудительное списание денежных средств со счета ответчика по судебному приказу.
16.11.2021 мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по договору кредитования № от 09.09.2020 в сумме 74 060,43 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 1 210,91 руб. Определением мирового судьи от 22.03.2022 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями должника. В ходе исполнения судебного приказа с ответчика удержаны денежные средства в сумме – 4328,68 руб., что учтено банком в расчете задолженности.
Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком обязательств по Договору, суду не представлено.
Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по Договору, что подтверждено материалами дела.
Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 04.07.2022 составляет 73 142,32 руб.: 52 697,42 руб. – просроченная ссуда, 17 034,33 руб. – просроченные проценты, 107 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 695,07 руб.- неустойка на просроченные проценты, 2 608,50 руб. - иные комиссии (расчет задолженности по кредитному договору на 04.07.2022).
Указанный расчет проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитования в сумме 73 142,32 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2 394,27 руб. (платежное поручение № 440 от 06.07.2022). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Садыгову Намигу Ш.О. о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.
Взыскать с Садыгова Намига Ш.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № (4406420674) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 142,32 руб., из них 52 697,42 руб. - основной долг, 17034,33 руб. - проценты, 107 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 695,07 руб. – неустойка на просроченные проценты, 2 608,50 руб. – комиссии, а также в возврат уплаченной госпошлины – 2 394,27 руб., всего – 75 536 (Семьдесят пять тысяч пятьсот тридцать шесть) руб. 59 коп.
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья И.В. Столбов