Дело № 2-3667/2025
64RS0030-01-2025-005046-79
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 октября 2025 года город Саратов
Ленинский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Токаревой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Слепченко В.С.,
с участием представителя истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее «Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 531 726 руб. 37 коп., из которых: 1 474 719 руб. 23 коп. - просроченный основной долг, 39 079 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 7 757 руб. 08 коп. - проценты на просроченный основной долг, 5 271 руб. 59 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 898 руб. 7 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 50 317 руб. 26 коп., проценты по кредитному договору размере 10,25% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, пени по кредитному договору размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м., кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 781 788, 8 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 заключен кредитный договор №-№, в соответствии с которым, Кредитор предоставил Заемщику заем в размере 1 840 000 руб. сроком на 204 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита.
В соответствии с п.7. кредитного договора, сумма кредита 27.08.2018 г. была перечислена в безналичной форме на счет ответчика.
В соответствии с п. 1.2.4 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м., кадастровый №.
Согласно п.1.2.2.1. кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. В случае заключения договоров страхования процентная ставка уменьшается на 3% (п.1.2.2.2, 1.2.2.5. Договора).
Пунктом 2.5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.
Право собственности ФИО2 на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав Кредитора (выписка из ЕГРН от 27.03.2025 г.).
В силу п. 2.4.4.3 кредитного договора, Кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу.
«Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную Заемщиком по кредитному договору, что подтверждается договором № 4250 купли-продажи закладных от 16.07.2019 г., о чем был уведомлен Заемщик (Уведомление от 14.08.2019 г.).
Согласно п.1.2 договора купли-продажи закладных, Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по кредитному договору.
В соответствии с преамбулой Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.
Заемщик систематически допускала просрочки платежей. Платежи в счет погашения задолженности производились ею несвоевременно и не в полном объеме.
В соответствии с п.п. 2.4.4.1. Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, а также суммы неустойки (при наличии), в следующих случаях:
при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей на срок более 30 календарных дней, более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения Кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что количество просрочек по внесению ежемесячных аннуитетных платежей превышает три в течение двенадцати месяцев, Банк направил Заемщику требование № 168-3/3926/25 от 30.04.2025 г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок по 03.06.2025 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.
До настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на 08.06.2025 г., размер задолженности Заемщика по договору займа составляет - 1 531 726 руб. 37 коп., из которых: 1 474 719 руб. 23 коп. - просроченный основной долг, 39 079 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 7 757 руб. 08 коп. - проценты на просроченный основной долг, 5 271 руб. 59 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 898 руб. 7 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п. 4.4.2 Общих условий кредитования, Банк вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении Заемщиком обязательств по договору, включая требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств.
Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств, после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.
Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Инвест Проект». Согласно отчету № 16826 том 863 от 08.04.2025 г., рыночная стоимость квартиры составляет 3 477 236 руб. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 2 781 788, 8 руб.
В связи с чем, истец обратился в суд с указанным выше иском.
Представитель истца «Газпромбанк» (АО) ФИО1 доводы искового заявления поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, причины неявки неизвестны.
В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.
Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В судебном заседании установлено и подтверждено предоставленными доказательствами, что 08.09.2017 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 заключен кредитный договор №-№, в соответствии с которым, Кредитор предоставил Заемщику заем в размере 1 840 000 руб. сроком на 204 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита.
В соответствии с п.7. кредитного договора, сумма кредита 27.08.2018 г. была перечислена в безналичной форме на счет ответчика.
В соответствии с п. 1.2.4 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в собственность ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м., кадастровый №.
Согласно п.1.2.2.1. кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. В случае заключения договоров страхования процентная ставка уменьшается на 3% (п.1.2.2.2, 1.2.2.5. Договора).
Пунктом 2.5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика уплачивать неустойку в размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.
Право собственности ФИО2 на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав Кредитора (выписка из ЕГРН от 27.03.2025 г.).
В силу п. 2.4.4.3 кредитного договора, Кредитор имеет право передать свои права по закладной другому лицу.
«Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную Заемщиком по кредитному договору, что подтверждается договором № 4250 купли-продажи закладных от 16.07.2019 г., о чем был уведомлен Заемщик (Уведомление от 14.08.2019 г.).
Согласно п.1.2 договора купли-продажи закладных, Банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств и правом залога на имущество, обремененное ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Тем самым Банк является кредитором Заемщика по кредитному договору.
В соответствии с преамбулой Индивидуальных условий Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.
Заемщик систематически допускала просрочки платежей. Платежи в счет погашения задолженности производились ею несвоевременно и не в полном объеме.
В соответствии с п.п. 2.4.4.1. Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, а также суммы неустойки (при наличии), в следующих случаях:
при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей на срок более 30 календарных дней, более 3-х раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения Кредитора в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что количество просрочек по внесению ежемесячных аннуитетных платежей превышает три в течение двенадцати месяцев, Банк направил Заемщику требование № 168-3/3926/25 от 30.04.2025 г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок по 03.06.2025 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.
До настоящего момента задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на 08.06.2025 г., размер задолженности Заемщика по договору займа составляет - 1 531 726 руб. 37 коп., из которых: 1 474 719 руб. 23 коп. - просроченный основной долг, 39 079 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 7 757 руб. 08 коп. - проценты на просроченный основной долг, 5 271 руб. 59 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 898 руб. 7 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.
Размер задолженности по кредиту, указанный истцом, подтверждается расчетом, который проверен судом, оценен как верный и не оспорен ответчиком.
Оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усмотрено.
Ответчик данный расчет задолженности не оспорила, своего расчета не представила.
Таким образом, истцом подтверждены факты получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком и неисполнения им условий кредитного договора по кредитному договору, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная задолженность по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 4.4.2 Общих условий кредитования, Банк вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении Заемщиком обязательств по договору, включая требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств.
Таким образом, с учетом того, что Заемщиком не исполнено требование Банка о полном досрочном исполнении обязательств, после направления данного требования прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячного платежа более чем на тридцать календарных дней и более трех раз в течение двенадцати месяцев, имеются основания для обращения взыскания на квартиру в судебном порядке.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которой удовлетворяются требования залогодержателя;
способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.
Банком для определения стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик - ООО «Инвест Проект». Согласно отчету № 16826 том 863 от 08.04.2025 г., рыночная стоимость квартиры составляет 3 477 236 руб. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 2 781 788, 8 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
При этом, согласно пунктов 20, 21, 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).
В соответствии со ст.ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 317 руб. 26 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-№, заключенный между публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2, с даты вступления решения законную силу.
Взыскать ФИО2 (паспорт № №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН/КПП <***>/526002001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.06.2025 г. в размере 1 531 726 руб. 37 коп., из которых: 1 474 719 руб. 23 коп. - просроченный основной долг, 39 079 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 7 757 руб. 08 коп. - проценты на просроченный основной долг, 5 271 руб. 59 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 898 руб. 7 коп. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 317 руб. 26 коп., проценты по кредитному договору размере 10,25% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начиная с 09.06.2025 г. по дату расторжения кредитного договора, пени по кредитному договору размере 0,02% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки с 09.06.2025 г. по дату расторжения кредитного договора.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 53,7 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 781 788, 8 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 28.10.2025 г.
Судья: