№ 2-1326/2022
УИД: 24RS0018-01-2022-001802-25
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,
при секретаре Игнатьевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО1 с требованием взыскать с ответчиков как наследников умершего ФИО4 задолженность по счету кредитной карты 210 693 рубля 65 коп., а также понесенные расходы по оплате госпошлины.
Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. При заключении кредитного договора подключение к программе страхование не осуществлялось, заявлений на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. ФИО5 был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из условий, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то сумма обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительного включаться проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с условиями ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 Предполагаемыми наследниками за умершим являются ФИО1, ФИО2, ФИО3 Как следует из расчета долга, обязательство по погашению задолженности по счету кредитной карты № ответчиком своевременно не исполнялось. В соответствии с расчетами долга по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 210 693 рубля 65 коп., в том числе: просроченный основной долг 178 099 рублей 43 коп., просроченные проценты 32 594 рубля 22 коп.
ПАО Сбербанк своего представителя в суд не направили, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебной корреспонденции. Представитель истца Суш М.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебного извещения, возражений по иску не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.
Ответчик ФИО1, действующая от себя и от имени несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще путем направления судебного извещения по месту проживания и регистрационного учета, от получения корреспонденции суда уклонилась, возражений по иску не представила, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
На основании изложенного с согласия истца, указанного в исковом заявлении, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает
по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредита, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор по счету кредитной карты №, условия которого были изложены в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту Индивидуальные условия).
Согласно Индивидуальным условиям лимит кредита установлен в сумме 150 000 рублей, проценты за пользование кредитом 23,9 % годовых, полная стоимость кредита 24,049 % годовых, срок действия кредита «до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору».
Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.5, 2.6 Индивидуальных условий).
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8 Индивидуальных условий).
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с которыми ознакомлен ФИО4, что подтверждается его собственноручной подписью, данные Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций на карте.
Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ним и обязуется соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обязательный платеж – это сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредитования), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, неустойка и комиссии (раздел 2. Термины).
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в Отчете. Отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа (раздел 2. Термины).
Банк предоставляет Держателю услуги дистанционного доступа к счетам карт, подключенным к услуге «Мобильный банк» с использованием мобильной связи. Списание/перечисление денежных средств со счетов международных банковских карт Банка, указанных в Заявлении, на счета организаций и/или на счета в банке осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использование средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в Заявлении (Сообщении). Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету банка (п. 6.1, 6.2, 6.3 Условий).
Из заявления ФИО4 на получение кредитной карты следует, что он просит подключить к «Мобильному банку» карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением.
Следовательно, ФИО4 был уведомлен о дате и сумме обязательного платежа.
Во исполнение договора с ответчиком банк обеспечил получение заемщиком денежных средств в пределах установленного лимита по кредитной карте, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Заемщик ФИО4 полученную банковскую карту активировал ДД.ММ.ГГГГ.
Общая сумма погашений составляет 298 330 рублей 01 коп.
Дата последнего погашения по банковской карте – ДД.ММ.ГГГГ, сумма – 10 000 рублей.
Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность по кредитному договору между ПАО Сбербанк и ФИО4 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 693 рубля 65 коп., в том числе основной долг 178 099 рублей 43 коп., проценты за пользование кредитом 32 594 рубля 22 коп.
Суд считает данную сумму обоснованной, поскольку она соответствует условиям договора, подтверждается расчетом банка и является арифметически правильной.
Согласно представленным сведениям нотариуса по Зеленогорскому нотариальному округу ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, у него в производстве имеется наследственное дело № в отношении имущества ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлениями о принятии наследства после ФИО4 к нотариусу обратились: супруга ФИО1 от себя и как законный представитель несовершеннолетней дочери умершего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также сын умершего – ФИО2
Мать умершего – ФИО7 отказалась от наследства в пользу сына наследодателя – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о чем представила нотариусу заявление.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом по заявлению ФИО1 выданы два свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на следующее имущество: ? долю в праве собственности на <адрес> ? долю в праве собственности на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО1 выданы четыре свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1, согласно которым она является наследником в ? доле на следующее имущество:
- ? доля в праве собственности на <адрес>
- ? доля в праве собственности на автомобиль <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №
- права на денежные средства, находящиеся на счете №, находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк, и на счете №, находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк,
- права на денежные средства, находящиеся на десяти счетах в «Газпромбанк» (АО).
Также ДД.ММ.ГГГГ на имя наследника ФИО3, дочери наследодателя, были выданы четыре аналогичных свидетельства о праве на наследство, согласно которым она является наследником в ? доле на указанное выше имущество.
