РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2023 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Орловой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Овчуховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-228/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование своих исковых требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № о предоставлении должнику кредита с лимитом задолженности в размере до <данные изъяты>. Банк принятые на себя по указанной сделке обязательства перед заемщиком исполнил, выпустив на имя заемщика банковскую карту с лимитом в указанном размере. Однако заемщик взятые на себя обязательства по данному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку минимального платежа, в результате чего у него образовалась задолженность. На основании этого 30.12.2007 Банк выставил заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность, который оставлен ответчиком без удовлетворения. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 09.02.2023 составила 51 069 руб. 88 коп.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по договору № в размере 51 069 руб. 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1 732 руб. 10 коп.

В судебное заседании представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении, адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Также просила применить срок исковой давности, поскольку истцом он пропущен.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частями 1, 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением и анкетой о заключении договора, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с лимитом задолженности 7 774 руб. 20 коп.

ФИО1, заполнив и подписав заявление и анкету на оформление кредитной карты банка, выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами банка и Условий комплексного банковского обслуживания предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), которыми ознакомлена до заключения договора.

Согласно Тарифному плану ТП, являющемуся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора кредитной карты, беспроцентный период составляет до 55-ти дней, процентная ставка для осуществления расходных операций по оплате товаров и иных операций – 42% годовых, для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 42% годовых, минимальный платеж - 4 % от задолженности, плата за направление счета-выписки – 15 руб., плата за выдачу наличных средств за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.).

Пунктом 11 вышеуказанного Тарифного плана также предусмотрено, что штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб.

На основании п. 8.15 Условий Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно заявлению ФИО1 подтвердила, что с условиями кредитного договора, состоящего из заявления, Тарифов банка, Условий комплексного банковского обслуживания предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись, получила карту и произвела её активацию ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в соответствии с положениями ст. ст. 433, 434, 435, 438 ГК РФ заключен договор кредитный договор, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № состоящий из заявления, Тарифов банка, Условий комплексного банковского обслуживания предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитные денежные средства.

Судом установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

30.12.2007 АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ответчика Заключительный Счет-выписку с требованием погасить задолженность по кредиту, которое оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Из расчета задолженности, представленного АО «Банк Русский Стандарт», усматривается, что сумма задолженности по состоянию на 09.02.2023 составила 51 069 руб. 88 коп.

Доказательств отсутствия задолженности либо ее иной размер стороной ответчика суду не представлено.

Вышеприведенные положения материально-правовых норм применительно к установленным по делу обстоятельствам указывают на наличие оснований для предъявления банком как кредитором заявленных к ФИО1 как к заемщику, надлежащим образом не исполнившему принятые на себя по договору займа обязательства, требований.

Однако, в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о применении к требованиям истца положений о сроке исковой давности, поскольку, как полагала ответчик за указанный истцом период задолженности срок исковой давности на обращение в суд истцом пропущен.

Проверяя обоснованность данного заявления, суд установил, что истцом в соответствии с условиями договора 30.12.2007 в адрес ФИО1 направлен Заключительный Счет-выписка с требованием погасить задолженность не позднее 29.01.2008.

В то же время из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 по условиям кредитного договора, усматривается, что после 29.01.2008 в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 денежных средств не поступало.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1, 2 п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» содержатся разъяснения о том, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты возврат задолженности определяется моментом её востребования банком, т.е. с выставлением Заключительного счета-выписки.

Из материалов дела следует, что 30.12.2007 АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку со сроком исполнение не позднее 29.01.2008, то именно с этой даты необходимо исчислять срок исковой давности, следовательно срок исковой давности истек 29.01.2011.

С заявлением о вынесении о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 15.08.2022, то есть уже за переделами срока исковой давности.

При этом обстоятельств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям истца к ФИО1 истек, о чем ответчик указал в письменном отзыве, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных им исковых требований к ФИО1

Требования истца о взыскании с ответчика суммы госпошлины подлежат удовлетворению как производные от основного – о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которого отказано.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тульский областной суд через Плавский межрайонный суд Тульской области со дня принятия решения.

Председательствующий Е.В.Орлова