Также ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2, сыну наследодателя, были выданы четыре свидетельства о праве на наследство, согласно которым он является наследником в ? доле в праве на указанное выше имущество: ? долю в праве собственности на <адрес> <адрес>, ? долю в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № права на денежные средства, находящиеся на счете №, находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк, и на счете №, находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк, права на денежные средства, находящиеся на десяти счетах в «Газпромбанк» (АО).
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: страховую выплату в размере 386 740 рублей по полису № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «СОГАЗ», соответственно, ФИО1 и ФИО3 в ? доле каждой, ФИО2 в ? доле.
Также ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО2 выдано свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: страховую выплату в размере 171 242 рубля в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), в ? доле.
Также ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО1 и ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: страховую выплату в размере 171 242 рубля в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), в ? доле каждой.
Рыночная стоимость <адрес> <адрес> согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Мобильный оценщик», составляет 1 446 000 рублей.
Рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> года выпуска, имеющего государственный регистрационный знак №, согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Стандарт», составляет 735 000 рублей.
Согласно сообщению ПАО Сбербанк нотариусу в рамках наследственного дела, на момент смерти ФИО4 на двух счетах на имя наследодателя имелись денежные средства в сумме 316 рублей 82 коп. и 0,32 рубля.
Из ответа АО «Газпромбанк» Восточно-Сибирский филиал, направленного нотариусу, следует, что на момент смерти наследодателя у него имелись 10 открытых счетов вкладов, на которых на дату смерти имелись денежные средства в сумме 14 984 рубля 37 коп., 0,65 рублей, 4,31 рубль, 1 380,44 рубля, 0,02 рубля, всего в сумме 16 396 рублей 79 коп.
Таким образом, общая стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования согласно выданным свидетельствам о праве на наследство по закону, составляет всего 1 665 195 рублей 93 коп., исходя из расчета: 723.000 (1/2 доля квартиры) + 367.500 (1/2 доля автомобиля) + 317,14 (средства в ПАО Сбербанк) + 16.396,79 (средства АО «Газпромбанк») + 386.740 (страховая выплата АО «СОГАЗ») + 171.242 (страховая выплата ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).
Также согласно материалам дела в банке ВТБ (ПАО) операционный офис «Зеленогорский» у ФИО4 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ имелся вклад в сумме 40 454 рубля 53 коп.
На указанные денежные средства, находящиеся в Банке ВТБ (ПАО), свидетельства о праве на наследство нотариусом наследникам не выданы.
В силу ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление Пленума) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума).
Согласно п. 61 Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Поскольку ответчики приняли в установленном законом порядке наследство, денежные средства, находящиеся на счете в Банке ВТБ (ПАО), также подлежат включению в состав наследства.
Следовательно, общая стоимость имущества, перешедшего в порядке наследования, составляет 1 705 650 рублей 46 коп. (1.665.195,93 + 40.454,53).
Соответственно, доли наследников ФИО1 и ФИО3 каждой составляют по 426 412 рублей 62 коп. (по ? доле у каждой), а доля ФИО2 составляет 852 825 рублей 23 коп. (1/2 доля наследства).
Поскольку ФИО1, ФИО3, ФИО2 являются наследниками после ФИО4, они так же отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Ст. 28 Гражданского кодекса РФ возлагает на родителей имущественную ответственность по сделкам малолетнего.
Поскольку наследник ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является малолетней, обязательства за нее несет мать ФИО1
Принимая во внимание, что на момент смерти ФИО4 имелись неисполненные кредитные обязательства, учитывая, что данные правоотношения допускают правопреемство, суд приходит к выводу, что все права и обязанности умершего перешли к наследникам ФИО1, ФИО3, ФИО2, в силу чего они с учетом положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с наследников с учетом перешедшего к ним имущества, составляет 210 693 рубля 65 коп.
В связи с чем исковые требования ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части требований.
Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее оплату госпошлины по заявленным исковым требованиям в сумме 5 306 рублей 94 коп.
Размер уплаченной истцом госпошлины соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.
Поэтому с ответчиков в равных долях в пользу истца также подлежат взысканию понесенные банком судебные расходы по оплате госпошлины в указанной сумме, с учетом того, что ФИО1 отвечает сама по своим обязательствам, а также за несовершеннолетнюю ФИО3, т.е. в сумме 1 768 рублей 98 коп. с ответчика ФИО2, и в сумме 3 537 рублей 96 коп. с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, действующей за себя и от имени несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету кредитной карты № в сумме 210 693 рубля 65 коп., в том числе основной долг 178 099 рублей 43 коп., проценты за пользование 32 594 рубля 22 коп., в пределах стоимости перешедшего к ФИО1, ФИО2, ФИО3 наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1, действующей за себя и от имени ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 3 537 рублей 96 коп.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 1 768 рублей 98 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Л. Моисеенкова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.